大家都知道征信黑户和白户都很难下款，但是听信审的朋友说很多拒贷却是因为“灰名单”！那么灰名单是什么？对个人信贷有影响吗？

什么是征信灰名单？

灰名单介于征信小白和黑名单之间，一般都是通过大数据风控采集产生，也跟你的互联网使用习惯有非常大的关系！一些手机贷APP或是网贷平台，多数会利于大数据来做风控，实力和平台大的公司会自己做第三方征信作为数据参考，例入支付宝的芝麻信用、考拉征信、京东金融的小白分等等。

哪些情况会被列入征信灰名单？

1.肆意申请不上征信的网贷

虽然有些网贷公司不上人行征信，但是你的某些行为会被大数据记录在案，如果申请太多就会被怀疑你借款是不是用来拆东墙补西墙，这样的高风险贷款用户，被拒也就难免了。

2.习惯性逾期

信用是贷款审核中一个很重要的环节，只有良好的信用才能获取信审官的认可，如果逾期次过多，比如半年之内有超过6次的逾期。

3.中介办卡和操作信贷

很多中介都是把你的资料同时录入很多银行或者信贷，批下来哪个算哪个，这样你极有可能被大数据标注成“极度饥渴型客户”，如果是这样你申请贷款只会是越来越难。

4.有骗贷倾向

当然，你并不想去骗贷，可是风控大数据会分析你的行为，解读出一些倾向，比如，借款用途不明确或与事实不符，手机号没实名认证、手机号使用时间短于3个月等，都会被认为放款风险系数高而被暂时放进灰名单。

5.频繁查征信报告

在个人信用报告中，查询记录包括了查询日期、查询操作员、查询原因等内容，也是银行重要参考项，若查询记录过多，那就说明你很缺钱，那么银行和信贷机构审批的时候就会考虑别家机构为什么没放款，这样放给你会有很大的逾期风险。

征信灰名单会被拒贷吗？

如果你征信报告查询记录过多，而且都是申请贷款或信用卡的记录(“硬查询”)，而且都是近期的，银行会判断该客户近期缺钱，存在资金断裂等风险，这种情况下，贷款申请就很容易被银行拒绝或者限额。

怎么脱离征信灰名单？

个人信用很重要，只要保持良好的借贷习惯，不要随意频繁查询征信记录，建立良好的征信，相信很快就会脱离灰名单。如果短期上了灰名单又缺钱，不要担心，天无绝人之路，我们依然可以愉快的借钱！