央行:互金和非法集资等风险得到全面治理 P2P由5000家压降至零

央行近日对外发布《中国区域金融运行报告(2021)》,详细解析了2020年中国区域经济金融运行的主要特点,并提到2020年中国高风险金融机构和重点领域风险得到有序处置,互联网金融风险明显收敛。报告指出,互联网金融和非法集资等风险得到全面治理。各地区深入开展P2P网络借贷领域清理整顿,推动P2P机构有序退出,在营P2P网贷机构由高峰时期的约5000家压降至零,互联网资产管理、股权众筹、互联网保险、虚拟货币交易、互联网外汇交易等领域整治工作已基本完成。

报告指出,2020年中国经济展现强大韧性,区域协同发展稳步推进;投资结构继续改善,高技术产业和社会领域投资增长较快;对外贸易逆势增长,消费复苏逐步向好,新发展格局加快构建;新兴发展动能显著增强,供给侧结构性改革取得新进展。同时,脱贫攻坚取得全面胜利,减税降费政策成效明显,民生底线保障有力;金融有力支持抗疫保供、复工复产和实体经济恢复发展,稳企业保就业成效显著;金融支持经济高质量发展力度加大,金融改革创新持续深化;金融体系保持稳健运行,防范化解金融风险攻坚战取得重要阶段性成果。

报告提到,在防范化解金融风险取得重要阶段性成果方面,在金融系统共同努力下,防范化解重大金融风险攻坚战取得重要阶段性成果,相关制度机制建设有力推进。总体来看,在各方的共同努力下,重点领域信用风险得到有效化解,高风险金融机构风险有序处置,互联网金融和非法集资等风险得到全面治理,影子银行风险持续收敛,中小银行经营稳健性显著提升,防范化解重大金融风险攻坚战取得重要阶段性成果。

(一)重点领域信用风险得到有效化解。银行业金融机构持续加大不良贷款处置力度,夯实资产分类,提高资产质量。2017-2020年,累计处置不良贷款 8.8 万亿元。截至2020年末,全国银行业金融机构不良贷款余额3.5万亿元,不良贷款率 1.92%,比年初下降 0.06 个百分点; 90 天以上贷款与不良贷款比例为 76%,比年初下降 5.1 个百分点。大中型企业债务风险平稳处置,截至 2020 年末,全国组建债委会2万家,市场化法治化债转股落地金额 1.6 万亿元,500 多家大中型企业实施联合授信试点。有序打破债券市场刚性兑付,持续优化债券违约处置机制,稳妥应对大型企业债券违约风险。

(二)高风险金融机构风险有序处置。各地区积极发挥存款保险早期纠正作用,对高风险机构及时采取早期纠正措施,要求机构补充资本、控制资产增长、控制重大交易授信、降低杠杆率等,并督促机构完善公司治理,提升风险管理水平,实现审慎经营。同时,强化与地方政府协作,压实各相关方责任,发挥风险化解合力。2020 年 7 月,人民银行牵头协调银保监会、证监会顺利接管天安财险等 9 家机构,坚持分类施策,根据每家机构的风险情况,采取不同化解方式。锦州银行风险处置和改革重组工作基本完成,初步恢复自我造血功能。2020 年蒙商银行成立并开业,蒙商银行和徽商银行分别收购承接包商银行的相关业务、资产及负债,2021 年 2 月北京一中院裁定宣告包商银行破产。恒丰银行经过剥离不良、引进战投,股改建账工作顺利实施,改革重组工作基本完成。

(三)互联网金融和非法集资等风险得到全面治理。各地区深入开展P2P网络借贷领域清理整顿,推动P2P网贷机构有序退出,在营P2P网贷机构由高峰时期的约5000家压降至零,互联网资产管理、股权众筹、互联网保险、虚拟货币交易、互联网外汇交易等领域整治工作已基本完成。严厉打击非法集资等非法金融活动,一些积累多年、久拖未决的非法集资案件得到处置。防范化解支付领域风险,联合公安部门开展“断卡”行动,累计对1538万可疑银行账户和支付账户采取管控措施。

(四)影子银行风险持续收敛。资管新规实施以来,人民银行会同金融监管部门,通过去通道、破刚兑、限错配、降杠杆等措施,有序推动金融机构资管产品整改、转型,同业交叉持有的占比下降,杠杆率回落,净值型产品占比上升,非标准化债权规模减少。影子银行规模大幅压降,总体规模较历史峰值下降约 20万亿元。

(五)中小银行经营稳健性显著提升。2020年,通过发行优先股、永续债、二级资本债等工具补充了商业银行资本 1.34 万亿元,银行业新提取拨备 1.9 万亿元,同比多提取 1139 亿元。各地区积极拓展中小银行资本补充渠道,督促中小银行有序推进改革,完善公司治理,提高经营管理水平和风险控制能力,中小银行风险抵御能力进一步提升。

报告指出,目前,我国系统性金融风险上升势头得到遏制,金融风险逐步收敛、整体可控。但也要看到,国际经济金融形势仍然复杂严峻,疫情变化和外部环境存在诸多不确定性,国内经济恢复基础尚不牢固,疫情冲击下,市场主体债务违约风险可能上升,金融机构面临不良资产上升压力。下一步,人民银行将会同相关部门进一步健全金融风险预防、预警、处置、问责制度体系,加强风险监测预防,完善风险处置长效机制,进一步压实各方责任,多渠道补充银行资本金,牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。

一是建立高效监管协调机制。完善金融委办公室地方协调机制,加强重大突发事件应对和重要监管措施的沟通协调以及风险信息共享,密切监测区域金融风险。加强与地方政府金融工作议事协调机制的配合,必要时向地方政府提示风险,提出专业化的风险防范处置思路,协调推动分类处置金融风险。

二是健全金融风险监测机制。完善宏观审慎管理体系,加强对系统重要性金融机构、金融控股公司与金融基础设施的统筹监管,逐步将主要金融活动、金融市场、金融机构和金融基础设施纳入宏观审慎管理,发挥宏观审慎压力测试在风险识别和监管校准中的积极作用。通过中央银行金融机构评级、监管评级、压力测试、风险排查、现场核查等,及时监测识别风险。

三是完善风险处置长效机制。聚焦早期纠正和市场化处置平台建设,有效发挥存款保险制度作用。支持银行特别是中小银行多渠道补充资本和完善治理,加大不良贷款损失准备计提和核销处置力度。稳妥处置个体机构风险和重点领域风险,严格压实金融机构及股东的主体责任,压实地方政府的属地风险处置责任和维稳第一责任,压实金融监管部门的监管责任,严肃查处违法违规行为。

相关推荐

展开阅读全文

猜你喜欢

微信扫一扫

微信扫一扫