买房是一个家庭的头等大事。2022年以来，买房利好政策不断出台，首付比例、房贷利率降低等一大波操作，不断刷新行业预期，可谓是天载难逢的买房好时机。

中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年6月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

贷款贷多少年合适？时间长短区别在哪？今天就来一起了解下！

1、房贷可以贷多少年？

贷款年限：房贷一般都是10年、15年、20年、25年、30年，当然也可以只贷5年，依个人需求而定。不管是公积金贷款还是商业贷款，贷款年限都不能超过30年，二手房公积金贷款不能超过15年。

2、年龄限制是多少岁？

一般银行规定贷款人最低年龄需在18岁、最高年龄男的60岁女的55岁（处级以上干部可顺延5岁），贷款人贷款的年限不能超过最高年限和你实际年限的差，比如贷款人已经50岁了，贷款年限就不能超过10年，而且银行一般还会打个折扣，下浮2年，就是8年的。

3、贷款时间长好还是短好？

现在用一个150万的房子做例子，你首付了三成50万，银行贷款100万，分别贷款的年限是10年、20年和30年：

• 10年：贷款数100万、还贷总额135.4万、支付利息35.4万、每个月的月供1.12万需要还120个月。
• 20年：贷款数100万、还贷总额177.1万、支付利息77.1万、每个月的月供7379元需要还240个月。
• 30年：贷款数100万、还贷总额124.4万、支付利息124.4万、每个月的月供6235需要还360个月。

以上是等额本息的算法，还有一种是等额本金的算法：

• 10年：贷款数为100万、还款总数为132.1万、支付利息32.1万、每个月的月供从1.4万开始递减直到还完为止。每月递减约是100元一个月
• 20年：贷款数为100万、还款总数为163.9万、支付利息63.9万、每个月的月供从9475万开始递减直到还完为止。每月递减约是25元一个月
• 30年：贷款数为100万、还款总数为195.8万、支付利息98.5万、每个月的月供从8086万开始递减直到还完为止。每月递减约是15元一个月

这两种模式，就是根据自己的还款能力来决定的，如果对自己有信心，建议使用等额本金的方式进行贷款，但是前面的1到2年时间是会非常辛苦的，但是相对的需要支付的利息就少点。

4、普遍现状与贷款建议

虽然选择房贷年限与购房者的自身经济实力密切相关，但是根据现在的房贷利率来算，正常的情况下，一般建议购房者选择15—20年的还款年限，这种情况下支付的利息总额相对比较合理，如果选择30年，按现在的利率来算，利息会超过贷款总额；如果选10年，则购房者会面对较大的购房压力。

5、房贷是抵御通货膨胀的利器

原因很简单：货币在贬值，你的收入也在上升。

按照目前M2增速与GDP增速之间的差距，人民币购买力平均每年贬值6-7%，100元人民币，在10年、20年、30年之后，将分别贬值为：48元、23.4元、11元。

以此推算，如果你买了一套房子，做了30年的按揭，每月还款1万元，那么10年之后你每月实际还款金额，只相当于按揭时候的二分之一，也就是每月4800元了。

由此可见，对于绝大多数正常家庭来说，买房子真正有压力的按揭期只有最初的10年，以后的日子将非常轻松。