贷款被拒?原来都在这儿呢

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贷款被拒,很多人不明所以,到底是哪个环节出了问题?为什么就是不肯批下贷款申请呢?

关于以上的问题,大家可以先看看下面这张图。

贷款被拒?原来都在这儿呢

那么,贷款被拒到底是什么原因呢?

信用评分不足

金融机构有自己一套成熟的评测系统,他们会根据资料,给出贷款综合评分。综合评分从婚姻状况、技术职称、学历、经济能力、工作、个人住房、信用记录等等考量。如果评分不足,申请就会被拒,不会再进行下一步。

评分不足只是信审委婉的答复而已。贷款被拒有数据支撑44%是因为申请人收入问题。偿还能力对批贷成功率影响力很大。

虚假资料

假单位

一些客户有房产但没有工作单位,找个“单位”;还有些个体户,无营业执照,也想找个单位来申请贷款,这些审核人员很快就查出来了。

银行流水无效

常见的无效的银行流水有这些:

①快进快出,余额为零,无效

②多存少取,如果存1000元,取5000元,卡内余额很小,无效;

③半年内有两个月没有流水进账,无效;

④支付宝流水,微信支付流水等,无效;

信用卡流水,无效。

联系人随意填写

有些人审贷觉得涉及隐私,联系人是随意填写的,假资料是通过不了的。

不配合信贷机构

可是有些借友说自己的资料都是真实的,有些被拒的原因是:

1、连续两次拒接;2、语气不好;3、说话闪闪躲躲;4、无意透露不良信息;5、稳定性差

多家贷款,偿还能力差

现在的市场,去多家放贷机构贷款成了很正常的事,这会导致两个很重要的问题:

1. 客户负债过高,导致偿还能力不足。

2. 征信被查询次数次数过多,贷款机构会认为你一定非常急切地需要一笔款才会做出这样的举动,而这种急切需要钱的情况,潜在的违约风险会比较高,会被列为“不受欢迎客户名单”,因此拒贷。

没必要的话,千万不要在短时间内办理多张信用卡!也不要频繁地查询自己的征信。(建议征信查询在近两个月不要超4次,半年不要超8次。)

稳定性差

1. 家庭不稳定,在逾期客户中,离异或再婚的占一定比例分,这些群体很难通过。

2. 行业不稳定,现在房地产动荡,皮革利润薄,毛织行业不景气,酒店和鞋业的利润一直在下滑等等,如果你从事这些行业,资质又一般,拒绝也就在所难免。

3. 行业敏感,这类行业从业人员贷款相对要困难一些:公检法(公安一线人员、法院、检察院),金融同业人员(保险、银行、证券一线人员),高危行业(司机、高空作业人员等),钢贸/娱乐行业(钢材贸易、酒吧、洗浴中心等)。

贷款被拒?原来都在这儿呢

被拒多次以后如何对症下药呢?

症状一:负债过高

解决方法:增加稳定收入,降低每月还款。负债率是平台风控的重要因素,支出与收入的比率超过70%,被拒率非常高,所以,最好在账单日之前提前还入金额,从账面上降低负债。

症状二:收入过低

解决办法:固定日流水及额外收入的增加。银行首要认定的是工资流水!每月固定时间汇入的金额就是收入流水,除此之外,额外的收入每月固定存入也能增加还款来源,大大提高通过率。

症状三:漏接电话

解决办法:主动联系机构要求电话审核。电话审核时贷款流程的最后一步,千万不要漏接、拒接。相信很多信贷经理会给客户提前打好预防针,注意接听,如果正忙,应该和对方说好,而不是拒接。

症状四:频繁申请贷款

解决办法:频繁申贷的后果就是:查询太多,负债太高、征信太花。一般金融机构判定申请人的查询准入门槛是两个月不得超过6次贷款、信用卡申请,每一次申请都会计入征信查询,这样金融机构会判定申请人非常缺钱,从而拒贷。

症状五:担保背锅

解决办法:如果你有替别人担保而贷款被拒,首要任务是让第一借款人还款。其次,为了摆脱担保身份,最好要求借款人全额还清后,重新申请,变更担保人,这样就不会影响自己的贷款进度。

症状六:征信不良

解决办法:修复信用。信用报告是动态记录,一般征信报告中会记录近两年的金融活动,保留近五年的记录,如果近两年有不良,最好是利用新的好记录去叠加覆盖,但这个非常消耗时间,最好还是每月按时还款,以防需要申请时被拒。

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