贷款需要什么条件？

通常来说，申请贷款贷款需要什么条件要看申请什么类型的贷款，申请不同类型的贷款需要的条件往往是都是不同的。

大家最常申请的贷款类型主要有：个人信用贷款、企业信用贷款、个人消费类抵押贷款、经营性抵押贷款、个人住房贷款这五大类，申请这五大类贷款，需要的贷款条件都是不同的。

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个人信用贷款

个人信用贷款是银行或其它金融机构以个人资信与个人还款能力为基础，向借款人发放的无需抵押无需提供担保的信用贷款。

申请金融机构的个人信用贷款，是需要满足个人信用贷款的基本要求以及准入条件的，一般来说，在满足个人信用贷款的基本条件的情况下，满足任意一条准入专案，那么就可以申请个人信用贷款了！

一、个人信用贷款的基本要求

1.中国大陆户籍居民，年龄22～55以内，个别银行能放款到60岁，具有完全民事行为能力

2.借款人为上班族或者是做生意的，收入能覆盖还款，具有偿还能力

3.征信良好大数据良好，查询不太多

4.没有刑事案件、不良记录等负面信息
5.并非高危职业或者银行禁入职业

6.贷款用途合理合规，能提供贷后

二、个人信用贷的准入专案（满足一项即可）

1. 根据授薪收入准入：借款人是上班族，上班满一年（少部分银行三个月也可以），以打卡工资、工资税单、公积金缴纳账单准入申请。
2. 以生意流水准入：做生意的小企业主或者个体工商户有对公对私流水，流水比较多，结息较多的，真实经营场地的情况下，可以用流水准入申请个人信用贷款。
3. 以按揭房贷准入：借款人名下如果有全国任意银行的房贷，那么可以用按揭房的每月还款作为准入申请个人信用贷款
4. 以本地全款房准入：借款人可以用申请贷款所在地的全款房作为准入申请，房产证上有名字即可。
5. 人寿保单准入：借款人可以用名下投保的人寿保单作为准入申请个人信用贷款，但是人寿保单的投保人必须为借款人本人，年缴费大于2400，保单缴费时长大于两年。
6. 学历准入：对于上班族的借款人，如果学历在本科以上的，也可以用学历作为准入申请个人信用贷款。
7. 车主准入：借款人名下有车，能提供行驶证，车为本人的车，价值在8万以上的车辆，那么可以用车作为准入申请个人信用贷款
8. 烟商经营许可准入：做烟草经营的个体工商户或企业主拥有烟草专卖许可证的可以用烟草许可证作为准入条件申请个人信用贷款
9. 企业开票准入：企业开票比较多的，企业主或者企业股东可以以个人名义申请个人信用贷款

基本上，办理个人信用贷款满足申请的基本条件和任意一条准入专案，就可以申请了，目前大部分银行单笔最高30万，当然，也有极少数银行个人信贷单笔最高可以做到100万！

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企业信用贷款

小微企业信用贷款产品是非常多样化的，常见的产品类型有：税贷、开票贷、流水贷、小微企业担保基金贷款、科技履约贷、电商贷、进出口退税贷等等

一、常见的中小微企业信用贷款主要有：

1. 企业税贷：企业成立满两年，一年纳税额最少要在5万以上，要求企业纳税等级为A、B级，个别商业银行接受C、M、D级。
2. 开票贷：企业成立时间最少满一年，看最近两年的开票，开票额一年最少要在200万以上。
3. 进出口退税贷：国税部门提供退税数据及企业诚信纳税信息，金融机构根据该信息确定贷款企业本年度贷款额度。
4. 科技履约贷：银行+担保公司，对于科技型企业可以给予最高1000万信用贷款。
5. 设备贷：也叫融资租赁，可以使用现有的生产加工设备作为抵押为，向融资租赁公司申请贷款。
6. 工程招标贷：具有工程行业资质证书或上一年中标金额不低于30万元，企业近一年有政府财政、国企、事业单位公开招投标项目中标记录或近一年有与中标项目相关的一级分包协议，企业近一年不存在政府采购违法失信行为等条件。北京地区的客户可以直接发公司名称查准入。
7. 电商贷：电商信贷是指诸如阿里巴巴、苏宁等电子商务企业利用其自身电商平台优势直接向平台上的供应商和个人提供借贷的一种经济活动。
8. 小微企业担保基金贷款：国家担保基金贷款是国家担保基金公司收取担保费为小微企业做担保，银行审核放款的贷款产品，利息一般比较低，年利率4%～6%，额度一般比较大，最低100万到最高1000万。

二、常规的企业税贷与开票贷的条件申请

税贷：公司必须成立2年以上，法人变更一年以上，年缴税至少2万以上（低了没额度，微众除外），近两年缴税水平持平或者递增。下降不得超过20%。近一年滞纳金不得超过3次，当前无欠税，资产负债率不要太高，纳税等级为A、B级（极个别产品可以沟通做M、C、D级）

开票贷：公司必须成立一年以上，法人变更半年以上，年开票200万以上，12月开票至少10次。不能有连续三个月不开票，近两年开票呈递增或者持平。下降不得超过45%。

经营性抵押贷款

经营性抵押贷款：以法人、股东或者第三方的房产抵押（住宅、商铺、写字楼等），作为抵押物向银行申请贷款。用途一般作为企业上下游经营购货的流动资金。一般贷款计入个人名下，不计入企业负债。

经营性抵押贷款的申请条件：

1. 借款人年龄18～65岁，抵押人年龄75以内
2. 征信良好，无诉讼
3. 营业执照满一年
4. 企业有经营场地，企业经营良好，最近一年利润为正
5. 贷款用途为企业上下游经营，需要提供购销合同收据发票等，放款到第三方账户
6. 流水双倍覆盖贷款金额
7. 房龄30年以内，房子价值较高，面积不低于40平

贷款期限：1年～20年（有个别银行可以做30年等本还款，但授信20年）

贷款额度：商品房最高房产的评估价70%，商铺、写字楼、别墅等最高60%，一般银行控制在1000万以内，少数银行最高可以申请3000万及以上

贷款利率：年利率3.85%～10%不等

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消费类房屋抵押贷款

消费类房产抵押贷款是指借款人以银行认可的本人或第三人已经合法拥有的、可上市流通的房产作为抵押物向银行申请贷款的一种资金信贷方式。该款项可用于各种消费，如买房、装修、家庭各种消费，也可用于各种资金周转，抵押后的房产仍可以正常使用或出租。

一、申请消费类房抵贷的基本条件

1. 年龄在25（含）-60（含）周岁之间
2. 具有固定工作单位，在本单位工作一定时间的正式在编人员
3. 具有合法有效的身份证明及贷款行所在地户籍证明（或有效居住证明）
4. 具有良好的信用记录和还款意愿，无任何违法行为及不良记录
5. 具有稳定的收入来源和按期足额偿还贷款本息的能力，打卡工资可以双倍覆盖月还款
6. 有明确的贷款用途，贷款用途为消费、买车、装修、旅游、留学等
7. 房屋类型、价值、房龄等符合银行要求，可以提供有效的房产抵押；

二、消费类房抵贷的贷款利率与优势产品

目前来说，北京大部分银行不做上班族消费类抵押贷款，主要做经营贷，消费类房抵贷只有2～3家可以办理，贷款利率一般也较高，基本年利率都在6%左右，所以很多客户会变相操作经营贷。

个人住房按揭贷款

个人住房按揭贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，个人住房贷款主要分为商业贷款与公积金贷款。

一、个人住房按揭贷款的基本申请条件

1. 本地户口或者满足当地限购政策
2. 有稳定的职业和收入，家庭月打卡工资能双倍覆盖按揭月还款
3. 征信良好，没有信用负债
4. 有贷款行认可的资产进行抵押或质押
5. 有购买住房的合同或协议
6. 缴纳各地规定比例的住房首付资金
7. 贷款银行规定的其他条件

二、北京个人住房贷款的贷款利率

目前自北京地区自2022年1月20日起央行下调LPR后，目前北京首套房贷利率5.25%，二套房贷利率为5.75%。2022年北京住房公积金贷款利率为1年期2.75%，5年期及以上3.25%。

好了，今天关于申请贷款需要什么条件的问题就回答到这，如果大家还有其他贷款问题，欢迎提出来，给大家一一解答！