国家越来越重视农村的发展，制定了很多关于农村扶贫政策，农户小额信用贷款就是其中的一种，农户小额信用贷款是专门向有资金需求的农户发放的信用贷款，但由于农村小额信用贷款没有完善的风险防范体系，因此，农户小额信用贷款存在很多的问题，农户小额信用贷款的风险有哪些？

农户小额信用贷款风险形成原因：

贷前调查的问题

农村信用社的信贷人员能力还是比较薄弱，加上农户人数很多，想做到详细的了解在短时间很难完成，因此，面对农户经济档案的建立（年审）；信用等级的评定，这些涉及面广、工作量大、时间要求相对集中的专项工作，一些信贷员就不得不求助于村、组干部，甚至是不太了解辖内农户的内勤人员。由于村、组干部的介入以及内勤人员的参与，往往夹杂着个人主观主义、形式主义、人情因素、有的甚至凭空猜想，这就造成了信用等级评定标准不统一，给贷款额度核定带来了不准确性，不能准确的按农户的实际收入情况与资信状况评定其信用等级、核定其贷款额度。

贷款审核的问题

农户小额信用贷款是由柜台人员办理，办理事会严格按照“两证，三见面”的原则，柜台人员没有办法对借款人的贷款用途加以考察，这就导致有的农户顶名贷款，用自己的名义帮助别人贷款，还有些人的贷款根本不是拿来用于家庭生产、生活之类的，而是用于个人的不正常消费。

贷后监督的问题

贷款后为了降低贷款风险提高资金的流动性、安全性、效益性，农村信用社会对借款人的贷款尽心检查监督，但“重发放，轻管理”的经营理念已在大部分信贷员脑中烙下了深刻的印记；农户小额信用贷款对象广、额度小、分布散、行业杂工作量相对较大，信贷人员能力有限，因此不能对农户小额信用贷款实时监管。

农户小额信用贷款从建档、评级、授信、发证、到最后放款都是人为操作，有些信贷人员有私心，利用人手不足、审查不严、操作上不规范等漏洞，搞人情贷款，自批自用贷款，假冒贷款等，最后导致农户小额信用贷款出现风险。