信用是市场经济正常运转的基石，信用的缺失对经济得影响时巨大的，信用危机是最大得经济危机。这里面分为企业信用和个人信用，今天聊聊个人信用。

相对来讲，欧美国家的征信体系比我国发展的早，体系非常完善，建立了全面的信用档案，一方面为银行和金融机构提供个人的信用信息，从而提高了借贷资金的安全性；另一方面信用档案的数据资料为每个人得信用额度提供了数据支持，这就是信用评级。信用等级越高你享受得社会福利越多，你的融资借贷成本越低生活越便捷。它影响到个人生活的方方面面，大到出国旅游、教育读书、购置房产，小到乘坐公共交通工具和话费、电费、气费等柴米油盐的小事。比如你做公交车有不诚信行为都将记录在你的诚信档案，追谁你一生，那么你我诚信污点后，不要说贷款置业，就是工作都找不到。

我国的个人信用信息基础数据库2006年正式开始运行，2014年发布第二个施行版本，由中国人民银行征信中心负责管理和运行，它是独立得非盈利第三方机构。它包括三大栏目：信贷记录、公共记录、查询记录。信贷记录就是你近两年内的个人金融数据，包括信用卡、住房贷款和其他贷款；公共记录主要是近5年内的欠税记录、民事判决、强制执行、行政处罚及电信欠费记录；查询记录就是近两年你的信用报告查询的记录。

需要注意的是个人逾期不良记录保留5年，从你处理完逾期开始算，超过5年应予以删除不良逾期记录从新建立个人征信。但是如果你的逾期一直未处理未还款，这个征信会一直伴随你，影响你的融资，办卡，借贷等。在实际情况中，如果处理完逾期后的两年内，你能保持良好信贷习惯，两年后你的逾期记录会被正常流水覆盖住，可以简单理解为正常信贷不受影响了，就是信用卡申请有可能会批复等。社会上有单位说可以修复征信，这个就是骗子，要收你的智商税，所以大家一定要理解这个逻辑。

最后说下现在跟多网贷，逾期说是上征信，这是恐吓让你早点还款的套路，应该说99%网贷没这资格。网贷主要是有个网贷大数据，它和征信一样，一个是国家体系，影响你的方方面面，一个是网贷体系，只会影响你申请下一家网贷能不能下来而已，所以可以不用太在意它。