信用卡风控加剧!哪些行为会被银行判定违规呢?

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近年来,为了保护自身资金安全,加大欠款的回收率,各家银行逐渐增强了对信用卡的风险管控。不少持卡人纷纷被银行降额封卡,对此大家也感觉十分不解,为什么自己无端会被风控盯上呢?银行又是怎么判断用户的违规套现行为呢?今天我们就一起来聊一聊~

我们都知道信用卡有取现功能,大家可以根据自己的需求将信用卡内的授信额度取出使用,不过信用卡取现需要用户支付一定的利息和手续费。于是一部分人为了逃避支付更多费用,便想用各种不正当手段,将信用卡授信额度套出来,这样做严重损害了银行利益,所以是坚决不被允许的。一般情况下,银行判断用户是否有套现行为主要依据这几个方面:

1、刷卡时间异常

我国大部分商铺的正常营业时间一般在早9点到晚8点,大家在这个时间段刷卡是没有问题的,但是如果你频繁的在这个正常时间段外刷卡,不管消费是否真实,都会被银行怀疑有套现风险。如果你因此被银行降额封卡,也可以携带相关证明,说明原因,申请恢复原有状态。

2、刷卡地点异常

一般情况下,持卡人的刷卡范围大多限定的自己的生活范围之内,消费场景较为多元化,如果持卡人在同一时间内跨地区刷卡,显然是不正常的,为了防止用户违规套现,也为了避免用户信用卡被盗刷,造成更加严重的损失,银行即会对用户进行风控,并冻结其信用卡

 3、刷卡金额异常

不用的商户,也会存在不同的消费区间。小吃店里消费较低、高档娱乐场所消费较高,如果用户在小吃店内刷出了较高的金额,显然是不合理的。另外,大家在刷卡时尽量避免整数、连数、重复数、有规律的数字,例如:777、1234、1122.33等等,也不要在短时间整存整取,否则很容易被银行风控。

 4、刷卡机器异常

刷卡时应避免使用费率低的封顶机、跳码机,不要在同一家商铺的POS机上频繁刷卡。如若刷卡机出现异常,那么被封的几率是非常大的,大家千万不要因为投机取巧而因小失大。

文章的结尾,小编提醒大家,因违规套现导致信用卡被封或者是降额只能算是最轻的处罚,情节严重的不仅会在征信报告上留下不良记录,还会因此遭遇牢狱之灾。如果大家还想要继续使用信用卡,那么就要保证自己的用卡行为合理合规,对于任何信用卡套现逾期都要坚决说不!

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