从客户提交房贷申请，到房贷资金发放到账，一般需要两到三个月左右的时间。其中审批环节大致需要两到三周左右，有时可能会延长到一个多月；而审批通过后，银行一般会在一周内通知客户签订贷款合同、办理抵押等相关手续，然后就会进入放款环节，大概花费一个月左右的时间将贷款资金发放到账。

因为个人住房公积金贷款流程较个人商业性住房贷款更复杂，所以花费的时间一般也会更多一些，可能商贷一两个月就办下来了，公积金贷就需要三个多月的时间。

当然，大家也需要注意，有时遇上银行资金紧张或者办理业务的人很多、银行繁忙的话，可能需要花费更长的时间。就有人办了房贷后，过了三四个月还没有下款，甚至半年都没动静的情况也存在不少。对此，建议赶紧联系经办银行客服询问具体进度。