如何提高信用贷款额度?

2020-2021年无论是小微企业还是个体工商,都是运营艰难的一年。新年伊始,要想维持企业和店铺的运转,不少人会通过贷款盘活自身。那即将准备贷款的您,对贷款额度了解多少呢

目前商业贷款最常见的有信用贷款和抵押贷款,今天小兵就为大家科普其中的一种——

信用贷款,即无抵押的贷款,是不以具体某项资产作为担保的借款负债形式。那什么人可以申请个人信贷?个人信贷的额度是多少?影响信贷额度的因素有哪些?

适合申请个人信贷人群

一般来说,申请人需是具有完全民事行为能力的中国公民,且有稳定的职业和经济收入,良好信用,同时还要有偿还贷款本息的能力。

个人信贷额度

各家银行或其它金融机构的个人信用贷款额度普遍在10万元至30万元之间。

有些产品有营业执照的甚至可以做到100万。

影响贷款额度的因素

个人工作和收入

银行和贷款机构会更倾向于有稳定收入的群体。一般来说, 职业更稳定,收入更多,相对贷款额度更高。

个人财产状况

拥有个人房产或汽车等固定资产,表明个人有一定的经济基础及一定的还款能力。所以拥有更多的固定资产,所能申请到的贷款额度可能会更高。

个人信用

信用记录是贷款机构判断借款人是否有良好的还款意愿的主要依据,因此信用越好,贷款额度可能会越高。

婚姻情况

一般来说,同等条件下,已婚人士比未婚人士贷款更容易通过,因为已婚人士更具稳定性,且有家庭作为支撑,所以金融机构更为青睐。

划重点:如何提高贷款额度

首先,信用贷款其实是一个非常好的可以利用杠杆原理进行融资的工具。

普通人群除了工资外,若无房产 车子等固定资产。要提高信贷额度,首先必须养成良好的征信记录,

其次:就是购买一份人寿保单,或者缴纳公积金,6个月以后就可以进行融资。

按照某金融机构标准:有缴纳半年以上的人寿保险单,或者缴纳12个月以上的房贷证明,亦或是本地缴纳公积金基数在8000以上都可以提高信用贷款额度,如果是小微企业主则可享受更高的信贷额度和优惠政策。

例如我的上一个客户:

男,42岁,,已婚,有一份年交8000的重疾险,缴费两年

征信良好,信用卡两张,额度共4万元,无其他负债

工作:属于连锁养生馆的大堂经理

年收入在15万左右

在工作地没有商品房,没有缴纳公积金

但是信用贷款最后批款29.5万

就是典型的利用了信贷的杠杆原理,如果该客户有营业执照也可以突破30万的额度。

总的来说,想要拥有高额的信用贷款额度,首先要养成良好的征信记录,其次就是要增加授信权重,例如房产 车子 人寿保单 公积金等。

小兵温馨提示,如果需要申请个人信用贷款,请务必注意以下三个问题。

1、申请个人信用贷款,无论是银行还是金融机构,都需要申贷人有还款能力。那些声称不需要任何条件就可以贷款的,切勿相信。

2、理性贷款,不要让贷款超过自己还款能力,影响日后还贷。

3、务必记得保证按时还款,这样才能保持良好的信用度。

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