人人贷拍拍贷们都涉及的计划类产品违规?真相在此

人人贷拍拍贷们都涉及的计划类产品违规?真相在此

“理财计划类产品是否必须下架?”这个问题最近被大家讨论的比较多,原因应该是几个月前各地互金协会发布通告,要求会员们下架计划类产品,有小部分平台也准守该规定,把原来的计划类产品分开对应到散标上了。关于计划类产品是怎么回事儿,小马读财上一篇关于债券转让的文章已经解释清楚了,但是事实上,九成以上的平台都有计划类产品,未来这些产品会怎么发展,投资了这些产品的用户该怎么办?小马哥从三方面来解读。

【小心套路:未匹配债权或者实际债权已经违约】

首先,对于计划类产品,小马哥首先提醒各位打起精神注意:

1、防止平台借着下线计划类产品,故意展期不兑付。

2、防止平台利用计划类产品搞资金池,弱化资金进出的明细。

3、防止平台将实际违约的债权通过计划类产品不断展期。

以上几点什么意思应该不用过多解释了,关键是如何防止这些呢?首先,针对计划类产品,要仔细的去核对匹配的债权信息,确认债权本身是良性债权。其次,核对计划类产品资金明细表,有正规银行存管的直接在存管系统上查。最后,核对匹配债权的续借情况,存在大量续借的话,大概率就是违约展期债权。

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【合规性:108条规定计划类产品可以执行】

很多小伙伴之前一直担心计划类产品的合规性问题,这里小马哥要指明一下,之前的下架计划类产品是各地互金协会出台的建议性规定,而来自银保监会的P2P网贷自查问题的108条清单中,第六大条期限错配问题描述中,针对通过债权转让方式到期退出的定期产品有一个例外描述:只需要在产品中标明持满一定时间方可转让,同时向出借人提示流动性风险并由出借人事先书面确认。

所以,根据这条规定,计划类产品是合规的,但是比之前要麻烦一些,除了在产品内要把原理说明清楚,更重要的是需要出借人书面确认,所以,有计划类产品的平台需要针对该产品设一个坎儿,想要投资这类产品,需要签署一份书面协议了。

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【安全性:债权真实且良好就没啥问题】

小马哥一直强调的观点是:合规和安全无法划等号。合规的平台也可能暴雷,安全的平台合规性建设也不是那么好。所以,根子还是在于资产端。平台想要安全,跟线上发布什么样的产品关系不大,重点是资产端的债权能够按时足额回款,来应对投资人全方位各角度无死角的提现!

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