电商金融爆发 有赞推出“快速回款” 最高额度400万

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疫情之下,线下实体店受到重创,损失严重,不过,也有一些个体小商户在电商平台上看到了新的希望,转战线上续命,开起了网上店铺。

同样,为小商铺线上开店提供技术支持的有赞、微盟等受到追捧,线上电商业务迎来新的发展小高潮。

随着线上电商的爆发,与电商平台相关的金融业务,是否也将随之迎来快速增长呢?

“快速回款”为小微商户续命,资金方更青睐电商小微企业

近期,新流财经发现,有不少商户在求购带有有赞“快速回款”这一功能的店铺。

公开资料显示,有赞的“快速回款”即由有赞联合保理机构,提供的一项可实现发货后商家当天回款的功能,最高额度400万元。

“一边是大量消费者的需求激增,一边是急需清理的库存,此时这种极速回款简直像是‘救命’。”一位业内人士分析。

显然对于小微商家来说,任何时候,现金流都非常重要。

据有赞官网显示,目前有赞微商城累计注册商家490万,电商产品年交易额330亿元。

不过,这一功能的开通门槛并不高,其中一条为:最近1年内,月均交易完成订单数、成交客户数、交易完成订单金额分别达到20笔、20人、3千元,订单退款率不超过15%。

因此,也有观点认为,在无法保证商户质量是否优质的情况下,额度授予比较高,存在较大的风险性,此外平台还需要做好刷单方面的反欺诈,这样对平台、商家、资金方才都有利。

据业内分析,近年来,由于C端流量红利消退以及行业监管政策变化的影响,消费互联网的整体增速逐渐放缓,若新商户拓展规模不及预期,可能导致有赞这类企业出现收入增速短期内持续放缓、净利润下滑的风险。

对于有赞这类提供技术支持的电商平台而言,上线金融服务,除了赚取中间服务费之外,更重要的是要构建交易闭环,把商户留在自己的平台之上,同时也要吸引更多的新商户。

有赞在去年加大了金融业务的布局。

2019年4月份,有赞上线有赞分期,合作京东金融、马上消费金融等机构;同年9月份,又上线了店主贷,为商家的法定代表人定制的线上个人消费循环贷款,最高授信额度20万元,合作招联消费金融。

不过,据一位接近有赞的业内人士表示,目前有赞分期的体量并不大。

有赞在帮助商家网上开店、网上营销、管理客户、获取订单的同时,势必掌握了商户大量的交易数据,在金融业务的风控上占据先天优势。

一家头部金融科技公司的小微负责人坦言,相比线下餐饮、服务业等,线上电商商户资产要更加优质,风控更好,因此也相对更愿意与这类机构合作。

“尤其是在经济下行时期或者疫情等突发事件下,金融机构不敢对小微企业过度授信,但是又有业绩目标的压力,此时,风险更容易管控的线上小商户或许会成为不二之选。”

场景类资产相继暴雷后,电商分期能迎来春天吗?

几家欢喜几家愁。在面向电商B端的小微金融业务一度向好的同时,面向C端的场景分期却受到了一些“质疑”。

“目前很多消费资产,不良逾期率比现金贷还要高,”一位银行从业者王宁表示,“有些资方现在不太敢接分期类场景,主要原因是行业内暴雷的太多了。”

曾经一度被认为优质、趋之若鹜的消费分期场景,如今都问题不断。电商场景成了为数不多的坚挺者。

不可否认,电商开展消费金融具有天然的场景优势,其小额、高频、真实的交易行为无疑是消费金融最佳的获客场景之一。

同时,电商平台能够精确掌握消费者的动态交易数据,相比财务信息等静态数据,这种数据在风控上的优势更加突出。

虽然仍有不少资金方正在寻找这类的场景平台合作,不过,在行业巨变之下,电商场景也或多或少地受到牵连。

王宁同样也提出了担忧,“包括微店在内的一些电商平台,客户质量比较下沉,在对接金融服务时,客户量级和资产质量上不能完全保证。”

此外,与走高奢路线的电商平台合作,资产质量也尚存在较大风险。“买奢侈品的客群中,有较为优质的,但是在消费主义至上的大环境下,以及很多职业不稳定的客群,以年龄小的女孩子为主,履约能力弱;反而有偿债能力的用户,对奢侈品分期的青睐度不一定很高。”

再加上,目前分期电商平台的用户多头共债现象也有上升的趋势,这对平台本身在对用户的风控上增添了不少压力。

“况且,很多电商平台完全不做、也没有能力做好风控,金融机构与其合作之后只能自己做风控,考验的是金融机构的能力。”王宁补充到。

“所以,对于一些金融机构尤其是银行而言,只和头部平台合作,面对一些中小平台,为了降低风险性干脆不做或者少做这类业务。”

毕竟,当下阶段,消费金融的发展还是以稳妥为上策。

(应受访者要求,以上人名为化名)

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