征信空白可以办理贷款吗?白户怎么养征信

首先我们先聊聊征信是怎么来的,再聊征信作用,最后你就知道征信整个体系了,从本质上了解没有贷款记录的征信好与不好。

征信来源

在了解征信来源之前,我们需要明白,银行与中国人民银行的关系,有助于后面理解。中国人民银行简称央行,也有人称之为人行,我们后面就统称人行表述。

可以简单理解成,人行是中国境内所有银行以及金融机构的直属管理部门,监管着所有金融机构,同时也在保护的它们,不能让他们破产。所以人行也会想法子,规避银行风险。

于是人行就成立了征信系统,管理贷款人信息,为银行业务安全保驾护航,那征信系统的数据是怎么形成的呢?

征信空白可以办理贷款吗?白户怎么养征信

我们可以看到征信上的信息,有性别、婚姻状态、户籍地址、居住地址、公司名称、公司地址、公司地址、手机号码这些信息,都是我们申请贷款或者信用卡时,所填写的。

征信的数据都是由每家银行以及金融机构上报给人行,人行再通过系统处理,输出各种字段,也就是我们现在看到的征信报告信息。

各家金融机构会把每笔,贷款/信用卡全生命周期:从申请-批复(额度、月供、期限、还款记录、结清),银行都是上报给人行,人行再输出征信上的所有字段,提供给各家银行作为风控手段。

征信作用

征信是收集了所有金融机构业务数据,再提供给各家银行做贷前风控参考工具。反应的是贷款人,的履约情况、负债情况、申请次数。

征信记录,只能代表已发生的还款意愿和还款能力的体现。但是对以后的还款还无法做出肯定的判断。好比购买基金,很多人喜欢看基金的之前表现,但是往往之前的表现不能代表以后的成绩。

发生的记录能有一定的代表性,但是不能代表全部,如果能代表全部银行就不可能出现坏账了。

之前发生过不良记录,也不能代表以后肯定会坏帐,但是从概率的角度,有不良记录的坏账占比过高,所以宁可错杀也不会放过。

那没有记录,就无法判断这个人的还款习惯。好比一支新的基金,没有之前的表现,对基金经理也不了解,那是买还是不买呢?

征信空白可以办理贷款吗?白户怎么养征信

对新基金我们一般会看发行的机构,大机构会增加信用度,可以理解成为新基金做背书,银行也是同理,如果有房产作背书,审批尺度也会放宽。

那白户银行都不批贷款都不批信用卡,怎么开始呢?

规划征信记录可以先从信用卡开始,信用卡主要评分的标准是工资收入,即使是白户,只要你有缴纳社保公积金,银行就能给予批复。

在使用的时候不要逾期,用半年时间再以卡办卡,信用卡的数量就慢慢的多了,还款记录也就体现出来了,但是不能过度透支,使用率需要控制在70%以内,不能逾期,不能最低还款。

还有一种方式就是办理房贷,有资产作为抵押,银行批复率也是很高的,即使是白户也是可以批复的,正常归还房贷不仅能体现还款记录,还能增加信用分,从征信上能看出名下有房,银行最喜欢有房的群体。

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