蚂蚁花呗官宣正接入央行征信:不会暴露个人消费信息 逾期将影响银行贷款

9月23日消息,蚂蚁集团旗下类信用卡产品--花呗发布公告称,花呗正在有序推进接入中国央行征信系统,目前已有部分用户可在自己的信用报告中查询到相关记录;并指出正常使用花呗,保持良好的使用、还款习惯,获得的金融服务不会受到影响,也不会导致贷款困难。据了解,今年7月初,曾有用户向金融虎APP反映,当时在其个人征信报告中,在“数据发生机构”的名目里,当时还并无花呗的相关显示,仅可看到借呗的运营主体重庆蚂蚁商城小贷。

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昨日,#花呗将全面接入央行征信系统#的话题一度冲上微博热搜第一。花呗官方微博发布《关于花呗有序接入征信系统的工作进展说明》,并透露了更多细节。提示称,正常使用花呗,保持良好使用、还款习惯,不会对征信记录造成负面影响。也想提醒大家,谨防以征信为名的各类诈骗。花呗不会以征信为由电话联系您,更不会要求您付费或转账。任何声称能够有偿“修复”征信的行为均属诈骗,请不要上当受骗。

根据花呗有序接入征信系统的工作进展说明,在央行征信管理部门的指导下,花呗正在有序推进接入金融信用信息基础数据库(下称征信系统)的工作。在取得用户授权的前提下,花呗的相关信息会逐步纳入征信系统。现在,已经有部分用户可以在自己的信用报告中查询到花呗的相关记录。

花呗表示,根据《征信业管理条例》,从事信贷业务的机构应当按照规定向征信系统提供信贷信息。花呗所属的重庆蚂蚁消费金融有限公司(以下简称"蚂蚁消金" )作为与银行并列、同受银保监会监管的持牌金融机构,其服务记录信息也需像银行信贷信息一样,纳入征信系统。

当前,花呗已引入多家业内优质的金融机构,一同为用户提供花呗服务。根据授信额度来源,征信信息将由蚂蚁消金公司,或者提供授信额度的银行等机构作为报送主体,逐步报送至央行征信系统及其他依法设立的征信机构。

花呗强调,按照征信工作要求,在获得用户授权的基础上,花呗向征信系统报送的信息包括账户开立日期、授信额度、额度使用及还款情况等。在报送频次上,花呗的信息按月汇总纳入征信系统,不会单笔报送,也不会上报消费内容、消费时间等具体消费信息。因此,接入征信不会暴露个人的具体消费信息,也不会导致信用记录数量剧增。

花呗表示,接入征信工作正在逐步、有序进行。作为工作的一部分,用户需要确认、签署征信相关的授权协议。目前,在获得用户授权的前提下,已经有一些用户可以在信用报告中查询到花呗的相关记录。未来,征信服务会逐步覆盖所有用户。

另外,花呗还表示,接入征信系统后,能够帮助用户增加征信信息的全面性。因此,通常情况下,正常使用花呗,保持良好的使用、还款习惯,获得的金融服务不会受到影响,也不会导致贷款困难。影响银行贷款的主要原因是用户的多头借贷、过度借贷、借贷逾期等不良信贷行为。所以,如果不按时还款,逾期的记录会被纳入征信系统,而长期、多次的逾期行为会在银行评估用户信用时产生负面影响。

花呗还强调,会严格遵循国家法规、监管部门的要求,继续有序地推进接入征信工作。

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据金融虎APP了解,日前,根据支付宝官方回复称,征信授权后如有异议,用户可以通过关闭花呗终止授权。关闭后用户的花呗将无法正常使用。目前,从花呗的通告说明来看,蚂蚁花呗运营主体已明确由“网络小贷”变更为“持牌消金”,即已由重庆市蚂蚁小额贷款有限公司变更为重庆蚂蚁消费金融有限公司。但从借呗的放贷主体来看,目前仍以商诚小贷为主,即重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司,尚未纳入消费金融公司体系,但已实际接入了个人“”纪录。

另一方面,企查查APP显示,早在今年6月3日,中国银保监会重庆监管局已批准重庆蚂蚁消费金融有限公司开业。银保监会非银部有关负责人曾表示,蚂蚁消费金融公司开业后,将按照蚂蚁集团消费信贷业务整改方案,有序承接两家小贷公司中符合监管规定的消费信贷业务。自蚂蚁消费金融公司开业起1年过渡期内,两家小贷公司实现平稳有序市场退出。按照整改方案,蚂蚁集团应在蚂蚁消金开业6个月内完成“”“”的品牌整改工作。整改完成后,“”“借呗”将成为蚂蚁消金专属消费信贷产品,其他金融机构借助蚂蚁集团提供的数据信息所发放的消费信贷,不再标挂“”“借呗”名称。

 

与此同时,蚂蚁集团需要采取有效方式,保证金融消费者在申请消费信贷服务时能够充分了解信贷服务提供者的名称,避免引起品牌混同。

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