买房贷款, 选20年还是30年? 选错等于白送钱!

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随着国内一些城市的房价不断上涨,很多家庭担心,再等下去,可能永远都买不起房了,于是纷纷入市购房,有的人勉强凑够首付款,准备向银行贷款30年买房。

虽然近期央行的数据显示,2019年一季度,个人住房贷款余额26.87万亿元,同比增长17.6%,增速比上年末低0.2个百分点。虽然从增速上来看,个人住房贷款增速为近三年同期新低。但是,我们要清楚的看到两个点,第一就是增速下降的幅度的确比较小,仅为0.2个百分点;第二是随着连年的增长,基数已经很大了,如果还持续维持高速增长,问题可能会更严重。

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不过,对于广大中国家庭来说,买房最主要的方式还是贷款,尤其是在大城市,能全款买房的,其实并不多,虽然大家从各类媒体上都能看到,动不动几千万的豪宅被秒,其实,全国千万以上的豪宅,年成交量远低于人们的想象。

说到贷款,对于很多没有经验的购房者来说,都是银行怎么说,就怎么填,根本不会去问,贷款利息是多少,贷款期限是多长,而到最后,自己多交了很多贷款利息,自己却还不知道。

在年初的时候,因为很多人需要申报个税的抵扣,于是大家都找回资金的贷款合同,放在一起比较,很多人才发现,原来自己的贷款利率超过5%,而有的人的贷款利率,只有三点几,这种差异,在利息上,可能就相差几十万了。

关于房屋贷款,其实有很多需要注意的,首先,要知道该如何确定贷款的金额,到底贷多少才是最划算的,这一点,需要根据个人购房者的能力去测定,有的人喜欢多贷一些,而有的人从还贷压力角度考虑,喜欢少贷一点。

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其次,就是还款方式。到底是等额本金,还是等额本息,需要根据个人的实际情况考量清楚,有些人在意当前的还款压力,就选择等额本息还款,而有的人在意总的支付的利息的多少,那就选择等额本金,还款金额是逐月递减的模式。

再次,就是要选择好贷款期限,这一点,很多人都觉得无所谓,对于有的人来说,贷款肯定是时间越长越好,这样能更好的利用银行的资金,而有的人认为,贷款不需要那么长,贷款越长,利息就越多。

那么,到底还款期限怎么选择呢?

这里有几个共识先要弄清楚,一是现在整体的通货膨胀率,或者说整体的资金贬值速度吧,很多人都认为,现在资金贬值的速度达到7.5%,也就是说,每年资金会贬值这么多,那么就意味着,如果你贷款的成本比这低,那都是划算了,时间越长,越划算;二是很多时候,贷款期限的确定,银行是有严格的规定的,就是说,你能贷款多少年,这是有限制的,并不一定是你想贷多少年就贷多少年。

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但是,我们在可以选择的时候,到底是贷款时间长一点好,还是短一点好呢?

时间长和短,形成的差异,主要有几点,一是贷款利息,时间越长,贷款利息总的支出就越多;二是月供差异,贷款时间越长,月供就越少;三是对提前还款的影响;

明白以上的几点差异,该如何选择就很容易了,那就是当你能够承受的时候,可以贷款时间稍微短一些,小梁遇到过很多人,都是这么认为,早点还完贷款早心安。当你月供压力大的时候,还是尽量贷款时间长一些,我们还是坚持认为,大家买房是为了改善生活,千万不要将资金逼得太紧,而让生活变得越来越糟糕。

综上所述,大家在贷款的时候,还是要清醒的考虑清楚,如果选择错了,就是白白多付利息了,虽然分摊到每个月并不多,但是赚钱不易,能省则省。

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