近年来，随着现在整个网贷市场的兴起，各类的贷款软件app，贷款超市，贷款平台，呈迸发式的增长。过快的发展必然会导致风险管控的不足。尤其是很多做小额信贷的公司，如果每一单都去做线下调查，无疑成本过于高昂。此时，基于第三方信用机构大数据产品进行风险控制就变得尤为重要。今天法智通小编要讲的就是多头借贷。

多头借贷存在的违约风险更高

多头借贷：同一贷款人在多个金融机构有贷款行为的被称为“多头借贷”。

举2个例子：

① 小A是一名忠实果粉，每次苹果新品发布之后，他总是第一时间入手。而且小A喜欢分期付款，去年买iPhone7的分期付款到这个月正好结清。等iPhoneX出来了，于是小A又在某借贷公司X申请了一笔消费分期贷款。因此，小A的个人信用记录里就有多笔消费金融类的贷款记录。

② 小C虽然有车有房，但是一名自由职业者，眼看着下个月的还款日就要到来，小C根本没办法一下子拿出那么多的钱来。于是，他只得找到某贷公司Z，又申请了一笔贷款；到了下个月，仍旧手上资金依旧没有好转，此时的小C又找到了某P2P公司……

因此，小C有多笔p2p和网贷的记录。

从某种程度上说，小A和小C都有多头借贷行为，但却有着本质的区别。小A的多头借贷是良性的，而小C这种借新还旧、拆东墙补西墙的多头借贷是恶性的。那么对于小贷公司来说，像小C这样的客户，其违约风险就比小A要高得多。

多头借贷发生场景都有哪几种

那么如何分辨什么场景下的多头借贷是良性的，什么场景下的多头借贷是恶性的？

多头借贷存在信用和欺诈风险，识别这些风险需要结合贷款具体发生的场景，如贷款所属行业和贷款申请间隔来辨别。一般来说，个人正常的多头贷款行为有以下几种：

1，分期消费

2，还旧借新

3，前N家公司贷款申请失败（贷款申请间隔多为审批周期）

有些场景下的多头借贷存在信用风险，借款人可能由于还款能力不足而造成违约，例如：

1，借新还旧

2，同期大笔多头借贷（贷款申请间隔多为同时）

有些场景下的多头借贷存在欺诈风险，借款人在申请贷款时就没打算还款，例如：

1，车辆多押（贷款所属行业属于车贷）

2，诈骗（贷款申请间隔多为同时）

至于恶性的后果，小编就不在这里说了，只能说不作死就不死。

多头借贷记录怎么查？

小A进入Z某贷公司的网站申请了一笔一万元的贷款。然而过了两天，却收到贷款申请失败的通知。小A很是纳闷，于是咨询客服人员。咨询结果让小A大吃一惊，Z某贷公司驳回小A申请贷款的理由是：小A这一个月来已经申请了3笔贷款，有多头借贷的风险。小A回想这一个月并没有提出别的贷款申请，这又是怎么回事呢？

原来，第三方网贷信用机构的多头借贷产品多是通过p2p借贷查询记录汇总而来，以某盾多头借贷产品为例，p2p借贷公司和消费分期公司分别在某盾查询了小A的信用情况，则其小A的多头借贷次数为2。

这时，如果另外一家p2p借贷公司从非法渠道获取了小A的身份信息，在未经小A授权的情况下查询了他的信用报告，则小A就会增加了一次借贷记录。因此，小A的3次异常贷款记录，很可能是因为：某p2p借贷公司在未经授权的情况下查询了小A的信用报告，同时第三方征信公司由于并未做好异常查询检测和授权抽检工作，从而导致了小A错误的多头借贷信息。

所以，并不一定多头借贷了才有多头借贷记录，你的不挡操作也会造成你的多头借贷记录，小编建议你：1.保护好个人的身份信息，没确认借款前，不要盲目的透露你的信息。2：选择靠谱金融平台，办理业务，以免要上当受骗，或影响自己征信或网贷信用记录。