​​信用卡账单日一到，发愁。一次性还不了欠款，头疼……

其实很多人在生活中都被信用卡债务问题困扰，有的已经浮出水面，逾期，被催收，被还款……有的则还是隐忍待发，正在一点点榨干持卡人的精血。

在我看来，这种面对信用卡账单就发愁的问题正常，毕竟一张小小的卡片，花钱的时候感受不到钱从自己兜里掏出去的痛感，也感受不到金钱和理智做斗争的痛苦，所以每次使用信用卡都有一种酣畅淋漓的快感，仿佛一卡在手，天下都有的感觉。所以呢，一到账单日就傻眼了。

不过呢，不可以只会花钱，不会还钱……

信用卡还款的方式有三种，包括全额、分期以及最低。这三种方式可以说各有利弊，今天来说一下，如果无力负担全款的情况下，应该如何还款才能算划算！

首先，一定要了解自己的债务情况，将收支关系进行一个考量。假如信用卡欠款是1万，而收入一个月是5000元，每个月还款能力是2000元的话，也就意味着至少是需要5个月的时间。这并不是一个暂时性的周转不开，而是需要一定时间来缓解，所以这种情况就可以进行分期了，比如银行能给的12期。

其次，需要考虑到这两种还款方式的利弊。毕竟分期是免息但是不免手续费的，通常情况下，可以分成是3—36期，但是相应的是期数越长，银行收取的手续费总数也越高。不要看什么费率多少，就看每个月多收多少钱就好了。

而最低还款是没有手续费的，但是没有免息期了，按照全额资金的刷卡日起收取相应的复利罚息，这也是有很多大额欠款的信用卡持卡人疑惑的一点，为什么感觉还了几个月最低了，但是好像并没有真正的缓解什么问题。

最后，从持卡人的实际情况来看，如果持卡人有大额消费的习惯，或者容易冲动型消费，可以采取分期还款的方式，但是需要注意的是银行的分期也是有限制的，不会让人一直无限期的分期下去，即便是提前还清，也是需要缴纳手续费的。最低的话也只适合持卡人短期的周转，个人建议如果周转时间超过2个月的话，可能会有还款失败的风险，还是认真考虑一下。

这两种还款方式不会对征信造成任何影响，而且是银行比较喜欢的客户，因为从中收取的相应费用是银行的一个赢利点，但是对于持卡人来说却可以说是额外的债务负担，也是在无法偿还全额下的一个被动选择，并不是最佳的选择。

对于信用卡的使用，每位持卡人都应该谨慎而小心，根据自身的还款能力量力而行，在享受生活质量的同时，不做欲望的努力，合理可控的认真生活，积极努力的面对信用卡债务，从中找到一个能够平衡生活，让自己舒适的一种生活方式，才是最重要的。​​​​