过瘾!分享一下我是怎么盘宜人贷的!
持牌机构都可以如法炮制哦~
先说一下我宜人贷的基本情况:2017年9月份,通过下载宜人贷手机APP操作借款,共计借款8万元(到账8万元整,合同金额为9.1万元),分36期还款,每期还款3737.29。截止协商宜人贷前,共计已还款23期,8.6万元,已经超过到账金额。
按照APP上面的账单,剩余还款还需要4.9万(这里我说一下方法,想要协商还款,首先咱们得明白一些事情,可以大体概括为一个是“借了多少,到账多少,合同金额,需要还多少期,每期多少钱”;另一个是“还了多少期、还了多少钱,是否超过到账金额,按照APP还款还需要换多少”)。我觉得这几个数字在协商之前需要弄清楚弄明白的。
这个时候,我考虑到与其每天接宜人贷催收电话,不如主动找宜人贷协商一次性结清,因为我本金已经还完,并且超过到账本金了,主动权在我手中。这样,我开始整理宜人贷的相关信息:
1、关于借款的所有包括借款协议、服务协议、代扣授权书什么的全部下载下来,打印出来(这样是防止宜人贷在后台更改合同,防患于未然),同样也包括相关界面的截图。把所有资料下载打印准备好。
2、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》全文。以上两点有条件的建议大家全部打印出来,拿在手里跟平台协商。
给宜人贷客服打电话协商一次性结清,这个时间段比较长,也不一定每个人打电话去协商,平台都会协商,但是处于我到账8万,还了8.6万的,平台还是很情愿的跟我协商。我跟宜人贷打电话协商的时候,没有说太多话,只是让平台知道几个意思:
1、多头借贷、包括上征信的也在逾期。
2、还款能力降低,原本良好的资金来源由于某种原因被切断。
3、能结清一个平台就结清一个,并且准备一个一个的结清。
这里我的本意就是想让宜人贷平台知道,现在还钱直接还不动了,一次性结清宜人贷平台就不错了,并且想着让平台给我减免,还有让宜人贷平台明白,与其每天给我打电话催款耗着,不如一次性结清能收回多少是多少,毕竟处于这个严打阶段还有我本金还完的情况下,减免后结清是个不错的选择。
这个时间段是处于我逾期第4个月,也就是说借款第27个月左右。宜人贷平台给我来电话,给出结清金额是3.8万,这个金额相比APP显示剩余结清金额确实被减免掉1万多。但是这个金额我是不接受的,首先,虽然合同金额是90900元,但是我到账8万,也就是说,这个本金为8万。(法律依据:《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定全文》)
也就是说,不管我的合同金额是多少,哪怕是1个亿,到账8万,我只需要还本金8万,加上这8万所产生的利息。客服人员告诉我,这个3.8万包括合同金额剩余本金加上利息等费用,也就是说,这个3.8万元中,必须减掉10900,还有这个10900元在23个月中所产生的利息。我就对照这个问题又跟平台协商了很长时间。大体内容就是告诉平台,合同金额不是我的到账金额,前面我也说了,合同金额9.1万,到账金额8万,中间这个1.1万我可以不用还,还有就是如果按照合同金额计算,那么这个1.1万在这个23个月中所产生的利息属于平台违法所得。一开始平台是不同意的,我直接没有跟对方废话,直接跟平台说,我能接受的金额是3.8万减去1.1万及1.1万在23个月中产生的利息,如果你们不同意,咱们也不需要协商了,我拿着准备好的钱先去结清别的平台,你们宜人贷平台到法院起诉我,我准备好包括在平台能联系到我的情况下还骚扰我父亲的通话录音、暴力催收等证据,再请这方面的能力好律师去应诉,法院是公平的,法院判还多少,我就准备好钱还多少。再说了,就算是法院判了,不管判还多少,我上诉,先拖你们一段时间,上诉到最高人民法院,什么时候出来终审判决,我按终审判决还钱,顺便把你们宜人贷平台的暴力催收也请法院判一下怎么处理,实在不行,再找电视台、微博、微信还有公安部等相关部门的微博来评论一下,之后挂断电话。(这里我说一下,一方面咱们接催收的电话是有必要的,毕竟收集暴力催收借款人本人的证据比暴力催收通讯录的证据容易,而且,暴力催收通讯录的影响大家应该都清楚。另一方面,协商的时候,不要平台给减免咱们就还了,一定要坚持到账金额是多少就还多少,还要坚持24%的这个利率底线。只要让平台知道咱们拿到平台暴力催收的证据了,其实主动权就在咱们手里,吓唬他们要曝光他们,他们也是很害怕的。)
我写了这么多协商的案例,用心看的都应该明白了,想要协商,你要具备以下几点:1、懂法,知道自己到底依法该还多少 2、有证据
协商是一个博弈的过程,你即便不懂博弈,讨价还价总会吧?换位思考总知道吧?
举这篇文章这个例子,宜信起诉他,他有证据,法院最终也只会让他按到账金额的24%还款。宜信自己还惹了一身骚,反正他的要求也是合理合法的,何必花成本起诉呢?
关于相关法律、怎么算该还多少,要哪些证据我都写过,有心的粉丝找找历史文章即可。
才能不被催收牵着鼻子走。
这也是我让大家看文章的原因。