去年上市的拍拍贷，在发布二季度财报后，股价应声下跌，距最高值已腰斩过半。

与拍拍贷有关的争议，围绕在律师事务所调查、暴力催收两方面。

这家公司是否真的如传言所称“老赖的天堂”，又或是被外界所误解。

遭美国两家律师事务所调查

9月6日，其美国股东和消费者权益诉讼公司“Scott+Scott Attorneys at Law LLP”（下称Scott+Scott）对外宣布，将对拍拍贷是否违反美国证券法而展开调查。

据Scott+Scott称，调查的主要内容是评估拍拍贷此前提交给美国证券交易委员会（SEC）的文件是否包含不实内容，或者隐瞒了有关拍拍贷商业行为、贷款利率或贷款质量等方面的信息。

据了解，Scott+Scott LLP是美国权威的律师事务所，总部设在康涅狄格州，在纽约市、俄亥俄州和加利福尼亚州设有办事处。此前，该公司主要代理的案件就是遭受上市公司欺诈的个人投资者和机构投资者。

官网资料显示，Scott+Scott律师事务所1975年起开始为遭受重大股票欺诈的个人和机构投资者追回利益损失，长期参与证券、公司管理和股东权利等领域诉讼。

在此前的8月8日，股东权益律师事务所Robbins Arroyo LLP称其正在调查拍拍贷的某些高管和董事是否违反了与该公司2017年11月IPO有关的美国联邦证券法。

该律所官网公告中表示，调查将涉及拍拍贷向美国证券交易委员会提交的文件是否包含对拍拍贷商业行为、拍拍贷平台贷款利率或拍拍贷平台贷款质量的误导性陈述。

据了解，Robbins Arroyo律师事务所主要业务为监控影响客户投资的非法市场活动，以防止由于非法活动而对客户投资资产造成经济损失或损害。

关于被调查的风险，在IPO招股书中早有披露。2017年10月14日，美国证券交易委员会在官网公布了拍拍贷递交的IPO招股书内容。拍拍贷列举的风险因素很多，有一点是这样说的：

“由美国证券交易委员会提起的，针对五家中国境内会计师事务所的诉讼，其中也包括对我公司进行审计的独立注册的会计师事务所，因此可能会出现公司财务报表被判定为不合乎美国《证券法》要求的情况。”

有媒体报道称，两家律所对于贷款利率问题的质疑，主要聚焦在借款人对于拍拍贷收取前置服务费存在不同观点。

对于服务费的提前收取等问题，此前有用户在公开平台表示，“于2017年 11月29 在拍拍贷借款 6500元分6个月还款……当日收到款项，但是款项只有5980元……每月应还金额为每月1238.14元。总和金额为7428.84元。总利息为924.84元，按6500元本金来算是14.28%年化利率。而从给到的本金5980元来算的话要还1448.84元，年化利率为24.22% 跟合同上写的9.5%年化利率完全不搭边。随即发现合同上面居然还有一项叫做列表手续费的手续金额 520元。和所谓的质保专项费每月124.58元。这些是当时在借款页面完全没有提到的”。

关于对方指控的信息披露不实的问题，拍拍贷方面表示，“拍拍贷作为中国的公司，在经营上是符合中国法律要求的，关于前置服务费的问题，在2017年底已经取消了，目前的服务费是分期收取的，并不会前置收取。此外，对美国投资人的信息披露，我们也会在适当的时机进行披露”。

暴力催收遭借款人起诉

一般来说，当事人在与现金贷平台签署借款合同之前，除需提供个人基本信息外，还要提供亲友联络方式等其他信息。

以拍拍贷为例，在填完基本信息和两位亲友手机号码之后，还需进行人脸识别，若想提升额度的话还得绑定芝麻认证、手机认证、征信认证、信用卡认证等项目。

对于平台或借款人来说，这些举措利于他们控制风险，但当借款人发生逾期时，催收方就会利用这些信息威胁或恐吓当事人，进行暴力催收。

监管层面对暴力催收问题已有清醒认识，在今年1月，上海出台p2p平台“备案验收指引”，指引指出：平台自身或委托第三方机构通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收，或者向债务人、担保人之外的人员催收，都必须在备案登记前及时整改。

然而，直到10月，我们仍然能在聚投诉上看到关于拍拍贷暴力催收的每天数十起投诉。

有网友表示，当贷款逾期后，暴力催收现象确实是存在的，而且有些情节较为严重，尤其通常以谩骂、威胁等方式的催收是最常见的，而且动不动就轰炸借款人通讯录，甚至威胁借款人上门催收，并要求借款人承担一定额度的催收费等现象也是时常出现。并且该网贷因存在暴力催收等乱象，一年内投诉量高达2000多次然而解决量却并不高，当然，从投诉量就可以得出该网贷存在问题颇多。

此前，曾有自媒体曝光借款人向法院起诉拍拍贷暴力催收，法院受理案件通知书的照片。

▲图为借款人起诉拍拍贷；

被指“老赖的天堂”，股价已腰斩过半

8月22日拍拍贷发布截至6月30日的2018财年第二季度财报。

据财报显示，营收为人民币10.473亿元(约合1.583亿美元)，而上年同期为人民币10.649亿元。净利润为人民币6.078亿元(约合9180万美元)，与上年同期的人民币6.318亿元相比下滑3.8%。

伴随营利收入与净利润的下降，拍拍贷股价也随之不断走低。在过去52周时间内，拍拍贷股价最高值为14.63美元，最低为3.82美元，目前股价为5.75美元，距离股价最高值已经腰斩过半。

自从2017年11月10日在美国纽交所成功上市后，拍拍贷的表现一直不尽如人意，当月月底股价便大幅下挫。拍拍贷方面表示，“主要是源于市场担心中国政府将加强对P2P贷款行业的监管力度，遏制重息等行为。”

有网友表示，拍拍贷是“老赖的天堂”。网名rYDS147937439的网友表示，“我了解拍拍贷内部情况，看你是借钱还是投资。如果说你是去投资借出，建议不选拍拍贷，因为拍拍贷是纯线上无担保无抵押，风控比较弱，审核很松，逾期率较高，坏账较多；如果说是借钱借入，比较容易，只要预审通过，满标挺快，但是个人初次借款额度只有3000，可以提前还累积提升额度。”

“我们的绝大部分用户是没有信用记录，没有银行信贷记录的，但这一部分人群正是非常有借贷需求的。”去年拍拍贷赴美上市时，张俊如是说。

面对跌跌不休的股价，拍拍贷创始人、CEO 张俊仍然充满信心，他表示“行业最近经历了许多重大变化。我们相信，完善的监管框架和行业整合将有利于行业的长期增长和可持续发展。作为行业领导者，我们拥有最悠久的运营历史、强大的专有技术和核心能力，我们对即将开始的 P2P 备案充满信心，并已为未来的增长做好准备。”