8个月罚1.2亿 多家支付机构被指参与非法借贷

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涉嫌为非法交易平台提供网络支付服务,成为一些第三方支付机构的行业“通病”。

近日,宝付网络科技(上海)有限公司(简称“宝付支付”)、汇潮支付有限公司(简称“汇潮支付”)被爆为“高炮”平台违规提供支付渠道、联合高利贷平台收取“砍头息”等。

长江商报记者梳理发现,10月底,浙江甬易电子支付有限公(简称“甬易支付”)、银盛支付服务股份有限公司(简称“银盛支付”)等多家第三方支付涉及为非法交易提供支付服务等被罚。环迅支付也被监管要求停止新增实体特约商户,并在3个月内有序停止网络支付业务。

数据显示,今年1-8月共有81家支付机构收到人民银行的处罚通知,处罚金额合计超过1.2亿元。有行业分析人士向长江商报记者指出,支付机构面临收入模式单一以及监管趋严等多种问题,生存越发艰难,业务模式创新和转型迫在眉睫。目前,对B端市场细分以及深入行业开拓服务价值成为较为现实的方向。

汇潮支付等被指为违规平台提供通道

近期,有用户在黑猫投诉和聚投诉等平台上投诉称,宝付支付违规与一些非法借贷平台合作提供支付通道,在用户在毫不知情的情况下被扣走信用评估费、借款测评费等,有的还被强制分期。

这并非个案。长江商报记者注意到,仅在11月24日,杉德支付、钉子支付、聚合支付、汇潮支付、乐刷、连连支付、中汇支付、富友支付、先锋支付、银盛支付、通联支付等逾10家支付平台在聚投诉上被投诉。

其中,一起联名投诉的集体投诉涉及15件同类事件,均指向借贷平台嘟嘟应急和第三方支付平台汇潮支付。投诉人李先生称,于2019年11月3日、13日分别向嘟嘟应急借款3000元和3200元,由汇潮支付和个人支付放款,且实际到账金额只有1950和2080元。在最后一次借款中,借款人在到期日前一天就进行多次还款操作均失败,产生了每天150元的逾期费用,现在联系不到客服,还款问题迟迟不能解决,逾期费用仍在扣除中。

除涉及高息借贷平台嘟嘟应急之外,汇潮支付还涉及一起32件联名投诉的事件,称汇潮支付为鑫合钱包714高利贷砍头息提供通道。还有另外一起投诉则称,汇潮支付并非为单一app提供放贷通道,同系列少则三五个多则几十个借款app同时超利放贷,申请一个会有很多陌生电话推送链接提供贷款,贷款利息也相当高。

从聚投诉数据来看,汇潮支付在其平台上共1588起投诉,总解决量784条;上周每日投诉量较为集中,几乎在20条以上,周投诉量达到171条,其9、10月投诉量明星增加,当下解决量较少。

而宝付支付的周投诉量为135件,其在聚投诉平台的投诉总量达到7128条,投诉解决率88.4%。

B端或成突破口

事实上,汇潮支付在今年5月收到了央行上海分行的行政处罚,认定其因未按照规定履行客户身份识别义务、未按照规定保存客户身份资料、未按照规定报送可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易被合计罚款人民币630万元。

这距离汇潮支付上次被罚仅不到半年,2018年12月,汇潮支付因违反支付业务规定,被给予警告,没收违法所得28.83万元,并处以罚款53万元,合计罚没金额81.83万元。

11月,迅付信息科技有限公司(简称“环迅支付”)被上海相关监管部门责令环迅支付停止新增实体特约商户,并在3个月内有序停止网络支付业务。

此前7月12日,央行上海分行发布行政处罚信息,环迅支付因违反支付业务规定,被合计罚没5939.41万元,其中没收违法所得968.68万元,处罚款4970.72万元,成为第三方支付行业史上最大的一笔罚单。

在第三方投诉平台聚投诉上,关于环迅支付的投诉一度达2000多条,其中大部分涉及为恶意扣费APP提供支付服务的问题。今年上半年,环迅支付在行业中投诉量最多,有效投诉量共计1029件,未解决的投诉量共计821件。相关投诉主要涉及为恶意扣费APP提供支付服务的问题。

从今年8月第三方支付行业投诉排行榜数据来看,互金类商户涉“高炮”业务,仍是第三方支付公司行业主要投诉问题,占比超50%。

与非法借贷“勾结”频繁,一方面是单个平台发展的选择,另一方面也折射出第三方支付机构的发展困境。

近日一份行业深度研究的《中国支付清算发展报告(2019)》显示,在移动支付市场份额方面,支付宝和微信支付已占据国内九成以上的市场份额。在这一局面下,中小支付机构生存空间不免会受到较大程度的挤压。

行业专业分析认为,在市场竞争日趋激烈的当下,C端市场呈现出饱和状态,赚取增值服务费、转向B端和跨境支付成为了支付机构新的发力方向。

艾媒咨询分析师认为,B端支付行业的发展依赖于其巨大的市场需求。零售业态的丰富和移动支付推广,线下小微零售消费规模不断扩大,其中非现金交易增多,小微商户对于收单服务需求上升。面对激烈的市场竞争,第三方B端支付企业需要延展服务链条,为商户提供更多维度的服务需求,而这对于企业的综合实力要求较高。

“众多中小微商户对于营销、财务管理等服务具有使用需求,但受限于经营体量,这些商户难以开发相关的业务系统或寻找适合的服务渠道。而第三方B端支付平台提供的增值服务,能更容易为中小微商户触达和使用。相关的企业以支付业务为切口,也能够更好地实现为商户赋能。”艾媒咨询分析称。

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