每每提起医美分期，都伴随着这些香艳且让人浮想联翩的词语。

而除此之外，还有一个词语也常常与医美分期联系在一起：骗贷。

“以前我们预防各种各样的骗贷团体，后面是预防美美咖这种新型传销，现在要预防大会销。”医美分期从业者胡一楠透露。

他告诉消金社，现在会销参与人群主要是大妈，做的项目虚高得“要命”，而且基本都来自于小城市和乡村，“整个环节有着以前那种大巴车拉着大妈去套现的感觉。”

源源不断的大妈，疯狂的会销现场，都让胡一楠有一种身处“权健”传销大会的错觉。

大妈涌入医美分期

根据客户来源不同，目前的医美机构，大致可以分为渠道医美机构和直客医美机构两种。

其中，直客医美机构多为大型知名连锁机构，通过广告或者竞价等方式获客，客源来自于直接到门店的人群。

而渠道医美机构则依赖渠道获客，几乎100%的客源都来自于渠道。而胡一楠提到的会销，就是这种渠道医美机构获客的主要方式。

会销，即会议营销，是指通过寻找特定顾客，通过亲情服务和产品说明会销售产品的销售方式。胡一楠告诉消金社，渠道型医美机构初期一般都是通过会销开拓市场。

“最开始就是打版，一般渠道做打版都是在妹子集中的地方，比如夜场酒吧。”胡一楠解释，打版就是大牌医生出场，先做出一些案例。

“接下来，渠道团队会对这批打版客户进行吃喝玩乐挣大钱的宣导，”胡一楠告诉消金社，因为返点高，工作轻松，这批人一般会成为首批代理，“月入三五万对他们来说就是俩顾客。”

而随着这批代理不断地发展下线，一个区域内的大渠道团队就基本成形了。而这个渠道搭建的过程，就是所谓的“打版会销”。

“会销是目前医美行业比较火的现象，我们也经常见，”胡一楠透露，自今年以来，会销已经成为他所在分期机构主要的业绩增长点，“我们合作的两家做会销的机构，分期业务量每月保持在千万以上。”

但让胡一楠感到不安的是，近期出现的这种会销现象太疯狂了，他跟其他省区的同事沟通后，发现大家心里都没有底。

“这些会销的人群都是大妈，而且基本都是从小城市或者乡村来的，”而让胡一楠更不安的是，这些大妈都是几万、几十万的消费，“项目我们看着都虚高得要命。”

而常规的会销现场，年龄和区域都是参差不齐的。

种种迹象，都让胡一楠不自觉地将她们与“骗贷”联系在一起。

传销式的代理机制

这些大妈们表面上申请医美分期，但是她们很少真正做整容项目，这笔贷款实质上是“加盟费”的分期。

中国医美机构分成3个类型，按照成立的难到易的顺序，依次是医院、门诊部、诊所。消金社了解到，目前通过会销这种方式获客的主要是门诊部。

胡一楠介绍，因为场地的装修设计，以及人员配备的要求较高，只有省会城市的酒店才具备会销的条件，“开场会先放一段狂躁的音乐来烘托气氛，然后模特展示项目。”

而紧接着会销就会进入最主要的环节——成功学分享环节。“会举具体例子，比如某个市场老师上个月赚了多少，一般都是以百万计，对他们来说也就是十几个顾客。”胡一楠表示。

在一个封闭的空间里，疯狂的现场，喋喋不休的销售人员，会让大妈失去判断力和自制力。

“这些大妈大都是家庭主妇，其实理性消费完全没有问题，”胡一楠分析，除了现场气氛，还跟医托半强制性的游说有关，“与大妈一起入场的至少有三分之一都是医托。”

而事实上，让大妈们成功消费的还有一个关键因素就是医美分期。胡一楠告诉消金社：“常规的会销现场，有刷卡的也有分期的，但是这种面向大妈的大会销80%都会做分期。”

“现场会宣传分期，而医托们会暗示大妈们分期可以不用还钱。”胡一楠补充说。

而对于大妈们来说，她们选择消费，并不是医美机构提供的整容或生容(生活美容)项目，而是抽成名额。

“以其中一个商户为例，交1.5万元，大妈可以拿到20张门票，以及附加项目。”胡一楠透露，分期一般都是通过这个附加项目的名义做的，但是大妈们很少会真正去做整容。

有了20张名票，大妈们就相当于拥有了20个可以抽成的名额，“这个行业返点高，介绍人过来做项目消费10万，高的时候能拿到8万的提成。”胡一楠透露。

消金社发现，这种医美机构的代理机制，已经具备传销的特征。

除了需要以购买项目等方式缴纳入门费、拉人头发展下线之外，这些医美代理们可以以直接或间接发展人员消费为依据抽成。据胡一楠透露，抽成会逐级递减。

在这种严密的代理系统下，渠道型医美机构的渠道就会越来越大，而且还能避免别的机构挖代理的可能性。

“新进来的顾客，都可以从顾客管理系统中看到是哪个代理推荐过来的，甚至还能看到更上级的代理。”胡一楠告诉消金社。

因为这种模式把所有的代理都“串”起来了，所以大家都会拥护这个系统。

“渠道带进来的，都是有一条完整的线，没有莫名其妙进来的。”胡一楠向消金社表示，这也是界定渠道型医美机构的标准。

无底线地发展下线

大妈们消费后，除了拿到门票和附加项目外，还可以获得推广这些门票的经验。

据胡一楠了解，几乎所有年轻姑娘集中的行业，都会与医美机构建立联系，而年轻姑娘集中的地方，就有医美代理们的身影。

在医美代理们发展下线的过程中，逼良为娼的案例并不少见。

酒吧、KTV、夜场这种娱乐场所，就是医美代理们最集中的地方。

“在这种场所开豪车的，很大概率就是医美代理。”胡一楠告诉消金社，医美代理都喜欢开奔驰、宝马、保时捷，“没有这个场面，怎么去吸引拜金女?”

“一沓钱甩到桌上，让女生陪着喝酒。”胡一楠告诉，这些医美代理们出手阔绰。精心的包装后，让姑娘们觉得他们就是成功人士，或者家里很有钱的富二代。

这种时候，很容易拿到姑娘的联系方式。

还有一些代理会假借谈恋爱的名义，发展下线。

“网恋，或者直接在酒吧、KTV等地方偶遇、艳遇。”胡一楠介绍，代理们常常还会创造条件认识年轻姑娘，然后在谈恋爱的过程中设套。

这些医美代理在发展下线的过程中，免不了跟夜场等打交道，所以还会跟夜场建立联系，以介绍工作的名义“逼良为娼”。

胡一楠透露，由于了解这些姑娘的消费欲望，所以一般做完医美分期之后，这些医美代理还会诱导这些姑娘们做别的消费分期。

“漂亮姑娘才是资源，”当这些姑娘们还不上钱的时候，这些医美代理们就顺水推舟，把这些姑娘介绍到夜场工作，“一般暗示一下，这些被逼无奈的姑娘们就会跟他们走。”

而有意思的是，当这些姑娘在高返点的诱惑下，她们会摇身一变成为医美代理，再把身边的朋友都发展成下线。

胡一楠说，“漂亮姑娘都有自己的群体，只要抓住一个，后面的都可以带出来。”

值得一提的是，在偿还分期机构的款项时，医美行业里还发展出一种新的发展下线的方式：免费整形。

“去年我们遇到最大的套路，就是这种拉人头，免费整形的模式。”胡一楠举例道，比如美美咖以免费整形为诱饵，吸引顾客做整形。

所谓的免费，其实就是顾客申请分期贷款后，美美咖帮忙偿还，但条件是顾客需要在三年内再带来两个新的顾客。

“美美咖常规的返点是60%，顾客带来下线可以抽成20%。”胡一楠透露。

他计算，按每位顾客消费1万计算，只要第一位顾客再拉来两个新的顾客，美美咖就能拿走18000元(三个顾客消费额的60%)，减去需要给第一个顾客的4000元的返点，资金池里的资金也足够偿还第一个顾客的分期贷款。

而至于后来进来的两位顾客，只要他们也能分别再拉回两人，美美咖拿到的返点就可以覆盖这两位顾客的分期贷款，如此循环下去。

但这种模式的弊端在于，当这些顾客的身份转变成代理，而且积累了一定的下线之后，就不会再满足于20%的返点。

一旦这些代理，带着自己的下线们离开，这种模式就会崩盘。

医美机构的生存困境

自315之后，医美分期领域的监管加强，多家医美机构开始压缩规模。据了解，乔融金服、前海雪球已经在多个城市撤销驻点，缩减人员。

而除了监管的加强之外，另一个加速医美分期机构收缩业务规模的主要原因是盈利难。

“钱都让渠道给赚走了，医美机构和分期公司都是赚不到钱的。”胡一楠认为，这也是医美机构没有资金买设备改良技术，聘请好医生的主要原因。

据消金社了解，获客成本高已经成为医美机构最大的痛点，有行业报告数据显示，2018年医美机构单个获客成本已经高达4000-6000元。在成本构成中，营销渠道就占比50%。

胡一楠还透露，目前一些头部的直客医美机构，都在压缩分期比例，“渠道型医美机构没办法，只能大家绑定在一起。”

而对于分期机构来说，这种盈利难的情况已经转换成一线员工的业绩焦虑。

在业绩的压力下，分期公司的一线员工，对大妈们以医美分期的名义交纳加盟费的事情，也会选择睁一只眼闭一只眼。

胡一楠告诉消金社，“术中和术后资料提交实际是发生在贷后阶段的，所以风控也只能是贷后风控。现在医美机构一般都不会对整容手术照片等资料造假，因为这行做久了一眼就能看出来。要确定有没有真正做整容，只能靠贷后抽查了。”

胡一楠透露，一般也不会估算真正做了项目的顾客占比，“这个比例不好估算，我们也不愿意去估算，谁敢扒了衣服真正去面对这个事啊。”

“在我们的业务来源中，会销是业绩出单量最高的。”胡一楠告诉消金社。

也是因为如此，尽管一线员工知道，如果贷后抽到顾客没有真正做医美项目，将面临罚款，但在“KPI”的压力下，他们依然会选择这样做。

事实上，这些医美代理也会研究人群和分期机构，判断哪些人群成交率高，且容易通过分期机构的审核。

有媒体指出，在群情激昂的医美会销现场，最容易上钩的就是一些手里有一些钱，但家庭不太幸福，夫妻关系不太和谐的中年妇女。

胡一楠也从侧面印证了这个说法，“在会销机构中，大妈们的单均价是最高的。”

“分期机构最喜欢的就是小姐，其次就是大妈，”胡一楠告诉消金社，“小姐好变现，大妈有实力。”

“大妈这个群体，社会地位和家庭关系都比较稳定，拿个三五万出来没有问题，我们很放心。”胡一楠解释道。

也是因为如此，在小姐资源已经被夜场“妈咪”等医美代理垄断的情况下，大妈自然成了医美机构大会销最好的营销对象。

已经说不清，医美分期，到底是被谁玩坏了。

注：文中受访者为化名。