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「提醒」P2P网贷老板跑路,收集这些关键性证据,更有效维权?

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P2P网贷,近年来飞速发展。高回报吸引了不少人的眼球,并把钱投了进去。但是业内公司良莠不齐,跑路倒闭事件频发,很多投资人血本无归。那么如果是你遭遇了P2P老板跑路,投资的钱拿不回来怎么

「提醒」P2P网贷老板跑路,收集这些关键性证据,更有效维权?

1保存好相关证据

趁APP还能登陆,趁官网还能打开,先保存以下证据,包括但不限于:

1、平台充值、投资明细记录截图;

2、平台资产截图;

3、出借合同、投资相关合同;

4、平台服务合同,投资前勾选的协议、授权等;

5、银行流水;

6、报案时,还需要身份证、银行卡、各种合同、银行流水、充值记录等复印件等。

2证据的收集方法

除少部分纸质文件外,P2P网贷交易的证据多为电子合同或平台数据,当前司法审判也承认电子合同的效力。

虽然电子合同并无要求办理CA或时间戳认证,但如果平台在交易时既已提供,应做好存档;投资者也可以通过截图、公证等方式保存、固定以上信息,司法实践中也存在法院采信互联网截图证据的案例。涉及借款人或借款标的相关信息,投资者可要求P2P平台提供。

至于银行支付划拨证据,投资者可以前往用银行卡的开户行调出账户流水单,并加盖银行章。但需要注意的是该流水单是否载明汇入方名称及详细账号,如果未能显示,投资者可要求银行提供关于账号所属主体的证明。

「提醒」P2P网贷老板跑路,收集这些关键性证据,更有效维权?

3投资者受到侵害的不同情形和不同的救济方式

融资者通期还款

投资者逾期还款的情形,比平台跑路等问题更为多发,但维权方式相对简单。投资者到期的债权得不到实现,有权依照约定向融资者主张借款本金及利息,但需要注意债权请求权有2年的诉讼时效限制。投资者可委托律师发函催告融资者偿还债务。决定以民事诉讼维权的,投资者可委托律师起诉融资者。

如果P2P平台就借贷行为有明示或默示的保证或承诺,符合认定P2P平台提供担保情形的,投资者可将P2P平台列为共同被告,主张由P2P平台与融资者承担连带责任。

如果该笔借贷交易发生时签订了担保合同,可将担保人列为共同被告。

如果P2P平台相关协议或公告中有载明可将债权转让予平台,并由平台追偿债务的投资者可以衡量个人成本后,作出是否转让债权的选择。

如果融资者借款数额巨大、涉案投资者人数众多,而P2P平台通过明示或默示的方式为该借贷标提供了担保、或P2P平台通过关联方提供担保、或融资者是P2P平台的关联方(未确定是否为虚设借款标吸存),借款未能偿还将可能直接影响平台的正常运营。那么,投资者可以考虑以非诉协商的方式解决,委托律师参与谈判,就融资者还款、平台资金周转和还款计划等问题上达成协议,这可能比融资者失联、平台倒闭后追收债权更为明智,但在谈判时,宜尽可能要求相关责任人为还款提供额外的抵押或第三方担。

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P2P平台违规操作导致还款困难

当前P2P平台违规操作,主要表现为违反《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》关于P2P平台不得提供增信服务,不得非法集资,不得私设资金池的规定。违规操作往往表现为发布虚标、拆标错配、以新填旧、欺诈目的等。而具有社会危害性的操作,还可能涉及非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪和非法经营罪。P2P平台岀现还款困难的问题主要表现为提现困难、跑路、停业、经侦介入,投资者应区别以上不同情形,制定维权方案。

1非诉协商方式解决纠纷

P2P网贷纠纷解决机制应当是多元化的,有时通过协商谈判也可以达到维权效果,而且成本更低。非诉协商的方式,主要是双方或多方谈判,协商结果最后将以双方签订的还款计划固定下来,而为保障该计划的落实,一般会对还款标的新设抵押或担保。

适用非诉协商方式解决的情形是:投资者获悉P2P平台出现提现困难,但尚未跑路、停业或经侦介入;另外还包括虽被经侦介入但之后不被刑事立案处理的情形。为增加谈判的筹码,投资者可通过律师函件邀请平台协商,以提起对方的重视程度,平衡投资者的弱势地位。

2向法院提起诉讼

债权受到侵害时,投资者可以选择通过起诉维护自身的合法权益。

如果平台虚设借贷标,实际借款人是平台本身,投资者可以主张P2P平台以欺诈的手段订立合同,使其意思表示不真实,行使合同撤销权,但约定的利息因合同无效而无法主张;投资者也可以不行使合同撤销权。径直主张融资者赔偿本金、利息及逾期利息。

P2P平台有可能在投资者与融资者交易的过程中截留借款或还款的资金,投资者可以对平台行使不当得利请求权、主张资金占用费或追究违约责任。因为管辖法院选择、电子合同举证、赔偿费用计算与主张等方面具有一定难度,投资者可委托律师协助民事诉讼,发挥律师的专业优势。

3向行政监管部门投诉、举报

2015年1月20日,银监会宣布机构调整,新设普惠金融工作部,将P2P网络借贷纳入监管范围,由此结束了P2P领域无监管部门的尴尬局面。当合法权益受到P2P平台侵害时,投资者可以向银监会等金融管理部门举报,以维护自身的合法权利。

4向公安机关报案

受害的投资者在发现P2P平台存在涉嫌犯罪时,应及时向公安机关报案,通过进入刑事司法程序取回涉案财物。为了提高成功立案的可能性,投资者可委托律师整理已有证据及撰写报案文件材料。

最后警惕,严防二次损失。现在各种渠道,任何地方,都有很多号在到处宣传各种维权群,让大家加,进去发现基本也全是各种维权群的广告,也有一些骗局。大家不要被损失冲昏头脑,避免遭受二次损失。

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