提前还贷哪种方式最划算?

大家都知道贷款买房不是直接找银行贷一笔款去买房就行,因为有多种贷款方式以及每个人的家庭情况不同,所以贷款买房的情况也有所不同。

但是在买房的时候,依然有很多人会纠结是全款买房好还是贷款买房好等问题。如果贷款买房,贷款多少年比较好呢?5年?10年?20年?还是漫长的30年?如果提前还款,到底哪种方式最划算?它的流程又是什么,需要注意哪些方面呢?真的是超级纠结。

接下来小乐就带大家了解一下如何提前还贷!

一、什么情况下可以提前还款?

如果小额贷款的利率很高的话,特别是俗称的高利贷利滚利,建议大家选择提前还款,虽然要支付一定的手续费,但是可以摆脱高利贷的控制。

或者你是一个不愿意欠钱的人,如果你借钱以后每天都有心理负担,一直盘算着怎么才能还上这笔钱的话,还是趁手里有钱的时候尽早还上吧,免得心里不踏实。

二、这5种情况最好不要提前还款

公积金贷款买房

如果购房者选择的是公积金组合贷款,在提前还贷后,公积金将停止使用,并按活期利率存起来,到退休时才能提取,这一块资金在未来的岁月里带来的收益就太少了。

当然,公积金政策根据地区会有所不同,部分地区允许以一年为单位提取公积金用来偿还房屋贷款,此时也可以考虑灵活利用公积金。

等额本息处于还贷中后期

目前的商业贷款,使用最广泛的是等额本息还款法。

进入还款阶段中后期,月供的构成中,大部分都是本金,想通过提前还款减少利息的支出已经没必要,如果消费者资金不是很充裕,亦或是攒够了提前还款的钱,可以不急于提前还款。这样既打乱了理财计划,又不利于资金的有效使用。

享受有折扣利率

如果购房者享受了折扣贷款利率,一旦选择部分提前还贷,那么将无法再享受折扣利率,那岂不是得不偿失吗?所以这种情况下也不适合提前还贷!

货币贬值

假设你要买一套100万的房子,首付要给30%,那就要先交30万元的首付,剩下的70万向银行贷款。如果你贷款期限是30年,商贷利率4.9%,那么总共的要支付的利息高达91万,这么一看,利息都跟本金差不多了。

不过我们换位思考一下,货币是会贬值的。

此时的100万,在30年后会贬值多少?如果好好利用手中攒够的钱,不提前还款,通过理财手段补贴房贷本金和利息,剩余的部分就是净收入了。

三、提前还款通常都需要提前预约

提前还贷哪种方式最划算?

另外,银行对于提前还贷是可以收违约金的,这些在合同里都有写。但大多数银行只要提前预约了,都不会收。

四、提前还款的流程

1.部分提前还贷

提前一个月与贷款银行约定还款,填写还款申请表,等待银行确认(一个月内答复)。

银行确认后,还款时带身份证原件、还款存折到银行财务确认应还款的本息金额,银行确认还款凭证,保留他项证书撤销申请,取回原先抵押给银行的房产证。

2.还清所有贷款

凭银行出具的提前还款申请表、他项权证书、身份证原件到房地产交易中心办理抵押撤销手续并取出房产证。

3.如果买了相关保险

携银行出具的提前还款证明、保险单正副本、身份证原件到保险公司,退保时一定要保险公司给出具体计算公式,并作出解释,同时仔细核对还款单和退款批单上还贷保证险、财产损失险的费率是否相同。拿到退还的保费后,提前还贷的手续才结束。

五、提前还贷的方式

1.将剩余的贷款一次性还清。

2.部分提前还款,剩余贷款保持每月还款额不变,将还款期限缩短。

3.部分提前还款,剩余贷款将每月还款额减少,还款期限不变。

4.部分提前还款,剩余贷款将每月还款额减少,同时缩短还款期限。

5.剩余贷款总本金不变,只将还款期限缩短。

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