技术革新，不断改变着我们的生活方式。金融借贷本是一件很谨慎的事情，金融机构会审核借款人的各种信息，看是否具有贷款资格。但随着网络技术发展，依托云计算、大数据等技术，互联网金融顺势而生。这种金融创新，给广大人民群众带来了极大的便利。

法律法规的制定存在一定的滞后性，这就导致新生事物必然存在一些法律没有明确规定的地方。一些别有用心的人就假借互联网金融之名，行高利贷之实，以高额的利息、逾期费、手续费的名目攫取利益。为逼迫借款人支付高额利息，通常采取暴力催收等方式。

这些非法网贷公司为实现自己的目的，往往会采取签订看似合规的合同来做掩饰。在借款人逾期之后，采取诉讼措施催收。因为借款人处于劣势低位，证据收集严重不对称，导致法院容易采信网贷公司的证据，判处借款人支付相关款项。那对于这些众多的收费名目，我们普通人员如何辨别呢？

Q1

问

约定多少的利息才是合理的？

答：根据相关法律规定，借款利率不超过年利率24%。如果超过年利率24%，但未超过年利率36%，这部分属于借款人自愿处分的，支付了就不能要回，没有支付的话，法院不予支持。超过年利率36%部分，法院就不会支持，借款人支付了也可以要回。

Q2

问

砍头息符合法律规定吗？

答：根据法律规定，预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。

Q3

问

同时约定借款利息、违约金、手续费，我们如何计算？

答：出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。

互联网金融为我们提供便利的同时，我们要结合自己的经济能力正确的使用。虽然公安、司法部门严厉打击套路贷等非法行为，但借款始终要偿还的，树立正确的消费观念，才能防范个人债务问题的出现。