国内没法混了!现金贷逃亡海外,重获新生?

所有人都在骂。

315过后,现金贷成了人人喊打的过街老鼠。

监管政策收紧,舆论声讨,曾经风光无限的现金贷,正在遭遇前所未有的寒冬。

有从业者表示,自从“714高炮”被点名后,大部分现金贷产品都要求下架,每天死掉的平台一抓一大把,目前国内的环境,已经不适合新玩家入局了。

而与国内水深火热的环境相比,隔壁拥有5.6亿人口的东南亚市场,对于消费金融的了解还处在小白阶段,看上去能成为现金贷玩家的一条出路。

逃离国内,现金贷业务能在这片蓝海内重获新生吗?

国内没法混了!现金贷逃亡海外,重获新生?

印尼:政策不明确、风控艰难

早在2017年的时候,现金贷业务就曾掀起过一次“出海潮”,首选的目标就是印尼。

印尼有2.6亿人口,占据东南亚市场的一半,但仅有40%的人拥有银行账户,信贷产品并不成熟,一些类似现金贷的业务,还停留在网页申请的阶段,市场潜力巨大。

但是,印尼当地监管政策不明朗,金融体系不健全、政治文化背景差异等问题,导致了大量的公司水土不服。

近年来,从印尼市场退出的金融科技公司,总数已经超过了两百家。

据了解,印尼对P2P贷款机构开启牌照监管模式, 禁止未登记注册的公司运营,要求借贷业务有场景设置,贷款利率要控制在低水平

同时,监管方会联合谷歌商店,下架不符合资质的网贷APP,约谈违规企业。

有媒体报道,印尼近期将规定现金贷日利率不得超过千分之八,不符合的将强制下架。

“和国内市场不同,在印尼,政策的突然变化,导致的结果可能是资金被锁死在当地,这对于所有人来说都是无法承受的。”一些从业者对于印尼市场并不看好。

除了监管外,风控也是一大难题。

风险控制是现金贷业务的重中之重,然而,印尼目前只有2%的人口拥有信用卡,征信数据非常稀缺,有规模的风控公司很少,很多时候是公司自己搭建风控体系。

当地的一些平台进行线上审核,实际上是申请人线上填完资料,公司再由人工线上审核,甚至还要电话核实借款人信息,流程非常原始。

另一方面,近九成印尼人信仰伊斯兰教,普遍性格比较温和,国内现金贷业务采取的暴力催收方式,与当地的文化背景相斥,稍有不慎就会引发舆论危机。

此前有报道,在印尼的现金贷业务,坏账率一度超过国内20%,而这也导致行业利率波动剧烈,国内的灰色手段在当地重演。

尽管市场潜力巨大,但是一批又一批涌入的中国玩家,让整体的竞争环境变得愈加惨烈。

越南:牌照停发、运营成本高

除了印尼外,越南也是现金贷业务的出海目的地之一。

由于受到欧美的影响,越南人对于超前消费接受程度要胜于其它东南亚国家,而因为地产收益较高,越南当地人比想象中的更有钱,偿还能力不错。

目前越南网购用户达到了3540万人,按照增速,预计2021年将会达到4200万人。

而越南人均网购消费支出也将由393元增加到609元,对于发展消费金融来说,是一块肥沃的土壤。

但是,和印尼一样,越南同样实行金融牌照制。

目前越南市场上只有三家公司拥有消费金融牌照,并且越南不再对外发放牌照,80%的市场被这三家公司垄断。

对于新到场的玩家,大部分只能从事消费分期或者无抵押的现金贷业务。

同时,外来公司在越南当地的银行、信托等金融机构申请资金困难,只能依靠境外资金或者股东出资来放款,对于平台自身的压力也很大。

更重要的是,越南当地的金融基础建设比较落后,专项人才缺乏,要想搭建一个完整的平台,在国内只需要一两个月就能完成的手续,在越南则要多出好几倍。

就连头部平台掌众金服,在越南上线也花了八个多月的时间。运营成本上涨,盈利周期拉长,这也是许多人在越南熬不住的原因。

尽管现金贷出海,进军东南亚市场,看上去是“降维打击”的聪明之举,但是从目前的表现来看,能真正存活下来的企业,并不多。

结语

有钱的地方,就会有江湖。

现金贷沦落到今天的局面,并不只是偶然。

无论是在国内还是国外,现金贷的生长规律都不曾改变,而能将这个游戏玩的持久的唯一办法,就是遵守规则,远离红线。

对于海外开展现金贷业务有看法的童鞋,欢迎在评论区留言~

相关推荐

展开阅读全文

猜你喜欢

微信扫一扫

微信扫一扫