【荐读】被各种借贷平台害惨的中国人，被还钱坑死的中国人
“姐，快给我的招行卡上转6000块，我明天就还你。”
刚等姐说了一个“好”字，小A就飞快地按下了挂断键。
他如释重负。
当天是微粒贷分期还钱的最后一天。
最近，北京青年报采访了90后青年小A，他的消费清单，深深刺痛我们的眼睛。
网贷6000
蚂蚁借呗3000
花呗2000
房租2500
吃饭、交通、水电等3000元
……
16500元，差不多是他每个月的固定支出。
月薪8000的他，本应过的比大多数人都游刃有余，但现实情况却是：
“工资一到手，每次还没捂热，就全还钱了。”
“零存款，高负债”。
这六个字基本可以概括小A的生活。
作为标准的90后，他从大学时就开始使用花呗、借呗，当时额度不高，也欠不了多少钱。
“问家里要一点，自己再稍微紧一点，差不多也能还上。”他这样告诉记者。
但工作之后，消费水平水涨船高，连带着各大贷款平台的额度也有了提高，“加起来差不多有八万。”
起初时还收着，怕透支。
后来发现从微粒贷借的钱，还能用花呗还，只是多出一点利息。
于是A君开始放开了手脚。
没想到的是，几次大额支出，让他两边都没有了额度。
不得已，只能把所有贷款都办理了分期。
勉强还了一期，就再没有钱还第二期了。
而工资卡，也彻底沦为了中转站，发到手的工资，连影儿都见不着了。
他早已焦头烂额。
没有能力成为富二代，一不小心就成为了“负一代”。
像小A这样，时时刻刻捉襟见肘的年轻人，并非特例。
而汇丰银行发布的数据显示，90后的负债是月收入的18.5倍，人均负债12.79万元，在所有的消费贷款人群里，90后占比最高。
惊人的悬殊背后，是当代中国青年们放肆的超前消费观念。
明明月薪只有5千，愣是过出了2万的精致，嚷嚷出了一个亿的暴富宣言。
“没有什么是一支口红解决不了了，如果不行，那就两只。”
“会花钱的女人，活得有多爽。”
“我从不会买1克拉以下的钻石，不值钱的。”
经常听到身边很多小姐姐挂在嘴边的一句话就是，早买早享受。
为了新款La Mer，为了新款LV，为了限量Tom Ford唇膏，追求轻奢的他们集体奔向借贷平台。
渴望更快一点、再快一点的拥有梦寐以求的物质生活，活成自己都艳羡的模样。
看着“花呗”和“白条”上越滚越大的数字，仍旧努力说服自己：
没关系，我这是为自己投资，只有我变优秀了，这个世界才会和颜悦色。
“花呗一时爽，还呗火葬场。”
“每个月最害怕十号的到来。”
这些都是年轻人的常态——真敢花，不怕穷。
而且，不光是年轻人，很多上了年纪的人也开始学习了这种生活模式。
“信用消费”的风气影响了几代人，大家都觉得提前透支就是提前享受，还能提升信用等级，何乐而不为呢？
02
然而，这些透支消费只对于一部分人有正面的作用，更多的人则是迷失在了消费陷阱里，被自己的贪欲吞噬。
除了万恶的高利贷、不正规的小贷平台和前几天3.15晚会曝光的714高炮等非法贷款平台，像是花呗和信用卡这样正规的平台本身是没有问题的。
与其说是被“花呗”或者“信用卡”毁掉，倒不如说他们是被自己毁掉的。
在电影《一个购物狂的自白》中，女主丽贝卡是一个超级购物狂。
作为一个时尚的纽约女孩儿，她买动力力求“对得起自己”，一万二刀的潜水设备、两万六刀的高级内衣、名牌卖场里的各种商品……丽贝卡的生活很快就被各种各样的账单淹没。
在好友的建议下，她阴差阳错进入了一家金融杂志，还写出了受欢迎的文章，遇到了完美的男主。
为了和男主在一起，丽贝卡努力控制消费欲，还清了卡债，结局皆大欢喜。
然而电影只是电影，女主的情况最为理想化——找到了高薪工作、有激励她的爱人和闺蜜、能够控制得住自己的购物欲……
而多数人一旦欠下了无力偿还的债务，想要翻盘就要付出巨大的代价了。
03
像小A一样，靠着“拆东墙补西墙”的方式勉强过活的，尚且已经算克制和乐观了。
“一开始只是想买一套六百多的护肤品，就用了花呗，分期半年还起来也很轻松。
后来又买了一件大衣，买了潘多拉的手链、买了coach的包包……欠款越攒越多，我开始从其它平台借款还款，最后没办法，我只能去借裸贷、借高利贷。”
“借钱的时候，总想着出去打工兼职就还上了，可时间过去了，却发现根本还不起。”
你以为自己只不过是在花明天的钱，其实，是在断自己未来的路。
那些表面上看着风光无限的负一代们，短暂的享受之后，面临的就是人尽皆知和暴力催收，私底下，早就被“还钱”折磨的歇斯底里。
2017年4月厦门一名大二女生因卷入“裸条贷”，利滚利欠下57万元巨款，在其母亲收到自己裸照、被疯狂催债后，在泉州一家宾馆选择了烧炭自杀。
2018年6月，西安大学生小森服毒自杀。去世后，家人在他手机里发现大量网贷平台的催款电话，疑其自杀与网贷有关。
据了解，2017年6月以来，发现违规催收频次1000余万次，施害人79万，受害人92万，已致20余人死亡。截至2017年9月，国内从事催收行业的机构数量高达3500家左右，催收人员的数量将近30万。（数据来自《南方都市报》）
前不久，澎湃这样一则新闻，令我们心惊。
为了偿还6万的网贷，武汉的一位女大学生选择卖卵。
“捐卵两颗，日入一万”
“诚寻爱心女孩兼职捐卵，奖励金最高可达5万”
“有偿捐卵，保证对身体无害”
“爱心捐卵，秒赚2万”
看着越来越高的贷款金额，洗手间门板上这些毫无人性的标语也越发令她心动。
她并不知道自己即将面临的会是什么：
没有麻醉，不去正规医院，两次取卵29颗，痛到眼泪直流。
黑心机构为了一次性能够取出更多的卵泡，将促排针谎称为“营养针”。
在一间卫生条件堪忧的宿舍为女孩连续打十几天，毫不顾忌她们的身体健康。
有些女孩刚打三天就出现腹水，也有女孩卵巢肿胀至柚子大小。
更有甚者会因为过度的促排药刺激而患上卵巢过度刺激综合征。
最危险的是，手术会造成卵巢肿胀。
严重时卵巢会因为缺血坏死，只能摘除。
为了还钱，赔上的，可能就是一辈子。
更令人痛心的是，近几年，因为贷款自杀的新闻也开始变多。
2018年年初，湖北25岁的研究生小罗，在武汉一家小旅馆走了极端。
家人在整理他的遗物时，在他的手机里发现了这样一张便签：
在武汉玩了一年，什么事都没做。
没什么遗产留下，借了一屁股债，不会还了。
绝望和歉疚中，又带着几分悲壮和释然。
他死的那天，支付宝里只剩下7毛钱。
手机里13个网贷app，总共欠了5万多块钱。
很多人对此不解：为了几万块，值得吗？
经历过被催款的人会斩钉截铁的告诉你，活着，只会生不如死。
呼死你、散播裸照、打电话给家长，去单位闹腾。
一旦逾期，弄得人尽皆知，让你尊严扫地。
“还钱”这两个字背后的恐惧，远远大于还钱本身。
虽然不正规贷款机构和暴力催收机构很可怕，可根源就是止不住的消费欲。
心理学上有个名词叫做“棘轮效应”，是指人的消费习惯形成之后有不可逆性，即易于向上调整，而难于向下调整。尤其是在短期内消费是不可逆的，其习惯效应较大。
“由俭入奢易，由奢入俭难。”
这句话就是棘轮效应的最佳写照。
透支消费就是如此，给了你高过薪资水平的额度，你消费之后进一步提升你的额度。
你的生活水平和消费欲望上去了，薪资却没有上涨。
根据经济学家Prelec的观点，人们在进行信用支付时，体会到的「消费快乐」最为强烈，而「还款疼痛感」最为微弱。
到了还款日，消费时的短暂快乐早已忘却，剩下的只有一腔焦虑。
当每月10号还款日，总是会听到身边抱怨的声音：
“花呗”到处设坑，害我一不小心又花钱。
可复盘消费经过，哪次不是自觉自愿按下支付。
余额不足，改用其他支付方式。
额度用完，改用其他平台。
把你钱包掏空的，既不是“花呗”也不是“白条”，而是你的欲壑难填。
赚钱能力跟不上你的消费水平，不堪重用的才能也无法让你过上你想要的生活。
然后还想一步登天……
不要以为被催收被追债的日子离你很远，小借小还依然可以创造美好未来。
从你向这些借贷平台伸手的那一刹那起，就已经一步一步向深渊迈进。
穿着花呗买来的衣服，用着分期买来的手机，连火锅、小龙虾都舍不得吃，每逢月初狼狈不堪。
因为还债，不敢辞职，不敢跟朋友去旅行，可能还会错过了喜欢的人。
也许没有被还钱坑死。
但生活的快乐却日渐被它吞噬。
想要走出这段被还钱牢牢钳制住的的黑暗，将生活回拨到无债一身轻的状态，
要还的，不仅仅是本金，还有大量的时间，更多的金钱，甚至是生命。
这些，你真的准备好了吗？
如果我们不能建筑幸福的生活，我们就没有任何权利享受幸福。
没有创造财富的能力，我们也无权享受财富。 ——萧伯纳
我们还年轻，本不该那么早负重前行。
04
在年轻的时候，追求花团锦簇的生活并不是错，错的是被他们蒙蔽双眼。
物质丰富造就的繁华或许快乐，但精神的富饶才是生命的高光。
去年，“周润发裸捐56亿”的新闻登榜了各大媒体。
不少人可能会觉得，这样大的一笔财富捐出去未免可惜，可是按照周润发自己的话来说，就是钱不是他的，他只是暂时保管。
“这个钱你不可能永远拥有，死了之后钱带不走，捐给外界有需要的人，挺好的。”
作为一个真正意义上的“有钱人”，《鲁豫有约》中展示的周润发的日常，过得却是再寻常不过的生活：
几十块一件的衣服、十五块一双的人字拖、挤地铁、坐巴士、逛菜市场、自己做饭……
合理的透支，并不是大事，能够通过透支度过自己人生艰难的时期，或者完成资本的积累，也没有大问题。
有问题的是因为透支和负债，亲手将贪婪、不知节制、没有信用等标签贴在自己身上。
别为了区区几千块，或者是一支口红、一双球鞋、一个包包，就将自己的一手好牌打烂。
人生最重要的事情，不是过早的消耗于无穷无尽的账单中，而是实现自己的价值。
最好的生活态度，应当是像《卧虎藏龙》中李慕白说的那样：
“当你紧握双手，里面什么也没有。当你打开双手，世界都在你手中。”
