质押贷款和抵押贷款的区别在哪里?

市面上贷款方式很多,对于想贷款的朋友来说,得先了解相应的贷款知识,今天小编就来给大家介绍一种常见的贷款方式——质押贷款,对于质押贷款,它到底是一种怎么的形式呢?

质押和抵押的根本区别在于是否转移担保财产的占有。

抵押不转移对抵押物的占管形态,仍由抵押人负责抵押物的保管;质押改变了质押物的占管形态,由质押权人负责对质押物进行保管。
一般来说,抵押物毁损或价值减少,由抵押人承担责任,质押物毁损或价值减少由质押权人承担责任。

债权人对抵押物不具有直接处置权,需要与抵押人协商或通过起诉由法院判决后完成抵押物的处置;对质押物的处置不需要经过协商或法院判决,超过合同规定的时间质权人就可以处置。质押贷款与抵押贷款,道理是一样的。

了解质押贷款,我们先来了解它的基本含义吧:

质押贷款是指贷款人按《担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利为质押物发放的贷款。
质押贷款可作为质押物的是:国库券(国家有特殊规定的除外),国家重点建设债券、金融债券、AAA级企业债券、储蓄存单等有价证券。出质人应将权利凭证交与贷款人。《质押合同》自权利凭证交付之日起生效。以个人储蓄存单出质的,应提供开户行的鉴定证明及停止支付证明。
首先通过质押贷款方式的,出质人和质权人先要签订相应的质押合同,终止时间是要借款人全部还清贷款为止合同才算结束,对质押物,在合同期满之前,借款人不得对物品自行处理,如有损坏,遗失等借款人需承担相应的责任和赔偿,所以借款人还是不要抱有侥幸心理了,是怎样就怎样吧。

介绍了质押贷款的含义,接下来整理了一些关于质押贷款常见的一些问题。

1、了解了质押贷款的基本介绍,接下来我们要知道质押贷款的程序
A、签订认购书:客户先要跟银行签订房地产开发商签订认购合同,然后再缴纳一定基数的房款,也就是我们说的首付;
B、办理申请:客户要到银行委托的律师事务所办理按揭手续,还有准备一系列的资料,包括个人资料,缴纳各项费用,填写相应的法律文件等等,具体的根据律师要求来定;
C、贷款审查:上交完资料之后,律师要对客户上交的资料进行初审,初审过后,在由银行审批,若银行审批不合格,退回客户资料和所收取的费用;
D:其他法律的手续:律师还可以代办保险,公证及抵押物的质押登记,备案等;
E:贷款的发放:做好以上流程,就等银行的放款,等银行放贷至发展商的账户,并通知客户要开始供楼。
2、申请质押贷款的条件:
a:先要有按期还款的能力,原贷款已还清,没有偿还能力的,去银行做了相应的认可偿还计划;
b:严格按照评级标准,信用等级也必须为A及或以上,且在银行开设了基本账户或者存款账户,对于账户没有级别要求,一般都存款账户都可以;
c:必须是经工商行政管理部门核准注册,并按规定办理纳税登记和年检手续的企事业法人;
d:要有良好的信用,所经营的产品也要有市场,公司经营有效益,按照国家规定,有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%,不挪用或挤占信贷资金;
e:借款人的经营和财务制度相对要健全,主要是针对经济和财务指标符合银行的要求;
f:申请中长期贷款的项目要申请国家主管部门审批后,且新项目的企业法人所有权益与投资项目总投资占比不得低于国家规定的投资项目资金本金比例要求。
满足以上的要求,企业申请质押贷款相对来说会容易得多。
4、抵押贷款申请需准备的资料

借款人在申请质押贷款申请前,先准备好以下资料,减少不必要的浪费时间:

(1)信贷业务申请书;
(2)借款人和出质人财务报表;
(3)借款人和出质人董事会决议;
(4)出质人出具的信贷担保承诺书;
(5)质物权属证明;
(6)银行认可的资产评估中介机构出具的质押物价值评估报告;
(7)用款计划及还款来源说明;
(8)与借款用途有关的业务合同。

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