大家都知道，信用卡分为很多级别，不同银行有着不同规定，有着普通卡、白金卡、黑金卡和专享尊享卡之类的。级别越高，受到银行的礼遇就越多，首先是大幅提升信用卡透支消费额度，还有可能消费时候的积分大幅增加，出行做飞机等等可以在VIP室内休息，同样还增加了更多的福利措施，那么如果被邀请普通信用卡升级为白金卡，那么要不要选择升级呢？

信用卡升级为白金卡后，透支授信会马上变化吗？用卡成本会增加吗？

银行对于用卡习惯良好的信用卡持卡人，会不断地邀请升级到更高一级，这是银行对信用卡持卡人持续营销的一种策略。但是我们不能仅仅只看到增加的额度和福利，还需要看到背后的金融逻辑和变化的成本。

1.目前大多数银行信用卡中心制定的邀请升级策略，其实主要是以额度提升为营销点的，但是持卡人要分清楚谁先谁后的因果关系。一般银行会这么说：“如果透支授信想提额，就必须要变成白金卡这种收年费卡”。其实这就表明，升级在前，授信变更在后，但是升级了，授信真的会提升吗？

2.银行内部的风控逻辑其实是这样的，大面积的邀请信用卡升级，但是如果持卡人同意后，变成了白金卡，也不可能马上就提额。如果持卡人的基本金融状况没有改变，例如收入没有发生改变，行内总资产也没有发生改变，那么在银行内部授信模型中，也同样不会发生改变，那么按照监管要求，暂时是不会提额的。

3.信用卡升级到白金卡后，银行再也不会免年费了，而且也不会再有类似于“一年用6次免年费”的措施了。白金卡以及之上的信用卡，全部都是要收取年费的。年费从200到2000元不等，每年都要收取，而且有的银行还会要求刷卡消费额达到一定水平，否则还要加收一笔持卡费用。

当收到邀请后，要不要接受呢？可以自问两个问题，然后做好自己决策

当然持卡人手持白金卡，出去会受到不少的礼遇，同时看到信用卡中心发来的特约商户的优惠也会增加好几倍，但此时，持卡人其实要问自己3个问题，清晰的明白自己应该不应该升级，会不会反而影响了自己的正常生活。

1.自己未来收入方面，会不会有很大的改变?白金卡后的消费升级，自己能够承担吗？信用卡的用途就是消费透支，但是下个月还是要归还账单的。拿了白金卡，消费也没升级，收入也没增加，那些增加的特约商户，虽然优惠力度很大，但是都还是要消费的。此时如果一切都没改变，仅仅是刷卡时有面子，但是要多负担成本，那就没啥升级的必要了。

2.白金卡上增加的福利，自己能享受到吗？对比增加的成本，那些福利是不是也没机会得到呢？例如自己一年都不坐一次飞机，机场VIP待遇给了也享受不到，如果真的做飞机，可能额外花30元钱，仍然可以进去VIP候机室。自己不打高尔夫，那些练习场的免费福利也用不了。所以很多时候，大家会发现，其实增加的优惠，基本上能用上的可能很少。

3.自己升级信用卡的目的对不对？不要为透支额度提升而升级。确实在使用了白金卡之后一段时间，只要持卡人的消费和透支额有明显提升，信用卡中心确实会进行一定的提额。也就是说在数据模型中，持卡人已经发生了数据改变，所以授信也会增加。但是升级白金卡的目的就是为了透支吗？如果这样，可能就是用卡习惯本末倒置了。

持卡人升级的目的，如果就是为了提额，然后又为了提额而去多消费，那不是变成了信用卡的奴隶了吗？真正使用信用卡的目的，是为了在正常消费的时候可以方便支付。如果不是自己收入和消费自然增长了，如果不是自己做生意需要更方便的支付，其实升级后给与的更高的信贷额度，要么是一种浪费，要么就是一个诱导自己过高消费的陷阱。

大部分持卡人过的日常生活，那就按照收入水平和合理需求，去确定自己需要的信贷服务。若这3个问题的答案出来之后，发现其实原有信用卡的服务已经满足了自己的需求，那毫无疑问地可以拒绝邀请，继续使用回原有信用卡吧。