先锋系实控人张振新“猝死” 700亿元烂摊子怎么办?

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先锋金融的张振新猝死了,年仅48岁,死在了英国,据说是多脏器衰竭、酒精依赖、急性胰腺炎。

这是今年十一期间互金行业最大的地震,其后续影响目前看很难判断。

长期以来,48岁的张振新一直是金融圈一个神秘的存在,他很少在公开场合露面,且常年呆在香港(有自媒体称张呆在香港的原因是哮喘,呵呵)。

作为先锋集团的实际控制人和主要责任人,张振新的猝死无疑大大减轻了先锋集团现有管理团队的压力。本来,中国人讲究的是“人死为大”、“人死债清”。从公司经营层面上,张振新的死虽不能免除偿还天量债务的义务,但至少从法律层面上,先锋旗下网新控股被立案的可能性大大降低了。最大的可能是,现有管理团队承担起处理张振新名下资产、按比例偿还投资人债务的工作。可以说,张振新的死,让所有利益攸关方都松了一口气。

但是,张振新的猝死依然有许多疑惑待解。

第二:700亿资金流向哪里?

先锋到底圈了多少钱?这些钱都去哪里了?在张振新生前身后,这些数字都是一个谜。

据国际第三方机构评估,张振新控制的资产(负债)大约是137亿美元(约合800亿元人民币),这和此前媒体报道的数据基本一致。

据21世纪经济报道此前披露,其拿到的一份材料显示,截至2019年6月末,先锋系借贷余额约700亿元。主要包括三部分:

一是网信平台,主要是金交所产品,借贷余额约450亿元;

二是网信普惠等P2P平台,借贷余额约60亿元;

三是先锋系私募基金,约200亿元。

这样算下来,整个先锋系的债务约700亿元人民币,这一体量已经超过了当初的“e租宝”(未兑付金额380亿元),“e租宝”被查后的剩余资产约150亿元,占未兑付金额的40%。而先锋金融张利群对外披露的信息是,先锋集团已梳理了超过200亿的资产清单以及各金融牌照,按照这个计算,剩余资产仅占待还金额的28%,比“e租宝”还少。

上述资金来源里,最大的是个人投资者,包括P2P和线下私募部分,总计约十几万投资人。这些投资人里,除了外部投资人外,也有先锋集团的大量内部员工,据说,今年初网信控股赴美借壳上市时,曾对此前参与C轮融资的内部员工许诺,不上市则给予年化10%的收益。

其次为华融,据网易清流报道,先锋与华融交集甚多。2016年6月,中新控股非公开发行10亿港元可换股债券,其中华融海外公司认购5亿港元,目前已经到期,中新控股应该赎回可换股的本金和利息;2016年10月,中新控股在黑龙江发起成立中新(黑龙江)互联网小额贷款公司,中国华融国际旗下的上海华融通远持股12%;2017年8月,先锋系旗下的弘达金控向华融发行了2亿元可换股债券。总体看,华融对“先锋系”投资大约20亿元。

再就是银行资金,仅上市公司中新控股就从银行借贷至少15亿元。

700亿的巨额资金流向哪里了呢?

有不少投资人反馈说,网信实际借款人中有大量先锋控制的壳公司,部分公司借款甚至达数亿至10亿。但先锋过去几个月一直坚称借款都是真实的,之所以逾期则是经济下行引发的资产端质量出问题导致。

自媒体人“兽爷”在文章中这样解释先锋的巨大资金黑洞:“实体经济下行使得资产端资产质量出现了严重下滑,抵押品价值缩水,处置难度增大;同时我们遭遇了一些恶意逃债的企业和个人。先锋系的朋友说,2017年以来的几笔重大投资出现了失误。包括2017年收购平安证券,2018年入股绿城中国,大量持股被平仓。2018年下半年,重仓押注比特币的先锋系又迎来了数字货币的暴跌。这带来了上百亿元亏损。”

一句经济下行,轻松抹掉了百亿。

可是,即便文字NB如兽爷者,也没法替先锋说清楚,扣除闭眼亏损的100亿,再扣除200亿元资产,剩余的400亿元资金去了哪里?

网上流传的一份先锋控股的资产清单里,除了数家上市公司、支付公司、小贷公司、租车公司、航空公司外,还有法国酒庄、香港的多家餐厅和中环会所。

据虎嗅网报道,张振新拥有4架私人飞机、数家英国星际高尔夫球场,在其位于香港的办公室和湾仔的私人会所里,张振新将从世界各地买来的名画挂满走廊。

讲真,部分互联网金融从业者的骄奢淫逸足以让地产大佬们汗颜。团贷网创始人唐军被捕后,警方查封了其拥有的2架飞机。此前立案的P2P平台中,大部分老板都被曝光拿着投资人的钱购买豪宅、跑车,甚至跑去澳门赌博。

张振新去世之前,通过诸多渠道转移了多少资产到海外,恐怕没人说得清。但有公开记录的是,张振新在英国收购了多家五星级酒店和度假村。

2013年,张振新斥资上千万英镑收购了英国汉普郡的索恩斯庄园酒店(Old Thorns),该酒店占地400英亩,拥有一个温泉酒店和一座18洞的高尔夫球场。张振新随后斥巨资将酒店房间从80间扩建至160间。

2015年9月,张振新联合新加坡人Phang Yew Kiat以1600万美元的价格买下爱尔兰卡斯尔马特度假酒店(Castlemartyr Hotel and Resort),其中张振新持有该酒店产权的80%。这家庄园式酒店占地220英亩,包括一座废弃城堡。张振新斥资3000多万美元对酒店翻修和扩建,包括修缮高尔夫球场,打造世界级温泉疗养设施等。

值得注意的是,Phang Yew Kiat曾担任先锋旗下中国信贷科技公司的副董事长兼首席执行官。

卡斯尔马特度假酒店景色

2015年,张振新还收购了位于英国萨里山国家公园的林斯山水疗中心酒店(Lythe Hill Hotel And Spa),该酒店占地22英亩,今年3月,当地政府部门批准了该酒店1300万英镑的扩建升级计划。

林斯山水疗中心酒店外观。

不过,从去年11月到今年8月,张振新陆续辞去了数家英国公司的职务。例如,2019年8月7日,张振新不再担任Lythe Hill Limited公司的董事,接替者是一名叫Kai Jun Soh的新加坡人。

2018年11月26日,张振新辞去了BUCKINGHAMSHIREPARK RESORT (HOLDINGS) LIMITED公司董事,并不再是公司实际控制人。

目前,张振新担任董事的还有两家英国公司:HOME PARK II LIMITED和CHART HILLS (HOLDINGS)LIMITED。

在2019年初,先锋控股资金链彻底断裂前,张振新还试图推动网信控股在纳斯达克借壳上市。如果成功,网信的市值将达到20亿美元。

但是,张振新之死,让这一借壳计划夭折。2019年9月5日,HUNT向美国SEC申请撤回此前提交的注册申请,9月23日,SEC批复同意。

张振新的离开,在先锋官方向媒体输出的悲情文字里,是一个金融创业者不慎失败、搭上身家性命、甚至拖累了自己家族成员的悲情故事。偏偏,没有人记得,张振新此前转移至海外个人名下的数十亿资金;也没人关心那十几万丧失了全部积蓄的普通人,他们,可是没有到香港会所和英国乡村别墅酗酒的经济能力。

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