重疾险是消费型好还是返还型好?关键看人的需求

很多人都关注健康保障,不想成为朋友圈轻松筹的下个“榜上有名”的人,因此就未雨绸缪的想规划好医疗险和重疾险,医疗险比较好买,只要续保条件好,承保责任全,有住院垫功能就可以了。

最难的就是买重疾险,品种种类繁多不说,单次赔付的、多次赔付的,应有尽有。在选择的产品形态上,不少客户也很纠结,重疾险是消费型好还是返还型好?其实关于这点,小编就一句话“适合你自己需求”。本期我们就来聊聊这个话题。

重疾险是消费型好还是返还型好?

1、梳理概念:

(1)消费型重疾险:一般是指不带有身故赔保额保障、承保期限长(承保到70或80岁)的重疾险,这类重疾险具备的二个特点是:保费便宜、只保纯粹疾病的特点。就是你保到70岁后,保障结束,平平安安不退费;

(2)返还型重疾险:就是承保期限可选到到70、80岁,到期之后退还你的所交保费或者120%、150%的保费;

还有一类就是带有两全形式,承保期限保到固定年龄70岁或80岁,退还累计保费后,疾病保障继续保障终身,如平安守护百分百等。换句话说,就是保到你的固定年龄,退还保费,保障有结束的,也有拿了保费后继续可以承保终身的。

这类产品的特点就是:保费超级贵,在同样的重疾保额、年龄、交费期限下,是消费型重疾险交费的2倍。

2、如何选择?

以昆仑健康保2.0(消费型重疾险)、与平安福泽安康20(返本型重疾险)为例,如果50万保额,20年交费,每年交费:

1、从保费来看:

(1)昆仑健康保2.0保障终身,20年需要交6518元/年,30年交费更低5198元;

(2)平安福泽安康20如果是20年交费保到100岁是20037元。

从交费价格来看,选择重疾险是消费型好还是返还型好,是看你的交费能力;

2、从杠杆来看:

所谓保险的杠杆简单点来说,是用最少的钱,撬动最高的保障,你买重疾险,主要还是保疾病的。

假设30岁成年男性买了50万,购买了10年后发生了癌症进行了理赔,

平安福泽安康20选择20年交费,10年累计保费是20万,而昆仑健康保2.0只交费6.5万,理赔都是获取50万的保障。

那么,昆仑健康保2.0的杠杆肯定高于平安福泽安康20的。

3、从需求来看:

对于大龄人士来说,买重疾险是会出现保费倒挂的(就是累计保费大于保额),那么无论是买消费型重疾险还是返本型重疾险,一定是会出现保费倒挂的,这样并不划算,那么,针对这类人群,如果条件容许的话,就不如直接买返本型重疾险,疾病不一定会发生,但是保证了本金妥妥都在。

关于重疾险是消费型好还是返还型好的内容分析就介绍到这里了,希望对大家投保有帮助。

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