一年自动“被扣费”将高达3145元!“首月1元”保险有多坑

近日,北青-北京头条记者调查发现,多位网友投诉,本人或者父母长辈被误导投保“首月1元 可保600万医疗保险”后,第二个月起被微信支付自动扣费。“1元保险如何退保”竟然成为一个搜索热词,排名靠前的“现身说法”的短视频由几千个点赞。

2020年12月,银保监会发布《互联网保险业务监管办法》,强化信息披露的要求,增加信息披露内容,保障消费者知情权。银保监会还印发了《关于规范互联网保险销售行为可回溯管理的通知》,要求充分保障消费者的知情权、自主选择权和公平交易权。尽管互联网技术提高了投保的便利性,但互联网保险销售时强调“消费体验”,忽略保险产品信息披露和条款提示说明义务,导致“投保容易、理赔难”、“强制搭售”、“被投保”等行业痼疾在互联网保险领域屡禁不止,侵害了消费者的合法权益。

半年多过去了,以“首月1元 购买600万医疗保障”为噱头的保险产品仍在各地销售,给众多消费者造成困惑。

网友投诉:交停车费误购“首月1元百万医疗险” 第二个月自动扣款285.99元

究竟什么是“首月1元百万医疗险”?网友都是通过什么渠道购买的?为何买了又要退?

一位消费者王先生(化名)反映称,真是“防不胜防啊,停车扫码缴费,竟然被上了自动扣款的保险!”在某大厦停车场停车后,他扫一个二维码缴停车费6元,这时弹出一个链接,显示赠送一个“幸运红包”,点击后发现收到0.3元钱。

王先生说:“我当时误以为是泊车缴费后送的红包呢。虽然看了一眼写着悟空保险发送的,当时也没太注意”。

7月15日下午13点,他突然收到扣费通知,“微信支付自动续费,扣费金额285.99元”,扣费备注显示为“你的悟空保账号***扣费成功。”之后手机又收到一个签约通知,显示“签约商户悟空保,签约项目微信支付自动续费,签约时长:长期有效”。

一年自动“被扣费”将高达3145元!“首月1元”保险有多坑

王先生突然意识到被骗了,他立刻到派出所报警。受理报案的民警告诉王先生,这个问题不属于电信诈骗(不归警察管),消费者可到保险公司要求退款,也可以到监管部门投诉。同时警察也提醒王先生,退保问题必须尽快解决,如果置之不理会被月月扣款。

王先生说“这也太可怕了”,在他完全不知情的情况下将被月月扣款。王先生按照短信上提示,生效保险公司为泰康人寿公司,他通过拨打400电话沟通,对方在得知客户已经报警的情况,同意原路返还扣款金额285.99元。图片显示王先生在当日晚上20:17分收到退款。

一年自动“被扣费”将高达3145元!“首月1元”保险有多坑

调查:首月1元保险 “被投保”的套路花样繁多

北青-北京头条记者梳理网友投诉发现,网友吐槽首月1元百万医疗险“被投保”的套路花样繁多:有人反应自己的父母是浏览广告是误点了链接被“自动投保”,有人反馈是扫码共享单车二维码被投保;还有人是扫码给手机充电后被莫名其妙买了一份自动续费的保险……

据河南广播电视台报道,当地一名男子在某酒店住宿时,手机没电了,当时看到桌子上有个充电器,要求扫码才能充电,扫了之后发现被“悟空保”扣款1元。当日晚上查看手机,发现自己竟然还购买了一份保险“悟空全民医保康享版”,并扣掉285.99元钱。

一年自动“被扣费”将高达3145元!“首月1元”保险有多坑
一年自动“被扣费”将高达3145元!“首月1元”保险有多坑
一年自动“被扣费”将高达3145元!“首月1元”保险有多坑
一年自动“被扣费”将高达3145元!“首月1元”保险有多坑

最令这名男子惊讶的是,扣钱时未经过他确认,直接从微信上自动支付的。后来,酒店负责人解释说,充电器上的二维码是保险广告,这名男子误点了。随即协助联系“悟空保”退款。

还有人是在使用自助充电平台优电速充“一元买保险充电宝免费借”活动,归还充电宝时发现,充电宝平台仍收取租借费用且购买的保险产品实为首月一元,次月起每月自动扣取数百元的期缴保费产品,该产品由“悟空保”平台提供。

郑先生的的父亲在骑共享单车时被要求扫二维码、提供身份证信息等,在不知情的情况下购买了360保的“某财险”保单,后来拨打客服电话几经周折才退掉100多元的保费。

消费者熊女士(化名)则吐糟,“被保险”的感觉像是吃了一只苍蝇,她不知道什么时候开始给自己宠物投保一款宠物医疗险,保额3万元,在第二个月被扣款66.5元之后才发现“被保险”了。

还有消费者反馈,家里老人看到“600万医疗险首月1元 ”,误以为只需1元,购买后扣款才知道每月要花100多元,欺骗老年人特别令人气愤。

首月1元百万医疗险里面多少坑?一年保费高达3145元 设置1万元免赔额

所谓首月1元百万医疗险,这款产品的投保流程非常便捷,消费者只需填写投保人的姓名、身份证号、手机号三项信息即可完成投保。该保险产品缴费计划显示,首期缴费金额1元,第二至十二期金额显示为15.9元/月。但点开完整费率表可发现,仅11-15岁年龄段、有社保的月费率为15.9元,56-60岁年龄段、有社保的月费率为285.99元。

一年自动“被扣费”将高达3145元!“首月1元”保险有多坑
一年自动“被扣费”将高达3145元!“首月1元”保险有多坑

首先是这款保险价格不便宜。首月1元,后面11个月分摊全年保费一分不省。从该产品保障情况看,适用人群为出生30天至60周岁(含),保障期间1年,等待期30天。一般医疗保险金200万元,105种重大疾病医疗保险金400万元,质子重离子医疗保险金与105种重大疾病医疗保险金共用400万元,70种重疾特别费用10万元,意外住院津贴100元/天、最高18000元。

北青-北京头条记者注意到,首月1元的百万医疗险,以后续11个月每月扣费285.99元估算,一年保费高达3145元。实际上,市场上的百万医疗险远没有这么贵,一般保额100万的百万医疗险,有医保50-60岁健康人群投保,价格在1000-1500元之间。

其次,“600万医疗保险”设置1万元免费额,大概率保险几千元住院费都很难。业内人士解释说,很多消费者对百万医疗险有误解,实际上“百万医疗险”是健康险,不是重疾保险。重疾险是要符合条款约定,就可以一次性拿到保额,与是否就医,以及就医花费无关。百万医疗险报销规则为仅承担住院期间的合理医疗费用,减去免赔额,按照比例报销,最多不超过总的医疗费用。

数据显示,2019年全国三级公立医院人均住院费用为 13670元,即使是三甲医院人均住院费才万元出头,如果是小病小痛住院,大概率用不到百万医疗险。

“1元保险”被自动扣费”如何退保?

“1元保险如何退保”竟然成为一个搜索热词,排名靠前的“现身说法”的短视频由几千个点赞。

北青-北京头条记者发现,因“被保险”的网友众多,在抖音上搜索“1元保险600万保障怎么退保”已经成了热搜词。还有一些保险业务员在通过发布“1元保险如何退保”短视频给自己带来流量。

业内人士支招,如果发现误买了“1元保险”,还没到一个月时,可以通过在购买的支付平台如微信支付上,右上角有三个小店,点开找到“扣费服务”,点开后找到已经开通的自动续费服务项目,点击“关闭”即可取消自动扣费。如果第二个月已经扣费,可拨打保单上的客服电话要求退保。

监管方出手治理:已有4家险企、经纪公司被通报

2020年12月,银保监会消费者权益保护局发布关于安心财险、轻松保经纪、津投经纪、保多多经纪侵害消费者权益案例的通报。

通报显示,安心财险在2019年1月至6月,通过轻松保经纪微信平台公众号“轻松保官方”销售“安享一生尊享版”产品时,宣传页面显示“首月0元”“限时特惠 首月立减**元”等内容,实际是首月不收取保费,将全年应交保费均摊至后11个月,消费者并未得到保费优惠。涉及保单16879笔,保费收入396.34万元。

与安心财险手段类似,在2019年4月至10月期间,轻松保经纪在微信平台公众号“轻松保官方”销售众惠财产相互保险社“年轻保·600万医疗保障”产品时,也通过类似的方式欺骗投保人。

其销售页面显示“首月0.1元”“首月3元”“会员日补贴”等内容,实际是将全年应交保费扣除首月0.1元或3元的保费后,将剩余保费均摊至后11个月,消费者并未得到保费优惠。涉及保单377489笔,保费收入5188.97万元。

银保监会指出,上述通过“限时特惠”“会员日补贴”等宣传,以“零首付”等方式,给投保人优惠(豁免或减少)应交保费错觉、诱导投保人购买保险的行为,属于虚假宣传、欺骗投保人。

当时,除欺骗投保人问题外,银保监会还对津投经纪(第三方网络平台为京东)和保多多经纪(第三方网络平台为水滴)未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率问题进行通报。

通报称,2018年10月至2019年6月,津投经纪在京东金融APP销售华泰财产保险有限公司“京英百万医疗险(福利版)”产品时,宣传页面显示“首月1元”等内容,实际是将首月应交的其余保费均摊到剩余的11期保费中收取,涉及保单16874笔,保费收入417.72万元。

同时,2019年1月至2019年6月,津投经纪在京东金融APP销售华泰财产保险有限公司“京享重疾轻症险(福利版)”时,宣传页面显示“首月1元”等内容,实际是将首月应交的其余保费均摊到剩余11期保费中收取,涉及保单3601笔,保费收入30.74万元。

此外,2019年3月至2019年6月,保多多经纪在微信平台公众号及“水滴保险商城”APP销售太平财产保险有限公司“太平综合医疗保险”产品时,首期保费按“首月3元”活动收取,但该产品在银保监会报备的条款费率表中仅有“按月缴费(首月投保0元,其余分11期支付)”描述。该行为涉及保单1547267笔,保费12682.91万元。

银保监会当时强调,四家保险机构的上述行为,严重侵害了消费者的知情权、公平交易权等基本权利,损害了消费者的合法权益。将严格依法依规进行处理。各银行保险机构要引起警示,围绕营销宣传、产品销售等方面侵害消费者权益乱象开展自查自纠。

2020年6月,银保监会印发《关于规范互联网保险销售行为可回溯管理的通知》。《通知》的重点在于充分保障消费者的知情权、自主选择权和公平交易权。《通知》要求销售页面应对保险产品进行充分说明,披露信息准确、完整,保障消费者知情权;应充分尊重消费者意愿,由投保人自主确认已阅读后,进入投保流程,确保投保行为是消费者本人的真实意思表示,保障消费者自主选择权;不得设置违反公平原则的交易条件,应设置单独页面向投保人展示说明免除保险人责任等重要条款,保障消费者公平交易权。

2020年12月,银保监会发布《互联网保险业务监管办法》。据了解,《办法》修订工作全程贯彻保护消费者权益的理念:一是规定不能有效管控风险、不能保障售后服务质量的,不得开展互联网保险销售或保险经纪活动;二是强化信息披露的要求,增加信息披露内容,保障消费者知情权;三是要求投保页面必须属于保险机构的自营网络平台,保障交易安全;四是要求保险机构建立售前售中售后的全流程服务体系,提升消费者满意度;五是要求保险机构建立客户信息保护制度,构建覆盖全生命周期的客户信息保护体系,防范信息泄露;六是为便利消费者,对互联网保险业务的投诉或举报,由投诉人或举报人经常居住地的银保监局依据相关规定进行处理。

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