犹豫了很长时间，还是觉得有必要跟大家谈谈网贷，这是一篇长文，但是有干货，请慢慢阅读！

每一起网贷案件的发生，都是以鲜血为代价！

我妻子于在家中喝农药自杀，死后我们从她手机上发现大量贷款APP，催收短信，陌生电话记录，并且很多亲朋好友都接到过网贷平台的催收电话，她为了还网贷四处借钱，最后承受不了压力，选择喝农药自杀。

这是一位妻子网贷自杀后，丈夫的自述。

随后，甘肃省特大“套路贷”案件浮出水面，受害者达到39万余人，其中89人因为受不了暴力催收的折磨自杀身亡。

2019年3月，甘肃省兰州市警方出动600多名警力，成功抓获了一特大“套路贷”的犯罪组织，共抓获犯罪嫌疑人253人。该组织涉嫌非法放贷APP和网站1317个，而这个犯罪团伙最擅长的就是利用短信轰炸、曝光通讯录和P图侮辱等方式来敲诈和逼迫受害者。该犯罪组织通过非法放贷累计金额高达62.73亿元，而该团伙获利了28亿元。

相比于隐藏在民间的套路贷，甘肃套路贷案件只是冰山一角。

10月24日，22岁的张家泽在租住的门头沟某小区11层楼上跳楼身亡了。

2017年：给女友买手机网贷 短短3个月背上35万债务服毒自杀。

2016年8月26：迷恋足彩，大学生欠下60万网贷跳楼自杀。

2016年6月：网贷6万多赌球输光，石狮大学生在宾馆烧炭自杀。

2017年7月5日：重庆邮电大学(微博)大一男生跳江自杀，疑因无力归还网贷。

此处省略很多很多很多字......

违背道德的信贷产品，层出不穷!

创业贷，消费贷，校园贷，贷贷不息。

信用卡，贷记卡，储蓄卡，卡卡相扣。

在当今社会，如果你没有几张信用卡，可能就会被人嘲笑甚至鄙视。

想结婚，但是没有彩礼钱，别急，我有彩礼贷

想生孩子，怕没钱养不起，别急，我有二胎贷

孩子想上好学校，别急，我有助学贷。

孩子为了攀比消费，别急，我有校园贷

当你需要创业，别急，我有创业贷

你买房，我有购房贷

你买车，我有车贷

你驾鹤西去，别急，我还有墓地贷。

生日贷，人情贷......

从你呱呱坠地，到你入土为安，只有你想不到，没有你贷不到。

你以为这些贷款平台是在帮你解燃眉之急吗？

绝不是？他们只不过是为了自己的利益，抛出去一点小小的诱饵。只要你上钩，便会倾家荡产！虽然有些夸大，但是这是事实。

“我们不断地拉人头，只要他们进来，就走不出去，想办法不让他们走出去，反正就是各种套路，故意给借贷人制造违约。我们不看重本金，反正就那几千块钱，我们要的是他的违约金，利息等，这个比例最低都是1:10，有的可能1:100，甚至更多......。”

这是某网贷平台离职产品经理的回忆。

看到这里，你应该明白了吧。

明明借了1千块钱，最后滚成了几万，甚至几十几百万。虽然你可能还了没那么多，但是你哪怕还了十分之一，甚至百分之一，那么他们就赚了。他们玩的就是概率。

这些网贷平台已经违背了金融业态的初衷和发展规律，国家出手整治，迫在眉睫！

信贷产品的初衷

那么，信贷产品的初衷是什么呢？网贷平台的本质又是什么呢？

信贷产品，本是由金融机构推出，为了解决老百姓日常资金周转、或者消费需求，而设立的借款服务。

网络信贷也称P2P，起源于英国，随后发展到美国、德国和其他国家，其典型的模式：网络信贷公司提供平台，由借贷双方自由竞价，撮合成交。

在传统P2P模式中，债权人，债务人，网络平台为三方独立存在。网贷平台仅为借贷双方提供信息交互、信息价值认定和其他促成交易完成的服务，不实质参与到借贷利益链条之中，借贷双方直接发生债权债务关系，网贷平台则依靠向借贷双方收取一定的手续费维持运营。

网络贷款平台制定一系列规则，同时也要接受法律法规的约束。平台既要对债权人负责，也要对债务人负责；既要对债权人形成约束，也要对债务人形成约束。平台是规则的制定者，不受债权债务任何一方的影响，有权利有义务向任何违约一方进行约束，限制，举报，配合司法机关调查处罚等。

举个非常常见的例子：

比如农贸市场，由国家提供场地，符合条件的菜农去市场经营，当然要接受组织者的监管。如果你卖的菜有质量问题，他们有权处理，严重地向相关部门报案；当然，如果遇到消费者故意损害菜农利益的，组织者也有权利对消费者进行处罚。组织者既要保证菜农的利益，也要保证消费者的利益。

同样是卖菜的，那么你去超市买菜，如果遇到质量问题，那么超市会想尽办法甩锅，推脱责任。你听说过哪个超市主动向上举报自己的违法行为吗？为了维护自己的利益，他们会尽力地将责任全部甩给你，让你去承担损失。超市既是平台的组织者，同时也是监管者。所以，出现监守自盗，就显得顺理成章了。

现在的网贷平台，就跟超市卖菜的是一个道理。

我只要有钱，花个几百万做个网站，申请金融牌照（或者挂靠）。就可以放贷了，说难听点，就可以吸血了！

谁在破坏规则

堆积如山的财富，纸醉金迷的生活，这一切都来自“动物系”的暴利。 “动物系”是什么？《时代周报》记者卢桦笔下的一名借款人对此解释得通俗易懂，“你知道什么是动物系吗？动物系里有个产品叫开心虎的。一只笑嘻嘻的老虎看着你，这就是他们自己啊。这些人凶残、无情，拿着这么多浸满血的钱，肯定开心了。”

除了老虎，“动物系”还有很多名字看似可爱而无害的小动物，包括节气猫、甜兔、网牛、雏鹰、白鸽、花猫。他们把自己伪装成温顺可爱的动物，实则就是为了掩饰自己的虚伪，丑陋，甚至残暴。

一切，都从他们破坏游戏规则开始。

据悉，一个网贷平台，从2018年5月到2019年3月，8个月的时间里，从2亿本金开始，向47.5万人放款近60亿，收回91亿，获利31亿。仍未收回的本金14.7亿，逾期利息84亿，累计规模189亿。

为了达到高暴力敛财的目的，他们采用各种手段，榨取债务人的血汗钱。

最为常见的就是虚增费用。

砍头息，考察费，保证金，等等等等。

制定霸王条款。

你要借钱，就得按我的规矩来办。不管是利息高低，金额大小，费用项目，还款方式等，一切都是我说了算。

对于债务人来说，跟网贷平台签订的借贷合同，就是单方面的霸王合同！

制造违约。

这是他们惯用的伎俩。你借了钱，那就不要指望轻轻松松地还钱。为了让利润最大化，平台和债权人毫无道德的制造违约。

比如你还钱的时候，发现平台还不进去，就是给你制造逾期，甚至逼你续贷。

我明明在当天下午18:00左右把钱还进平台，结果第二天他们发个还款截图，说我逾期了，要么支付1200元的违约金，要么就续贷。我跟他们理论，并给了她们还款的记录，他们说以到账时间为准。

像这样的陷阱，不胜枚举。没有第三方的监管，平台和债权人就会肆意破坏游戏规则，违规违法就顺理成章。

当你踏进网贷之门，就会叫天天不应，叫地地不灵！

维权难，难维权

我借了3000元，一共还了17500元，现在平台说还要还6000多元，我实在没钱了，最后他们把我起诉了。我明明知道这是高利贷，他们是违规的。我也跟法庭抗辩了，但是最后的结果是，黑纸白字，责任在我。

像小冰这样的债务人，想去维权，或者维权失败的债务人，可能要用千万级去统计。但是他们所面临的结果也不会乐观。

这就是网贷纠纷的维权难，难维权！

有违法行为，债务人就只能依靠通过国家银保监会，或者法院维权，但是。债务双方所形成的债务关系本来就是债权人的霸王条款。所以，你即使投诉还是法院诉讼，你不但找不到有利证据，反而花费大量的时间和精力，很多人耗不起，就只能选择妥协。于是一批批的债务人被送上了法庭，被送进了黑名单。

在一定程度上来说，**成了网贷平台的讨债工具！

他们的底气来自于自愿，合同是你自愿签的，钱是你自愿借的，条件是你自愿答应的。但是，作为债务人，有不自愿的资格吗？

有人破坏规则，就要有人维权，可是对于债务人来说，维权之路漫漫！

暴力催收，是自我终结！

说到网贷，就必然会想到暴力催收。如果不是暴力催收，让给这些网贷平台尝到了甜头，那么网贷平台就不会如此猖獗！

可以说，如果一开始就对暴力催收严厉打击，网贷平台就会慎重，考虑自身的风险，就不会轻易出借，甚至不会有这么多的网贷平台的产生。那么同样就不会有这么多的债务人。

很多人不是非要借这笔钱，一是经不起诱惑，二是借钱太容易！

很显然，现在这些网贷，相比于毒品，有过之而无不及！大量的网贷纠纷，正在残害青少年，影响他们的价值观。他们认为不需要经过奋斗就可以借钱消费，从而给他们树立了非常不好的形象。

网贷将很多年轻人送进了黑名单，让他们失去了奋斗的机会，努力的土壤。严重影响了社会的进步和经济的发展。

所以，我国在今年的3月1日将暴力催收写进刑法，其目的就是为了保障债务人的基本权利，同时也是对违法犯罪行为的打击。

随后，教育部和银保监会发布声明：禁止任何单位从事校园贷。这也表明，国家开始对网贷乱象开始出手了。

最终，网贷会倒戈在暴力催收！

总结

到底是谁在为卡奴推波助澜？你可以说是网贷平台机制的不健全，也可以说是我国信用体系发展的不完善......。但是，归根结底就是资本家的贪婪，是丑恶的人性！

当我们的眼睛里只剩下金钱，那么规则就是一张白纸。

借用落马书记的那句话：人不可以把钱带走，但是钱却可以把人带走！