很多现金贷平台一直都有在研究，如何能够绕过行业监管来向借款人变相收取砍头息，从而谋得更多的暴利。

这些平台表面上的利率是一定会符合法律规定的，但实则他们已经通过其他方式变相收取了砍头息。

在这个过程中，不免会有一些借款人深陷高利贷的陷阱而不自知，最终利滚利导致债务缠身，而在这其中就存在着一部分学生群体。

虽然监管明确提出，借贷平台不得面向学生群体借款，但仍有很多平台将目光锁定学生群体并向其下黑手。

1、魔Buy商城的伪“电商”模式

魔Buy商城的运营主体为上海亮昕网络科技有限公司。

该公司旗下有两款产品，一款为魔Buy商城，另一款为魔法现金。

而魔Buy商城的主营业务，在表面上只是一款线上电商平台，实则它还有借贷的功能。

有用户表示，曾在今年2月份向魔Buy商城进行了一笔2600元的借款，还款期限为30天，到期还款2650元，但在借款前必须买入一份298元的会员才可借钱。

(来自魔Buy商城借款人)

通过IRR计算下来，这个借款利率早已超过了法律规定的范围。

除此之外，这个“电商”平台在出售的商品价格上，也超出了其他普通电商的平均价格水平。

(来自魔Buy商城的产品价格)

(来自某电商平台同类产品的价格)

通过对比可以发现，这款产品比其他电商平台上的价格高出了38.25%。

不难看出，魔Buy商城正是通过向借款人收取高额砍头息和出售高额商品来赚取高额利润。

2、魔法现金

第二款产品魔法现金的主营内容，则是贷超模式。

(魔法现金产品页)

产品页的头图赫然醒目地展示着“诚信315”，而315曝光的714高炮刚刚过去3个月，我们就发现魔法现金平台上的大部分产品都是高利贷。

我们随机在某一款借贷产品玉米花花上尝试着进行了借款。

(魔法现金贷款产品)

在绑定了银行卡及填写个人信息后，系统自动扣除评估费98元和会员费199元，共计297元。

(来自玉米花花借款产品)

随后我们看到，通过魔法现金平台在玉米花花进行借款的借款人数为9379人。

假设每位用户绑定银行卡后，在未借款的情况下就扣除了297元，那么9379人计算下来就是将近280万。

也就是说，玉米花花在做着一笔毫无成本的暴利买卖。

3、结语

整体来看，上海亮昕的两款产品分别通过通过两种方式进行盈利，第一种是通过商城向借款人收取高额砍头息和售卖高额商品;另外一种则是自身在运营着贷款超市，向别的现金贷进行导流。

但不仅如此，更为关键的问题是，魔法现金推荐的平台竟然存在当没有借款成功时就随意进行恶意扣款的行为，这实则让人怀疑这个贷款超市在运营时到底有没有进行审核产品的步骤。