买房，对于国人的重要性不言而喻，现实中我们经常听到成家立业这个词，而成家立业避免不了的一点就是有个自己的房子，甚至还有观点认为有房才有家！不过自90年代实施房改以来，我国的商品房价格就一路上涨，直至今天，能够全款买房的始终寥寥无几，大部分人依靠着微薄的工资，能凑出一个首付款已经不易，不背负上房贷，难以实现圆房梦！

然而贷款并非说批就批，作为经营风险的企业，银行对于房贷的审批也有自己的一套准则，那么在现实中如果不幸遇到首付款已缴纳，贷款却审批却无法通过的，该如何办呢?

众所周知，我们在与开发商签订的购房协议时，往往条款中都会有约定，因用户的个人因素，导致贷款无法获批的，开发商会扣取一定比例的违约金，严重着甚至全部没收全部首付款，所以对于贷款未能获批的，我们要找出具体原因在逐一解决。

一般而言，房贷无法获批主要有以下几个方面的因素：

收入原因

银行对于个人贷款，有一条硬性要求，即月供金额不得超过个人月收入的50%（个别银行会放宽至55%，需要说明的是此处的月供除了本笔房贷之外，还包括你征信报告中体现的其他大额负债）。

如果是收入因素导致无法续贷，你可以通过增加首付款比例或者增加共同贷款人(比如父母、配偶等)，以达到银行的收入要求比；当然现实中还有一种情况，即虚构收入流水资料导致被拒（这已经属于骗贷行为），这种情况下，不用想了，不管怎么补，银行基本不会再批了；当然开发商合作的银行一般有两三家，此时你唯有使用真实的材料再到其他银行尝试一下，或许有可能。

征信问题

征信问题主要指的是你的个人信用记录，对于个人信用记录，其实银行已经放得很宽了，即你最近两年(有的银行是三年)内，不出现累六连三的情况(累计6次或连续3次的逾期、欠息记录)，一旦有这类情况，你基本告别了贷款的机会了。

此外如果你没有上述累六连三情况，但是你的个人征信目前体现有逾期、欠息情况或者你的征信显示你近期(一年内，有频繁的各类贷款申请记录，特别是网贷申请记录且仍有余额的)，那么银行也可能会认为你的个人授信风险较大，拒贷的可能性大大提高。

一般而言，如果是因为征信问题被拒贷的，基本是无解的，所以一定要保持良好的信用记录。对于征信问题，此时你只能通过尝试更换其他银行试试，因为不同的银行风控把握略有出入，但整体差别不会太大，所以也别报太大的期望值。

其他因素

有人会说我的个人收入满足条件，我的征信记录也极其完美，但仍然被拒贷了，这是为何?上述两个方面因素是最重要的原因，但并非唯一因素，银行在贷款审批时还会查询申请人的其他风险信息(比如通过法院被执行信息网、裁判文书网等查询涉诉信息；通过企查查、天眼查等查询行政处罚、偷漏税等负面信息)。如果你存在潜在的负面消息(比如目前涉及一笔金额较大的民间借贷诉讼案件，该案件最終的判决可能对你的还款能力造成较大的影响)，那么银行就可能会拒贷。对于负面消息导致的拒贷，你可以在解决相关负面信息后，再重新申请即可。

总结

银行的授信审查都是有理有据的，不会无缘无故拒贷，所有的拒贷，必有其相应的理由，你可以通过置业顾问或者自己到银行了解到拒贷的具体原因，再有针对性地采取措施，以减少自己因被拒贷而导致的经济损失。