商业贷款是指在购房时，以其所购买的产权住房为抵押，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。还款方式分为等额本息以及等额本金。两者的区别就在于，本息是每月还款的金额一样，本金就是每月还款金额递减。

公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用员工以其所在公司所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的员工发放的房屋抵押贷款。。

那买房的时候，到底是哪个贷款更划算？

如果你是国企、事业单位员工，毋庸置疑，肯定是公积金贷款。如果只是民营企业职工及个体老板或自由职业者，反而选择商业贷款较为合适。原因如下：

第一：商业贷款放款条件简单。相对公积金而言，商贷对于负债情况、征信情况较为宽松。

第二：异地城市购房公积金多不能使用。异地城市购房的时候，多数城市都会暂停异地公积金的审核。如果你是异地投资客户，并且资金不允许一次性付款的情况下，商业贷款是唯一的选择。

第三：商贷可提取公积金余额每月还款，而公积金贷款仅能绑定却无法提取余额。成功商贷购房后，可凭借购房依据提取公积金进行还款，同样可减轻还贷压力。