最近二手房的贷款审批越来越严格，很多身边人的贷款资料递交上去，迟迟不能放款。部分城市的中介业务也面临洗牌，因为银行不接收小中介的二手房贷款业务了，所以二手房的买卖，将在很长一段时间很困难，那么国家为什么这样做呢？

我认为，至少有以下六个需求：

第一：国家防范金融风险，降低全民负债率

截止目前，我国的居民总负债超过200万亿，相当于2020年国内GDP总额的两倍。中国已经进入到“全民负债”的时代。

全面负债过重的结果非常可怕，任何的负债都是需要有借有还的，一旦居民们的收入下降，那么他们便无法偿还这些债务，对于出借的人和机构来说，他们就会有大量的坏账和烂账，就会出现系统性的金融风险。

在中美贸易摩擦的背景下，我们国家必须更加重视这种系统性的金融风险。

第二：地方政府和房产开发商负债过高

在第一条的背景下，我国先后出台了两个措施：“三道红线”和“土地财政归税收”。为什么这样做呢？

首先是地方政府的土地财政收入支出不透明，导致大量的形象工程和资源浪费，进而增加债务危机，土地收入归税务部门主管之后，会对土地收入进行严格管理，虽然还是留在地方，但是必将更加透明和规范。减少大量的拿土地做抵押进行地方信托融资，降低地方政府债务。

再就是房地产开发商的高负债率，这样的负债率如果持续下去，一旦房地产销售终端出现波动，就会引发巨额的债务违约，还是会影响金融安全。所以中央通过“三道红线”的要求，降低房地产开发商的负债率。

第三：对炒房的釜底抽薪

在利用政策手段压住负债率继续上升之后，还需要解决几个问题：

1、高企的房价对中国的人口问题影响。

2、民间游资的炒房间接导致房价高涨，加重真正买房人的负债。

只要减少或者暂停了二手房的交易，那么买房的人，可以去买新房。但是炒房的人，房子就无法出手（炒房肯定也加杠杆，还是增加负债）。将有限的购房需求导入新房楼市。

第四：稳定地方地价

写到这里，大家就会明白，如果大幅度削减开发商的贷款规模，导致他们无法通过贷款来进行新房开发，那么土地拍卖市场的规模就会缩小。买卖双方易位，土地供大于求，面临土地价格下跌，进而新房价格震荡。

这时候，中央就必须更加严厉地压缩二手房的贷款，将购买需求导入新房，快速去化开发商的库存，保证他们可以活下去并能继续摘地，进而稳定地方房价。

第五：扩大房屋租赁市场的规模

房子卖不掉，那就出租吧。

在这样的基本逻辑下，增加出租市场规模，并通过调整供求关系，降低出租房价，进而减轻年轻人居住负担。服务于国家的宏观人口政策，毕竟房租越高，年轻人的消费能力就越低，层层传导，最后引发购买力降低，消费降级。

第六：引导信贷资金进入实体经济

银行对于房地产的贷款减少之后，就会有更多的资金进入实体经济。我们前面提到的几个政策环环相扣，降低全民负债率，增加居民消费能力，是非常重要的目的。

在消费能力提振之后，供给端的能力，也需要银行的资金支持，这时候银行有没有钱贷款，就非常重要。

以上六条讲下来，就能明白政府的苦心了：降低负债率，保持消费力，提升生产能力。毕竟现在全球低迷，肯定对中国有影响，我辈唯有积极应对，才能实现复兴。