合规经营是互联网金融行业走向正轨的前提条件，风控能力则是核心竞争力，如何做好贷后管理是风控的核心问题。伴随着网贷和消费金融的爆发式增长，借款客户不断下沉，坏账成为消费金融行业不可言说的痛。

日前由央行牵头，发展改革委、5科技部、工业和信息化部、财政部、农业部、商务部、银保监会和证监会等九部委共同编制的《“十三五”现代金融体系规划》日前印发。

文件明确了，逐步扩大宏观审慎政策框架的覆盖范围，探索将影子银行、资管产品、互联网金融等更多金融活动纳入宏观审慎政策框架，实现宏观审慎管理和金融监管对所有金融机构、业务、活动及其风险全覆盖。

如何风控、如何控制坏账对网贷公司和消费金融公司来说是一个巨大的考验。

日前，21CN聚投诉发布报告显示，2018年一季度，聚投诉共受理全国关于互联网消费金融行业的有效投诉约28700件，超过2017年同类投诉总量；8804件获反馈解决，投诉解决率约30.7%。

鉴于互金行业的两大痼疾——恶性催收、利率畸高在上述合作商家中仍不同程度地存在，尤其是恶性催收直接违背互金行业合作商家与聚投诉签约时做出的行业自律承诺，聚投诉陆续做出如下制约性举措：

对马上消费金融鉴于其投诉量长期占据互金行业第一、第二，4月19日，聚投诉发函给马上消费金融，建议在1个月内解决上述机制性问题，否则将于5月21日予以解约。

值得注意的是，1个月整改期已过，聚投诉网站显示马上消费金融恶性催收继续，投诉量周榜、月榜、季度榜长期占据互联网金融行业第二位。

此前，参与聚投诉“7天内解决投诉承诺”公益合作的8个商家（现金巴士、现金借款、魔法现金、卡卡贷、佰仟金融、马上消费金融、2345贷款王、捷信金融），平均解决率为84.1%。目前马上消费金融已被剔除合作商家。

此外，马上消费金融投诉量近七天略有上升，但是解决率缺持续下降。

马上消费金融每单几千元的单子均是电话催收。遭遇暴力催收不仅影响自己更影响到家人的生活，网贷催收最常见的就是短信和电话轰炸，以各种威胁来逼你还钱。

苏宁金融研究院互联网金融研究中心主任薛洪言表示，消费金融是典型的风险后置市场，贷款投放时，几乎看不到风险，此时很容易被高速增长蒙蔽头脑，激发出所谓的创业热情。当消费金融机构过度追求规模时，危险就来了，因为放松风控门槛便可实现规模增长，一旦在风控上失了原则，便打开了潘多拉魔盒，悔之晚矣。当然，太慢也不行，激烈的市场竞争下，不进则退，同时，不少投资人也几乎只看增速。

过去一年中，不规范的催收方式时常为人所诟病，一些企业和催收员的催收手段“路子野”，但这并非无解，因为相关监管力度在不断加强，违规催收的生存空间正被快速压缩。2018年，随着监管政策的逐步出台，互联网消费金融行业将迎来整改的时期，无资质的机构将难以开展互联网消费金融业务，不合规的开展方式将被剥离。