向及贷平台贷款35000元，分24期，总共需要还款56600元，综合年利率达51%，而在借款合同中写的为4.56000%，后来发现，万惠及贷在不提前告知的情况下，整个贷款申请流程中无提示情况下，在最后签合同时让借款人签了借款合同，咨询及服务合同，委托担保协议，和借款人意外险合同，在担保协议合同中向借款人收取担保费8400元，以每月算到利息的方式收取，在咨询及服务合同中，收取账户管理费10012.80元，以每月算到利息的方式收取，造成了在及贷app的还款明细中，每月还款本金1458.34元，综合息费900.20元。既然是综合息费，那么在贷款合同中不算进综合息费里，属于变相收取利息，属于违法行为。

如果及贷想说自己是中介平台，以中介平台的名义收取其他费用，那么中介平台为什么不在借款人借款时进行告知，只在签合同时多出几个合同，又为什么在收取各种其他费用后直接算进综合息费里，以综合息费的名义扣除。

《贷款通则》第十八条借款人的权利中明确规定：借款人有权拒绝借款合同以外的附加条件。及贷在不事先告知的情况下，误导借款人，让借款人以为是和金融机构签订合同，在其他费用收取时，又以正常利息的方式收取，将自己的附加条件蒙混过关，实际有故意让借款人忽略选择的意图，根据《合同法》不生效的条例：以合法形式掩盖非法目的。及贷属于以签合同的合法形式掩盖其误导销售，本质高利贷的行为，合同可不生效。

根据《中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》，民间个人借贷中，出借人的资金必须是属于其合法收入的自有货币资金，禁止吸收他人资金转手放款。民间个人借贷利率由借贷双方协商确定，但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率(不含浮动)的4倍。超过上述标准的，应界定为高利借贷行为。如果及贷是中介平台，本次借款行为属于民间个人借贷，及贷平台有吸收他人资金转手放款的嫌疑，而且误导销售，实则变相收取不合理费用。

如果及贷本身为合法贷款机构，那么本次借款属于高利贷，及贷为不合法贷款机构。总而言之，及贷想钻法律的空子，实际上已经触碰了不合法的线，及贷的性质，行为，已经不是在打擦边球，而是板上钉钉时间未到而已，只是还有些违法行为没有被查到而已，在这里不想过多追究，要求及贷平台退还之前还款多还的不合理费用，并将后期每期还款金额改为合理还款费用。