P2P行业备案再延期 平台将面临两难选择

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近期,网络借贷风险专项整治工作座谈会引起了行业关注。

此次会议传达了党中央、国务院指示精神,系统总结了上半年整治工作,全面分析了目前互联网金融及网贷风险形势,明确提出下一步主要工作继续稳妥有序化解存量风险、多措并举支持和推动机构良性退出或平稳转型作为重点。

1、正常运营平台707家

P2P行业发展10余年,累计平台数量有6000家,目前正常运营平台已经降至707家。

而在未来一段时期内,除了平台数量会继续下降以外,行业整体待收规模以及借款人、出借人数量也会随之下降。

根据我们观察,目前的700余家平台很少存在诈骗等行为,大体上存在的问题是不合规(期限错配、暗兜底等)以及资产质量较差为主。

2、转型与退出

专项整治工作座谈会指出,目前已经完成对430家平台合规检查。

而本次合规检查最大的问题是部分平台偏离了信息中介定位,不同程度参与到了信用中介的定位中去。

最为关键的是,在这次检查中有些平台依然存在股东自融、制造假标、虚假注资、资金挪用等违法行为。

从出借人角度来看,P2P行业依然处于风险高位。

从平台角度来看,目前只有两条出路,一条是继续将业务往合规方向发展,无论是转型成助贷机构、消费金融公司和网络小贷公司;另一条则是选择主动退出行业。

我们拿转型助贷业务举例。

传统助贷业务是机构向银行推荐符合银行标准的借款人,银行作为独立主体对借款人进行审核;每推荐一位借款人,助贷公司会收取一定比例佣金。

而目前慢慢转型为助贷机构的网贷平台,有一部分是在做着半助贷业务模式,也就是既向资金方推荐借款人,又参与放贷。

这样做的优势是可以提升平台利润率,但劣势是一旦资金方有了更低的获客渠道,那么半助贷模式平台会进入低利润周期。

另外,转型消费金融公司和网络小贷门槛相对较高。

如果平台自身的资产实力与背景不是很突出,那么向这两个方向转型的难度依然很大。

3、留下来需要付出极大成本

根据第三方平台统计,目前成功转型的机构不足80家。

行业在前期经历了草莽时代,后又进行了野蛮生长,现在进入到了精英时代,跟随市场以及监管在不断更正自身的合规程度。

6月12日,互联网女皇玛丽·米克尔发布了《2019年互联网趋势报告》,报告中提及目前互联网用户红利持续衰减,新的增长点难以寻觅。

这变相意味着在P2P领域,线上获取新用户将是一项非常难的事情,而流量的枯竭也意味着公司将会很快进入瓶颈期;但成本却依然在不断上升,如平台运营不力,那么即会进入持续亏损状态,最终导致面临倒闭风险。

且从近几个月的观察中我们发现,在行业出清期间,不少借款人在非常时期会认为自己的借款平台会存在濒临倒闭的情况,从而存在侥幸不还钱的心理。

所以,正常运营的平台如果想留下来,不仅要提升资本与运营实力,还要对抗借款人恶意逃废债等情况的发生。

整体来看,平台若想保持正常运营,那么目前要先跨过监管的高门槛,后要面临成本上升、流量枯竭以及借款人逃废债的问题。

4、结语

但是,在目前除了平台需要面对多重挑战以外,也有一些利好消息。

近期一些头部平台提升了注册资本金,以加强自身的抗风险能力;互联网巨头京东也在着手推进布局P2P行业,以备后续可以拿到备案牌照。

种种现象说明,这些公司对网贷行业的未来还是比较看好。

从政策监管角度来看,此次备案延期本质上是想维护金融市场的稳定性,尽量慢慢化解潜在风险,防止后续再次发生雷潮的可能。

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