前两天看到有网友讨论，说不知道怎样判断银行理财的风险，感觉自己买银行理财被坑了。

详细了解了下，原来这名网友购买了xx银行的一款结构性理财，预期收益率10%+，到手实际收益率5%不到。

“我也不知道什么是结构性理财，还有非结构性理财吗？银行理财的风险到底怎样判断？”

可能部分朋友有类似困惑，有兴趣的朋友看看下面的内容。

其实这事儿挺简单，学会了，一秒钟就能看出来。

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首先根据资金投向不同，银行理财可以分为结构性理财和非结构性理财。

结构性理财，资金投向为黄金、股票、外汇、基金、商品、信贷、指数等等；非结构性理财，资金投向银行间市场、交易所市场债券，资金拆借、信托计划、票据等。

从资金投向可以判断，结构性理财收益波动较大，从0到10%+都有可能，更高的也有；非结构性理财收益相对较低，但也更稳健。

哪里可以看到银行理财的资金投向？答案是合同。银行理财合同里有“股票”、“基金”、“指数”等字样，建议睁大眼睛，或许是一款结构性理财。

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根据银行理财合同对产品标注的风险等级也能判断银行理财风险。

商业银行的合同和说明书里，都会用比较简单的符号来划分产品风险。

R1至R5，阿拉伯数字1至5，字母A至E等等，由于缺乏统一的标准，各个银行用的符号不尽相同，但大体而言，理财产品基本分为五个风险等级，从低到高分别是：

谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5)

追求稳健的用户，建议更多关注R1、R2级别的产品。

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根据合同还能轻易判断一款理财产品是否为银行自营。

很多人去银行买理财，理所当然地以为自己购买的产品，肯定是银行自营，风险不会太大，甚至是绝对保险。

其实这是最大的谬误。

银行也是公司，除了售卖自营产品，还帮别人卖产品，基金、保险、信托、黄金白银等等。

这些产品与银行自营理财天壤之别，有的风险相当高，曾经就有人吃过货不对版的暗亏。

怎样搞清是自营，还是代销，其实也简单。最便捷的方法就是看合同，看合同上的公章是不是银行的。

是的话，就是自营，如果不是，就是代销。

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最后补充一点，不是识别银行理财风险，而是预防一种极其恶劣情况的发生——飞单。

所谓“飞单”，说白了，就是银行员工为了赚钱，偷偷卖不是银行生产的，甚至是未经银行许可的产品。

出了问题，银行一口咬定，个人行为，概不负责，影响极其恶劣。

为了避免这种事儿，银监会很早就出了规定，所有银行在推销理财产品时，都要同步录音录像，当做日后证据。

我们到银行购买产品时，不要忽视双录就好。