招行钱端最新进展:投资人称有望拿回全部本金

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在钱端爆雷近一年后,浙商资产通过设置SPV杭州杭深,介入了招行、钱端的纠葛之中。据了解,杭州杭深作为收购主体,将对投资人持有的钱端债权、以及包括追偿权在内的一揽子权利进行要约收购。

近日,新浪金融研究院独家获悉,个别最早申报的钱端投资人已经收到了带有明确转让价款的协议。投资人如同意转让价格并确认,合同即可生效。根据合同条款,杭州杭深将于协议生效之日起十个工作日内向投资人指定收款账户一次性支付转让价款。

从新浪金融研究院获得的材料来看,杭州杭深所出对价与投资人申报的未兑付本金相等,即收购对价为本金比例的100%。也就是说,若这名钱端投资人同意协议条款,有望很快拿回自己“雷”在钱端平台内的所有本金。

新浪金融研究院就相关问题询问了浙商资产。浙商资产表示,对价为根据投资本金余额、申报金额、投资人提供的投资证明等文件综合认定给出。

在钱端爆雷近一年后,招行、钱端的纠葛中迎来了一位“实力雄厚”的第三方。

目前,钱端与招行互诉的民事纠纷没有相关进展,涉及的刑案也还在法律程序之中。此前,招行在事件中的态度似有所转变,处置小组称拟推动出台“点头即拿钱”处置方案。(详见:招行、钱端合同纠纷案庭审延期 处置方案正酝酿?)

今日早间,“踩雷”投资人陆续收到招行各地分行的通知,请投资人关注“广钱申报平台”微信小程序,并申报具体信息。

投资人发现,小程序开发者是一个此前在招行钱端事件中从未出现过的第三方,杭州杭深企业管理合伙企业(有限合伙)(以下简称杭州杭深),该公司于3月23日刚刚注册成立,注册地为杭州市上城区某大楼的一个工位。事件中缘何出现“新面孔”?这一陌生平台又是否值得信任?一时间投资人舆论哗然。

新浪金融曝光台独家获悉,杭州杭深为省级资产管理公司浙商资产针对此事设置的SPV(注:Special Purpose Vehicle 特殊目的机构),浙商资产已深度介入招行钱端事件,意在推进“踩雷”投资人加速退出。

知情人士透露,此次申报实质上是一次要约邀请,之后杭州杭深作为收购主体,将对投资人持有的钱端债权、以及包括追偿权在内的一揽子权利进行要约收购。

杭州杭深的要约收购邀请,是否就是此前钱端处置小组对投资人代表提及的处置方案?新浪金融曝光台从招行方面确认,确实如此。

杭州杭深空降入局遭投资人质疑

小程序信息显示,“广钱申报平台”注册时间为2020年3月27日,开发者为杭州杭深。提示信息显示,这一平台是专门用于钱端平台投资者申报债权或权益的申报系统。

杭州杭深在公告中表示,为协助“钱端”平台投资人寻求退出通道,杭州杭深拟以市场化的方式收购各投资人持有的“钱端”平台的债权/产品收益。杭州杭深强调,本次债权收购将按照公开透明、市场化原则开展,请各投资人于4月9日起15日内申报完毕。

图片来源:广钱申报平台公告

图片来源:广钱申报平台公告

针对杭州杭深的突然现身,投资人表示难以信任。投资人的疑问主要集中在两个方面。

一方面投资人认为招行未做到“程序正义”。投资人普遍表示无法仅通过招行基层员工的告知就信任这一刚成立几日的陌生公司。“如果招行想通过第三方平台进行兑付,那就应当正式公告其中关系,而不是仅由员工口头通知。”有投资人表示。

另一方面是质疑第三方的背景和此次申报的意义。一则杭州杭深并无更多公开信息可查,投资人对其整体实力和交易真实性表示怀疑;二则欠缺解释说明,投资人无法了解申报的意义何在。“小程序登记意味着同意卖(债权)还是只是先登记?这个我没看懂。”有投资人称。

浙商资产何以接手“烫手山芋”

事实上,杭州杭深并不是简单的“无名小卒”。天眼查信息显示,杭州杭深的股东为浙江金珏资产管理有限公司(以下简称金珏资产)和浙江浙北资产管理有限公司(以下简称浙北资产)。实际上金珏资产和浙北资产均出自浙商资产旗下。

浙商资产成立于2013年,是一家国资背景的省级资产管理公司,注册资本60.18亿元,主要开展不良资产收购处置、基金管理等业务,旗下拥有浙北资产等6家地市级资产公司。天眼查信息显示,浙商资产持有金珏资产40%的股份,对浙北资产的持股比例为41%。

有不良资产行业专业人士告诉新浪金融曝光台,针对单笔债权的收购,不良资产公司一般会考虑其担保方式、司法进度和还款意愿等,但如果是投资平台,收购需考虑的因素会比较复杂,涉及平台的运营性质、是否违法、社会影响等多个方面。同时一旦涉及刑案,处置年限会拉长,不良资产公司也会考虑压价。

从这一角度来看,从投资人手中购入已经涉及刑案的钱端平台债权,对不良资产公司来说并不是一桩好生意。那么浙商资产何以愿意出面接下这个“烫手山芋”?

浙商资产有关负责人对新浪金融曝光台表示,杭州杭深是浙商资产出面设立的一个市场化的主体公司,在行业对“大不良”关注度不断增强的背景下,浙商资产希望能够以数据化手段创新性的介入市场上的不良债权,而助力化解金融风险、履行社会责任也是其使命所在。

“我们前期也对钱端这个平台做了充分的尽调,在此次收购上以SPV形式设计了交易结构,且它的资金流水还是比较清爽的。目前平台的对外投资在疫情期间肯定会碰到各种困难,但随着中国经济长期向好,平台的资产及权益应该会有所好转。”浙商资产有关负责人表示。

知情人士透露,此次申报实质上是一次要约邀请。在投资人申报信息之后,杭州杭深将会对信息进行审核,并推出收购方案。据了解,收购标的将包括投资人持有的钱端债权、以及包括追偿权在内的一揽子权利。

在谈及此次要约收购是否有时间表和明确价格时,浙商资产有关负责人表示,疫情以来,相关人员已在深度介入工作,包括梳理资金流水、开发申报平台、明确对价支付流程等。“如果第一批投资者的收购协议价敲定,我想大家应该都会支持我们这次收购的。而且我们在疫情期间也投入了大量人力物力,为收购中可能遇到的复杂事项作了充分准备。”该负责人进一步表示。

投资人能取回几成本金?

在“广钱申报平台”上线之后,招行各省分行已于今日陆续通知各地投资人。据投资人反馈,各省分行表示,在15天申报期过后,杭州杭深将在30个工作日内对申请进行审核,并给出收购方案。投资人有3天犹豫期决定是否同意收购。如果同意,在10个工作日后收购款即可到账。

值得注意的是,有新疆、福建、上海等多地的投资人对新浪金融曝光台透露,在通话过程中,招行员工称总行表示收购价不低于本金的8折。

杭州杭深的要约收购邀请,是否就是钱端处置小组对投资人代表提及的处置方案?新浪金融曝光台从招行方面确认,确实如此。

招行方面表示,招行一直在推动事件解决,并在多方的努力下,促成了此方案。具体流程包括投资人根据公告的内容进行网上申报登记、收购主体进行债权的核实确认、签订相关收购协议、最后支付收购的对价款。招行力争推动收购主体能够加快后续流程,并在合法合规的前提下,尽全力为投资人提供必要的协助,尽最大可能减少投资人的损失。简单地说,就是在市场化的大前提下,让投资人更快拿到钱,拿到更多的钱。

为何没有公开公告?招行对新浪金融曝光台表示,招商银行一直在法律框架下推动钱端事件的解决。由于投资人是和第三方资产处置公司在债权收购上发生法律关系,所以相关公告由第三方资产处置公司发出。但招行也会持续与投资人保持沟通,协助投资人做好与第三方资产管理公司的对接,并持续跟进处置进程,保障好投资人的相关权益。

杭州杭深即将推出的要约收购邀请将是怎样的方案?浙商资产能否成为招行钱端事件中的“白衣骑士”?新浪金融曝光台将继续关注事件的进展。

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