贷款额度不够该怎么办?教你几个小妙招

很多朋友都会遇到过这种情况,自己申请了贷款,钱是拿到了,但额度实在太低,完全不能满足自己的贷款需求,想提高贷款额度吧,但却屡屡失败,很是闹心!下面,小编就教你几招,让你轻松拿下,一起来看看吧!

一 贷款额度是什么

贷款额度就是我们去申请贷款能得到的贷款数额,一般来说,银行规定,贷款额度都是按照贷款申请人各方面资质来评定的金额。个人信用、个人收入以及工作单位等都对个人贷款额度有重要影响。而且,贷款额度是有限制的,不同的贷款限制不同。

二 影响贷款额度多少的8大要素

1、借款人年龄

借款人年龄银行审核贷款时要求借款人年龄为18-65周岁,其中25-40周岁是比较受欢迎的群体,其次是18-25周岁40-50周岁的人群,至于50-65周岁的人申请房贷一般不容易通过。

2、借款人职业

借款人工作行业、职业在房贷审批中,有一些人群被银行归类为优质客户,如公务员、教师、医生、律师、注册会计师,还有竞争优势比较强的行业也很受欢迎,比如金融、供电行业。这类人群更容易获得银行的优惠利率和贷款。

3、借款人数

银行会审查申请人的身份证和户口,如果用户成员和直系亲属参与借款,银行也要检查身份证和户口本。如果配偶不在同一户口内参与借款,还需提供结婚证。

4、借款人还贷能力

还款能力这里说的还款能力,主要是指月收入,因为月收入最直观的体现了借款人的还贷能力,贷款额度与月收入之间的关系可参照下面的公式:月收入≥房贷月供的两倍

5、房屋房龄

房屋年龄对于二手房来说,银行会考察贷款房屋的房龄,通常要求是20-25年。房龄大的二手房贷款额度可能会被降低,遇到严格的银行干脆被拒贷,可以说房龄越短,越容易获得贷款,且额度也比房龄较大的高。

6、借款人个人征信

个人征信可以说是银行考量借款人的重要标准之一,征信良好是获得优惠利率和贷款的前提条件,有银行会考察借款人2年内的信用卡征信记录,和5年内的贷款征信记录,有的银行会看更长时期内的征信,要求会有差异,连续3次、累计6次逾期的严重征信不良情况有可能造成贷款被拒。

7、借款人购买银行产品情况

有的银行会将在本行购买理财、或其他金融产品的借款人视为优质客户,更容易获得利率优惠和贷款。因为提供优惠利率意味着银行获利空间变小,购买金融产品正好可以弥补这一点。

8、有无犯罪记录

有些因素,例如因债务纠纷被起诉,有犯罪或不良记录等,这类人的个人信用会被认定为0,银行有权拒绝为其贷款。

三 贷款额度不够该怎么办呢?

贷款额度不够怎么办?可以通过组合贷款、换银行、增加担保人等方式解决!

1、公积金贷不够,可申请组合贷款

贷款审批金额不够时申请组合贷款,假如购买一套200万的房子,公积金能申请到的额度为120万,除去首付款60万,还剩20万的差额,这20万可以向银行申请组合贷款,需要注意的是并不是全部银行都接受组合贷款,并且组合贷款涉及到公积金中心和银行等多个机构,审批周期在3个月以上,着急付房款的购房者要考虑到时间的问题。

2、如果因为个人征信因素影响贷款额度不够,怎么办?

因为不同银行的放贷政策不同,在放贷政策较为宽松的银行申请是由可能获得期望额度的。通过购买的是新房,可以向与楼盘合作的银行贷款,还能得到一些利率优惠。

3、借款人月收入没有达到银行标准而导致贷款额度不够怎么办?

这种情况下可以考虑接力贷款。比如,借款人小王的月收入没有达到银行放贷标准,而小王的父亲未退休且收入较高,如果小王和父亲的收入之和满足条件:小王月收入+父亲月收入>=放贷月供*2,那么小王就可与父亲做为共同借款人申请房贷,从而增加贷款额度。

4、咨询多家银行,都不能贷到想要的额度,怎么办?

如果咨询多家银行都不能贷到自己想要的额度,那么还可以向互联网贷款平台借贷,比较大的平台比如微粒贷、借呗、有钱花等,微粒贷和借呗都是邀请制,有钱花是申请制。

此外,您还可以向小额贷款公司申请贷款,小贷公司的贷款申请条件相对宽松,审批流程简化,更易“借道”消费贷款支付房款。

5、若是以上办法都试过了,但是仍未达到额度,怎么办?

如果批准下来的房贷额度比预期额度少不了多少,又不想申请其他贷款的话,可以考虑向亲戚朋友借钱补齐差额。

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