现在小微企业申贷越来越难了，银行贷款门槛高，所以很多会通过各种各样的办法筹钱，有一些并不会显示在负债里面，这叫隐性负债，其实会影响银行贷款，那么银行怎么知道企业隐性负债？主要是通过这些方式。

1、财务报表

申请企业贷款，银行会要求企业提供财务报表，如果没有或者弄虚作假，一旦被查出就会被拉入黑名单内，而通过财务报表，可以查看企业的经营状况，隐性负债一般会体现在预收账款和其他预付账款内，收款人是不是上游供货方，然后再结合其他的凭证一起判断。

2、银行流水

企业会在银行开立结算账户，所以通过银行流水可以查看是否有大额往来，然后再结合企业的销售和进货的单据，判断是否有异常的支出，如果有隐性负债，每个月会有固定支出用于还账，这样就值得进一步查证。

3、抵押或质押

企业名下的资产需要提供相关的凭证，如果有质押或抵押，表示有隐性负债，所以企业的房产证、土地证、车辆登记证等是重点审查的对象。

4、征信报告

企业征信内会显示信贷记录，如果有频繁的申贷或者担保记录，表示有隐性负债，会影响贷款成功率。

总之，小微企业申请银行贷款需要提供大量的申请资料，银行会通过各种手段进行审核，一旦发现异常情况则会直接拒绝贷款。