二代征信已成为消费金融业务贷前和贷后的风控基础，不少机构升级二代征信查询和报送系统，以确保风控机制稳定运转。
近期，长银消费金融发布关于暂停征信不良信息报送和短信告知的通知，指出根据人民银行征信中心二代征信报送切换安排，计划于2021年9月3日至9月8日期间进行征信报送系统切换升级。
在长银消费金融征信系统升级期间，将暂停上报征信不良信息，同时暂停发送不良信息告知短信。系统升级完成后，长银消费金融仍将补报上述时段内产生的不良信息，并补发不良信息告知短信。
二代征信是消费金融公司风控的基础参考，涉及贷前授信审批的精准度，贷后管理对逃废债的威慑作用。央行二代征信聚合了强信用特征的个人金融数据，数据维度包括年龄、职业、学历、借贷情况、还款记录等。这些基础性金融数据是消费金融公司风控的前提，也是借款人获得贷款的重要依据。除了央行二代征信赋能消费信贷业务，风控，大数据、云计算、人工智能等新兴科技融合的智能风控技术，也为金融机构的风控体系增添安全筹码。
补报不良征信
在长银消费金融暂停上报不良征信的六天中，可能会产生大量借款人逾期不良信息，这不代表不良信息不会出现在借款人个人征信报告中。长银消费金融在征信系统升级后，肯定会第一时间把不良信息上报，借款人若不想征信出问题，就得老老实实还款。
自央行二代征信系统去年切换上线以来，更加精准、全面的信用报告为金融机构提供了风控决策依据，同时也变成借款人的融资名片。伴随央行二代征信系统维护升级，金融机构需要及时更新系统与之对接。
对于信用贷款和抵押贷款业务，消费金融公司在授信前一般需要借款人授权查询二代征信，机构版的征信报告能多维度展示借款人的信用情况，结合机构自身的征信风控模型对借款人的资质进行评分。一旦发现与授信条件不符的情况，就会拒借款人的信贷申请。
此外，二代征信在消费金融公司的贷后管理环节至关重要。二代征信关系到借款人个人信用情况，是借款人在办理房贷、车贷、经营贷、消费贷的前置条件，一般情况下借款人不敢轻易逾期。
当央行征信系统暂停服务后，金融机构纷纷暂停贷款审批和放款服务。由此可见，二代征信已成为金融消费者的通行证，金融机构的基础风控指标。
就消费金融业务而言，风控是第一位。同时，监管要求消费金融公司把逾期60天作为不良率统计口径，便会增加持牌消费金融公司资产风险暴露水平。风控能力一旦没跟上，消费金融公司就难以进行业务扩张，并且面临退出风险。
如今，央行二代征信覆盖几乎所有的借款人群体，尤其是下沉市场的征信白户人群。以往消费金融公司习惯称服务征信白户人群，风控较难，但是现在征信白户的征信数据逐渐建立，这也提升消费金融公司服务下沉客群的风控管理能力。
二代征信相比旧版征信严在用户特征、信贷记录信息、信贷申请信息、非信贷记录信息（欠税、民事裁决、行政处罚等）上，数据更加全面，对借款人的信用跟踪更紧密。
银行、消费金融公司、信托公司等金融机构纷纷研发新版征信系统，与央行的二代征信系统对接，以便基于二代征信字段特点高效输出风控变量。基于二代征信，消费金融公司的风控系统会变得更加灵敏，授信也会更加严格。
二代征信之外，消费金融公司也利用金融科技手段，建立智能风控技术和贷后管理系统。一方面，通过大数据风控模型预判违约概率和贷款逾期损失率；另一方面，利用智能机器人等工具加强催收，高效地对逾期贷款进行激活，不间断打击反催收威胁。
消费金融业务具有小额、分散的特点，所服务的客群多为收入较低的下沉客群，背后隐藏的信用风险高于银行。据统计，从2012年到2017年之间，消费金融公司不良贷款款率从0.56%上升至6.62%，不良率上升近10倍。近年基于风控水平提升，不良率逐渐下降。
二代征信与智能风控相辅相成的风控体系，成为消费金融市场各类参与主体的标配。以蚂蚁集团、京东数科、360数科为代表的互联网系巨头，以兴业消费金融、马上消费金融为代表的消费金融公司，均加强技术投入，通过自主研发或合作的方式，提高依托大数据、人工智能的智能风控应用能力。
