对于信用卡还款来说，最好的方式永远是按时全额还款，当然很多人往往因为一些原因无法按时全额还款，这时候可以选择最低还款或者账单分期的方式，这两种还款方式那种更加划算呢？两者之间有什么样的区别？

一、最低还款和分期还款怎么申请

信用卡的最低还款额会明确列在当期账单上，无需申请，可以直接按最低还款额还款，银行会自动鉴定。而申请分期还款，通常得满足以下几个条件：

申请单笔消费分期要达到各银行规定的最低申请金额，一般单笔最低500元左右；在规定时间向银行客服提出申请，一般需要在账单日前3个工作日内申请；未出账单部分不能做账单分期；取现和临时额度消费不能做账单分期。

值得注意的是，已经办了分期还款的部分，无法再申请最低还款额，但未办理分期还款的部分，还是可以最低金额还款的。

二、分期还款和还最低还款额哪个更划算？

分期还款的还款周期：不同银行信用卡的可选周期都有所不同，最低2期，最高36期，具体需根据银行的标准来定，如果分期期数一旦选择，就不能更改了。如果提前还清欠款，一般所选分期期数对应的手续费还是会收取。

最低还款额的还款周期：刷卡消费后，银行会在账单日告知持卡人最低还款金额，可以每月按时偿还最低还款额，直到还清为止。

分期还款的还款利息：分期还信用卡不收利息，但银行会根据所选分期期数收取一定的分期手续费。计算公式是：分期还款总手续费=分期总额x分期手续费费率x分期期数。

一般不同分期期数所对应的手续费费率是不一样的， 只有少部分银行相同，比如：交行的所有分期期数的手续费统一为0.72%。最低还款额的还款利息：还最低还款额不能享受免息期，而且会以0.05%的日利率，按月循环计息，直到持卡人还清欠款。

计算公式分为两个阶段：阶段一：金额（刷卡实际金额）×日利率（0.05%）×时间（刷卡当天到还最低还款额前一天的天数）；阶段二：金额（剩余未还清金额）×日利率（0.05%）×时间（还最低还款额当天到还清前一天的天数）。

分期还款和最低还款的对比：

1.如果选择分期还款，分两期还清，那么总计还款金额为1000+20=1020元。

2.如果选择还最低还款额，分两期还清，那么总计还款金额为1000+25.95=1025.95元。

由此可见不同的还款方式虽然都能避免信用卡逾期情况的发生，对于这一点来说都是比较好的方式，但是从上述的对比例子上可以明显看出，分期还款和最低还款在不同的情况下，所需承担的利息也是不相同的，所以，要是能够在较短时间内还清欠款，可以选择先还最低还款额，再申请提前还清。如果短期内不能还清，建议选择账单分期，这样利息将会更少。