大家都知道，购房成本是由"房价"和"房贷利率"所决定的，一般情况下，大家除了关注房价走势，对房贷利率也是倾耳注目，因为"房价"体现在当前的预算房屋总价上，而"房贷利率"体现在每月房贷上，几十年下来，也是一笔不小的数字。所以，房价和房贷利率的涨跌，都能引起楼市的不少争议。

近日，党报传来一个信号，利率LPR出现下调趋势，房贷月供压力减轻。其中特别提到，当前中长期贷款市场利率出现降低的趋向，可能会对房贷市场产生较为积极的影响。对购房者来说，购房成本减少，月供压力得到一定程度的减轻；对于房地产企业来说，资金回笼压力降低，有助于去库存。

据央行调整个人房贷新政策按照市场报价利率LPR来计算，截止到11月，统计的64个城市首套房的利率为5.58%，相比10月份的5.63%有所下调。那么按照当前最新的利率，买房贷款100万大概要还多少呢？我们先来看下面的演示。

按照下调后的贷款利率计算，贷款100万，30年还清，等额本息，利息为总共需要还206万。这意味着贷款30年期间，利息已经完全超过了本金，那么现在房子还值得买吗？

房产专业人士认为，房贷利率调整是市场的需要，对降低购房者买房成本有着积极的意义，但要说当前房子还值不值得买，就要看自身的需要。对于刚需购房者来说，房子是必需品，如果有条件就买，不能亏待自己和家人。房贷30年拉长了看，成本看起来虽然很高，但是只要能跑赢货币贬值和物价上涨，这样的选择就值得。

但如果是想继续炒房，则需要量力而行，在国家调控政策严控楼市的当下，央行仍然严控流入房地产的资金，房地产在没有资金的支撑下，是很难出现过去几年大涨的行情。

换句话说，如果每年房价上涨的涨幅还不足以弥补房贷利息，那房子等于白炒了，加上国家推进楼市长效机制手段，要将楼市分成三个部分，笔者大胆看空未来楼市，主要有以下三点理由：

①第一部分高端有市场，市场行为归市场，可能会放松调控，但房产税提交人大审议过后，距离我们也越来越近，房产税具体免征面积多少，从第二套还是第三套开始征，谁也说不清楚，这对于持有多套房的家庭并不是一件好事。你看看美国日本就有案例，老百姓交房产税都是首套房开始交，还要缴纳空置税和遗产税，不交税的房子随时都有被拍卖抵税的可能，持有房产的成本大大增加，一般人宁愿租房也不想买房。

②第二部分中端有扶持，国家推出共有产权房。前一段时间，一线城市就有前车之鉴，共有产权房价格低于周边房价一半以上，受到刚需热捧。

你想想同样的100万，你买商品房只能贷款30年，生活质量堪忧；别人买共有产权房直接全款，生活乐悠悠，这是什么样的反差？大家完全可以体会到。

③第三部分是低端有保障，大力发展租赁市场，随着公租房人才公寓集体用地租赁房不断进入市场，租金和租房难度大大降低，楼市供需矛盾开始缓解。比如去年搞的国有租赁平台，笔者上线房源一看，租金低于市场价一半多。

所以，综上所述，党报传来一个信号，"贷款100万"30年要还206万，买房值得吗？各位网友怎么看？如有更好的看法，欢迎参与讨论。