“有信用卡的个人我觉得不应该会到P2P网贷借钱，因为信用卡取现的利息要远远低于网贷平台借款端的利息！”这是小马读财群友提出的一个观点。实际上呢，很多网贷平台的风控端就是围绕着信用卡、微信微粒贷，蚂蚁花呗等信息进行借款人风控审核的，所以，这位小伙伴说的借款场景还是存在的。今天的文章我们来具体展开一下。

【信用卡代偿业务：P2P网贷开辟的新战场】

所谓信用卡代偿，就是信用卡持卡人寻求第三方机构帮忙待还信用卡，这有点“挖东墙补西墙”的味道，但也不尽然。

我们可以将有信用卡的人群细分为三类：

第一类是最优质的用户，他们按时还款，信用良好，从来不产生利息；

第二类是次优级用户，也就是循环户，还款能力稍差，能够接受最低还款或者分期还款；

第三类是信用不良用户，还款表现差，经常性逾期。

信用卡代偿服务主要针对的是第二类用户。这部分用户有分期还款的需求，而且重视征信，是信用卡主要的利息贡献者。

这个市场也引起了网贷行业的重视，像省呗、还呗、小赢卡贷等平台已经介入，其中小赢科技甚至已经在纽交所上市了。

【信用杠杆业务：小微企业主的刚需】

在现实中，小微企业资金需求很大，但融资渠道却不多，很多小微企业主，在信用卡、微信微粒贷，蚂蚁花呗的基础上，还有借款需求，此时利用信用卡做更多的借贷也是刚需。比如，某饭店老板最近生意特别好，该借的钱都已经借了，为了扩大日常供应，短期内会借用网贷方面的资金力量，等盈利了马上还上。

【风险点：资金链非常容易断裂】

不管是信用卡代偿还是信用杠杆业务，还款来源是来自于借款人的下一次融资本金，所以此类业务随着时间的堆积，非常容易出现资金链断裂的可能。所以，小马读财建议，小伙伴如果要投资此类平台，要注意观察整体市场经济趋势。不妨关注我们小马读财评级，实时了解这些平台的最新动向，好做出最及时的应对处理。