8月29日，中国银保监会办公厅发布《关于进一步加强消费金融公司和汽车金融公司投诉问题整治的通知》（下称《通知》）称，要严厉打击非法代理黑产，严肃查处以“征信修复、洗白、铲单、征信异议投诉咨询、代理”为名行骗，严重扰乱社会信用体系建设大局的不法分子。

在监管频频发声严查代理黑产之际，近日湖北警方联手分期乐重拳出击，对一协助债务人批量伪造重症、贫困证明的非法代理“债闹”团伙进行立案打击。

债闹已形成完整黑产

近来，一些不法分子正在通过代理公司不断推动形成债闹事件。所谓“债闹”，是指不法团伙帮助债务人恶意逃避债务的违法行为。这些团伙打着“反催收联盟”名义，以及能为债务人减免债务的幌子，向债务人传授减免息差、延期还款“技巧”，教唆、煽动其主动逃避债务，甚至以违法手段拒绝偿还债款，并借此牟利。

据了解，湖北警方本次打击的债闹团伙就是利用代理公司形式招揽客户，批量伪造各类证明，恶意逃避债务。据分期乐相关负责人介绍，今年5月，分期乐发现用户提交的50余份因重症、贫困需停催的申请有很多疑点：证明材料模板一致，并非用户本人提交，微信号备注均为同一家公司名称，另外来电手机号码归属地也均集中为湖北同一地级市，而用户户籍实际分布在全国多地。

了解这些情况后，分期乐立即向湖北警方报送了相关线索，配合警方快速将这一团伙一举抓获。

分期乐工作人员提醒，用户若真正陷入困难，可通过正规渠道申诉，分期乐有一系列的帮扶解困举措，勿听信债闹团伙唆使，以免造成更大损失。在今年二季度，针对受到疫情严重影响的用户，分期乐考虑其实际困难，就采取了缓催、适度减免等多项更有温度的措施，帮助用户度过难关。

多方联动严打债闹黑产

虽然上述团伙已被抓获，但当前在众多社交平台上，仍有大量非法代理在“招揽生意”，还出现了一些有组织、规模化的债闹团伙。他们不仅会帮助债务人通过伪造病历证明、贫困证明、编造艰难处境，甚至通过恶意投诉金融机构、助贷平台或催收人员等方式，达到逃避债务的目的。非法代理债闹已形成完整的黑色产业链，不仅严重扰乱正常社会、金融秩序，还涉嫌欺诈，导致债务人本人的利益往往遭受多重损害。

首先是信息泄露，债务人的身份证、手机卡、银行卡等个人敏感信息有被非法利用风险；其次是财产损失，债务人除被不法分子收取高额“代理费用”外，拖延偿还欠款等方式也会产生更多逾期滞纳金及罚息；再次是征信受损，债务人在教唆下暂停或拒绝还款，可能导致个人信用受损；最后是法律责任，债务人若参与，可能会构成伪造印章罪、寻衅滋事罪或聚众扰乱社会秩序罪等。

针对债闹的非法行为，管理部门多次提及要严打和“债闹入刑”。2020年，“打击恶意逃废债”被首次写入政府工作报告；2021年2月，中国银保监会表示，坚决打击恶意逃废债行为，加强对“反催收联盟”等违法违规网络群组的治理，这是首次将“反催收联盟”明确定义为“违法违规组织”，为相关部门处理相关案件提供了重要的参考依据；而在2022年，更有多位全国人大代表建议“债闹入刑”，提高债闹团伙违法成本；8月29日发布的《通知》再次表明，监管不会容许债闹团伙肆意蔓延。

在行动上，各地警方一直对债闹团伙保持高压严打态势。今年以来，重庆、新疆、湖北、江苏等多地的债闹团伙被警方抓捕。同时，海南、湖南、辽宁、青海、黑龙江、陕西、广西、山西、福建、安徽、浙江等多地的金融监管、公安、市场监管部门，联合发布类似通告，提出严厉打击金融领域的“非法代理投诉”、“代理维权”等。

除了监管和警方全力出击，金融行业各方也都在行动起来。今年3月，乐信、马上消费金融、平安普惠、招联金融等十余家机构，在重庆成立全国首个打击金融黑产行业共享互助组织——“打击金融领域黑产联盟”（AIF联盟），凝聚行业之力，让债闹等金融黑产无处遁形。

需要注意的是，《通知》还明确指出科技手段对打击黑产的重要性。《通知》称，机构要积极研发通过科技手段，预防、识别和及时制止非法代理投诉，使用语音质检模型、话术模版和声纹技术等，辅助客服坐席判断预警投诉风险，全面加强自身识别和防范非法代理黑产的能力。