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监管趋严!P2P平台仅剩不到800家,你必须知道这五大预防爆雷法则

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2018年以来,在监管政策的高压之下已有1500多家网贷平台关停。据了解,经过市场竞争的优胜劣汰后,截止2019年4月底,目前正常运营的平台已不足800家。2019年那些合规整改无望、运营停滞或者存在一些违法违规行为的平台可能会被清退,留下的可能只有稳健运营的合规平台。

随着P2P平台合规的趋势,对于出借人们来说更重要的是要学会如何辨别合规、安全的网贷平台进行投资。今天小编就和大家说说面对众多P2P平台如何抉择出借才是最好的选择。

监管趋严!P2P平台仅剩不到800家,你必须知道这五大预防爆雷法则

第一条原则:深入了解平台背景

大家要知道,P2P毕竟比不上银行、保险、证券的历史悠久,不属于老牌行业,无论在国内国外都是一个新型的行业,仅有几十年的历史,所以在选择的时候一定要对平台背景深入了解再抉择,才能防爆雷。

想要了解平台背景,最主要的是需要在官网上查看以下几方面:公司简介、营业执照、组织机构代码证、管理团队资料以及监管部门要求平台需要披露的相关资料。此外,还要深入了解平台的背景。

搞清楚这6大背景

1. 平台背后的公司是谁?

2. 注册资本金额,注册资本越多,意味着股东实力越强,安全指数越高。

3. 经营了多久?当然,经营时间越久越好。

4. 主要股东是谁?背景如何?是否背后有“大树”?

5. 企业是否有重要资产显示。

一般来说,在正规的平台这些资料都会清晰显示的,想找到很容易在平台上展示的官方资料是否清晰、齐全这很关键。

第二条原则:借贷服务情况

平台具备真实的线下借贷业务,而且线上资料要相对应。

你需要评估以下几个数字:

1. 累计借款用户数&累计出借用户数

2. 当前借款用户数&当前出借用户数

3. 当前借贷余额

4. 当前金额逾期

5. 累计代偿/累计出借

前3项评估其实像我们使用点评类软件一样,在不知道餐馆好不好吃之前,先看哪家评分多哪家排队的人多就选择哪家。而后两项的评估是参考参考指标,既不是越低越好,也不是越高越好,最重要的是真实、合适。

第三条原则:投资收益

从投资收益率来看,12个月P2P的正常收益率通常都在8%左右,36个月P2P的正常收益率通常都在10%左右。不过,很多平台的收益率并不是净收益,还需要收取一定的服务费,不同的平台规则有所不同。

从收益方式看,大多数的平台都是等额本息方式,例如一笔钱会拆分为12份或36份进行返还。不过,有一些平台可以直接签合约,一般是12月、24月、36月服务期满期后一次性本息返还,这种方式比较适合那些不喜欢麻烦投资的人。

第四条原则:风控体系强大

风控团队一般会做两个工作,第一是在前期借款标审定的时候对风险进行评估,若风险在控制范围之外则一票否决。第二是贷款之后进行跟踪,定期对借款人的经营状况进行了解、上门调查,对于可能出现逾期要及时预警,把风险扼杀在摇篮内。

此外,借款需求的真实性也是风控的重要衡量标准。网贷平台是中介,需要把借款人的需求如实介绍给投资人,其中需要包括借款额、借款期限和用途等信息。有些借款的期限需要三个月或半年,才能够完全发挥资金用途,实现收益。因此,P2P平台风险关键不在于网贷产品期限的长短,而在于是不是有真实、可靠的借款需求。

第五条原则:强有力的资金调拨能力

借款标出现逾期的时候,平台要有足够的能力来调拨资金去进行债权回购,是否具有资金回拨能力关键要看平台的背景实力。目前国内大多数主流平台都与银行进行了资金存管,部分平台还和保险公司以及非融资性担保公司进行合作,为平台本身提供机构担保。虽然拥有这些安全保障并不能说绝对安全,但没有这些保障,则危险性更高。

一般资金存管都在银行,如果平台资金没有存管一定不能选,而且必须有担保,因为多一层担保就等于多一份保证,多一份安心,而且如果是大牌的保险公司做担保就更可靠了。

以上这5条原则一定要在选择之前了解清楚,切忌不要为了更高的收益而忽视这些投资出借的关键项,有的人抱着薅羊毛的心理,想着见好就收,结果不料平台突然爆雷措手不及,损失惨重,所以千万要谨慎投资。

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