所有的债务中我们把债务分为五种，而每一种债务都有不同的处理方法！

当拿到一份个人或公司的财务报表时，先看支出项和负债项。支出越多的人包含的债务越多，多到一张财务报表都写不下，所以才需要信用卡体检表，消费贷款明细表，网贷明细表等理清债务。

而债务可以分为

恶债:如网贷（因其高昂利息）,民间高利贷。信用卡临时额度。

短债:1-3年短期内借款需要归还只进不出或难出的债务。如股票抵押,花呗,借呗,车贷,消费贷

长债:如20年-30年的房贷,保险,房租水电,生活费等硬性支出。

普通债务:利息较低容易控制，可循环借贷的债务。如信用卡，亲友借款，随借随还。

良债:指还款条件非常宽松，或可以产生收入的债务。如政府补贴贷款,产生收入的又有负债的资产。

今天我们主要讲如果处理恶债！

恶债:如网贷（因其高昂利息）,民间高利贷。

信用卡临时额度.

小金额如1000-5000多的，可以即时消除或债务重组，大金额的建议坚决使用债务重组的方式消除。

1，可以直接用手里的现金直接消除！

处理方式：现金还恶债！

钱不是天上掉下来的，也不是地上长出来的，更不是大风刮来的，每一块钱都有它的来路！要么工作收入，投资收入，出售东西或服务，融资贷款，各种借而来……偷蒙拐骗不属于我们建议的资金来源，总结的说借贷是来钱最快的方式，但是，每笔借款都有代价！

2，从信用卡，亲朋借款直接还进去消除。

处理方式：普通债还恶债！

因为网贷是恶债，而信用卡和亲朋好友借款属于普通债务，借普通债务去归还恶债是比较好的处理方法！

而借只进不出的消费贷款即短债还款则会加大还款人的资金压力！

3，通过债务重组弄抵押贷款还债

处理方式：良债还恶债！

债务重组：先购买资产，再从资产里面贷款出来归还贷款！

优点:因为其门槛低，时间短，非常确定性，成数在5成左右，该贷款不看资产，不看负债，征信逾期，黑名单也可以申请，年利率5%，半年还一次利息，不需要还本金。

并可以获得资金增值，融资价值和终身的每年被动现金流收入。

缺点：门槛低的现金流收入为年现金流，见效较慢，资金增值慢。会占用5成左右的现金。

各恶债处理方式

恶债之网贷

目前因为网贷的普及和方便，以阿里的花呗，借呗为首，到腾讯微粒贷，京东金条，白条！很多白领青年，企业主大量申请，虽然其方便快捷，但是原罪是期限短，利息高！一逾期后立马翻脸恶意骚扰借款人和所有通讯录的亲人朋友客户等，对借款人造成严重影响，而逾期一旦归还就再也无法再借！

通常开始申请网贷的人只是暂时遇到了财务问题，然后借网贷周转，而慢慢发现，就会越借越多，数量大，还款期频繁，然后利息高，到最后就真的还不上了，开始逾期，通讯录被爆，各种变态催款电话短信纷至沓来……

未逾期前，可以先用现金填掉小金额的，哪怕是借信用卡，朋友的都先填掉小贷，避免增加自己的支出！

逾期后，利息会立马成倍增长，你想还都下不了手，比如你就借了1000元，结果逾期后要你还2500元，这样的案例非常多，所以有人说小贷堪比贩毒的还赚钱……逾期后你会开始经历暴风雨来袭，各种电话，短信骚扰，这里请务必记住一个词，这个词非常关键，叫：框架！

保持住你的框架，坚持你的原则！

这个时候你会开始用到一个手机的重要功能叫勿扰模式，下载腾讯手机管家，保存重要人士的电话可借，陌生电话其他一律不接！

准备好钱后，先从关联芝麻评分的开始谈判，说我前些日子生病住院了，花了好多钱，现在欠了50多个网贷都逾期了，现在我病好点了，希望协商还款，如果你们能减免利息我就安排下还款……总之保持这个框架！

然后比如说闪电借钱，用钱宝，江湖救急这类网贷，一谈判听说你要还钱，里面同意还本金加点利息马上清帐了！

有一些则充满恶意，说各种威胁的话，让你断腿，法院起诉，追债上门，找你父母，让你坐牢……这样的基本上利息非常高的，他们框架强，你也要保持框架，不喜欢就拉黑，反正先挑愿意谈判的先解决……那些喊打喊杀的，恶意满满的让他们排队……表明你的立场！

话说欠债还钱天经地义，但是无理的贷款不在考虑范围，用很多人一句无赖的话说：凭我本事借的钱为什么要还！

至于什么上征信，法院起诉，坐牢之类的，如果你有钱，愿以身受高息剥削可以还，如果你没钱，那么先保住你重要的信用卡，该换手机换手机吧！

事实证明：保持内心强大的人，框架强大，网贷上岸就容易……

恶债之高利贷

高利贷不单利息高，逾期后果很严重，轻的上门泼红油大写杀你全家，重的断你手脚，逼得你跳墙跑路……

因为高利贷多半由黑道人士放款，一入江湖你也知道来者不善！所以可以不借千万别借！

而我们接触过的案例中逾期后有俩个重要的关键框架一定要保持：一，以死相逼，断掉利息，不然一世也还不清。二，本金一分不少保证还够给你！

这个谈判没有那么容易，但是逃避就会把事情弄严重化！

高利贷案例

中大布匹市场王老板，欠高利贷60万元，月利5分，每月利息3万元，约定可以只还利息，直到归还本金。

王老板眼见每月利润均被债主收走，不堪重负，于是忍痛便卖掉了乡下的土地房子获得60万元现金，准备归还给债主，断掉该恶债。

A方案：归还60万，断掉利息。

B方案：用60万元，购买市场价值70-90万的房子，做抵押贷款60万元出来归还给债主，将高利贷转为抵押贷。利息较低。

房子会增值，上涨可以赚取差价

可以利用房子为资产向银行申请信用卡和装修贷等获取融资价值

房子可以出租，赚取每月现金流被动收入。

如果你是王老板，你选择A方案还是B方案呢？

解决恶债来来去去都一定会涉及到俩个问题，钱从哪里来？如何谈判让对方接受？

还清恶债并不等于你脱离了苦海，因为你的财务还不是还乐观，你还需要把精力放在获取现金流收入上，而为什么我们一直提倡要债务重组？因为那样你的利益最大化，你更容易恢复财务健康！